月薪三萬也能投資?她點出窮人富人最大差別:只要改變一個動作,不用六十就能存到千萬

2020-01-16 14:49

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有人認為年輕人資源少薪水低,怎麼可能有餘力存錢?但其實年輕人所擁有的「時間資源」,能讓他們更快累積理財知識(圖/pixabay)

有人認為年輕人資源少薪水低,怎麼可能有餘力存錢?但其實年輕人所擁有的「時間資源」,能讓他們更快累積理財知識(圖/pixabay)

巴菲特:「我一直有個遺憾,就是沒有早一點開始投資。」

已達到股神境界的巴菲特,居然也有這樣的感慨?

大家覺得股神這樣說的原因是什麼呢?我認為,關鍵就在「複利」。只要「更早」開始投資, 複利的力量,將會帶給巴菲特更高的獲利(更早達到今天的境界),也會讓巴菲特少掉被通膨吃掉的報酬率(通膨也是會複利成長)。

大家知道嗎?巴菲特可是從 11歲 就開始投資了喔!就算這麼早就開始投資了,卻還是有這樣的感概。大家又是幾歲開始投資的呢?

在思考這個問題之前,我們先不討論投資。大家可以先想一下,到目前為止,或者未來,自己曾經做過怎樣的儲蓄跟理財規劃呢?

今天艾蜜莉就帶大家來算算看,一生中到底要如何規劃自己的財務狀況。

20 歲-30 歲的儲蓄理財計畫

一般人開始正式工作的時間不外乎都落在這個 10年,通常一開始薪水都不會太高。

也因此,有人覺得現在的年輕人資源很少,大環境又逢低薪高物價的時代,怎麼可能有餘力存錢,還想幻想投資理財呢?

其實我認為剛好相反。年輕人擁有這世界上最珍貴的資源——時間,所以「理財要趁早」,這就是巴菲特為什麼會希望早一點開始投資的原因。若能順利搭配複利的效果,小錢也能滾成大錢的。所以這時期的重點,就要放在「存錢」。

實際做法:

1.建立記帳的習慣。

2.學會規劃預算。

3.建立每日儲蓄的習慣。

4.學習投資、理財的知識。

以下讓大家看看兩種不同的消費模式:

1. 一般人的現金流模式:

(圖/YOTTA)
(圖/YOTTA)

2. 有錢人的現金流模式:

(圖/YOTTA)
(圖/YOTTA)

大家有發現兩者的差別嗎?一樣先排除投資,就是儲蓄跟生活順序是相反的。有錢人的模式是先「儲蓄」,也就是先支付給自己、強迫存下一筆錢,再去做其他規劃。

假設:25歲的小李月薪 3萬元,並強迫每月儲存 20% 的開銷預算。(比例可以依照個人情況不同調整)

規劃好自己的預算,先把「儲蓄」做好。(圖/YOTTA)
規劃好自己的預算,先把「儲蓄」做好。(圖/YOTTA)

再來,大家覺得每月存下的 6000元,固定存滿 1年後全數拿去投資(1年 72000元),並且每年都照樣行,大家覺得這個數字在 30年後會變成多少呢?屆時小李也才 55歲而已喔。

如果是巴菲特,可以把它變成 8千5百多萬元!這個數字大家覺得在月薪 3萬,並且每月存 6000元做出來的成績,您還滿意嗎?

而這個報酬率的金額,就是巴菲特超過 50年年化報酬率達到 20%的複利成果。但畢竟我們不是巴菲特,那有沒有比較合理的可達成的呢?如果是 1年期定存(約 1%)的話,會變成 250多萬元;更積極一點可以投資 台灣50 ETF ( 7%),就可以把它變成 680萬元。

甚至,大家願意長期遵守艾蜜莉定存股( 15%)來操作的話,雖然比不上股神,但也可以有 3千1百多萬元的成績喔!

每年投入 72000元,在各報酬率下的成果。(圖/YOTTA)
每年投入 72000元,在各報酬率下的成果。(圖/YOTTA)

但這一切的前提,就是要有規劃好預算的習慣,並且更重要的是——先支出給自己,也就是儲蓄在先!所以我認為,這時間的年輕人,要先有「複利」的觀念,才可會有驅動我們去拚命儲蓄的動力喔~

但人生可不是只有這 10年喔,在接下來的時間還會遇到怎樣的財務問題,我們也是要依依提前規劃。

作者介紹 | 小資女艾蜜莉

我是小資女艾蜜莉,沒有富爸爸,只是一個再平凡不過的上班族,卻能靠著正確的理財觀念與價值投資,在10年多的時間內,將自己的資產,翻成700多萬元。現在我會把這一切都分享給大家。

本文、圖經授權轉載自YOTTA(原標題:把握好人生下一個十年:用一張EXCEL算出各階段的理財規劃)

責任編輯/李頤欣

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