# 授信  

99年前1927年是日本昭和2年，台灣在日本國統治下。那年的3月14日，大藏大臣（財政部長）片岡直溫在國會中說「東京渡邊銀行已經倒閉」。此話一出立即引起恐慌（實情是該銀行雖然風雨飄搖，但未倒閉），次日大批群眾湧向渡邊銀行擠兌，迫使該行及多家關聯銀行暫停營業，日本及台灣隨即陷入金融危機，史稱「昭和金融恐慌」。其實，這樁金融災難的始作俑者是台灣銀行，此乃台銀極不......

房市寒冬逾一年未解，投資客大逃跑，2025年七都預售屋解約量超過2,000件，較2024年大增七成以上，接下來房市會如何演變?2026年還能等到真正利多嗎?本集《下班去你家》由主持人雪寶與房市趨勢專家李同榮來為你分析 。解約量暴增七成　換約潮其實早已預告風暴房市專家李同榮直言，前一波「換約潮」其實就是「解約潮」的前奏。過去幾年，房價持續走高，預售屋成為資金追......

中國經濟不僅面臨地方債、房地產暴雷等內憂，外患亦是燙手山芋。臺灣銀行董事長呂桔誠接受中央社專訪時表示，他在2018年就提出「美中貿易戰不止是貿易戰」，而是涵蓋科技、金融等多層面的國家戰略競爭。

「氣候風險」將成購屋族買房時考量的評估重點嗎？根據《工商時報》報導，金管會要求，未來國銀需揭露高氣候實體風險的授信金額，佔總房貸授信金額的比重，報導也指出，此舉可能牽動銀行對房貸業務實施「差別化訂價」。住展房屋網企研室表示，在金管會號令之下，國銀不動產放款將逐漸重視氣候風險，但這項措施會不會影響到實際放款評估、以及影響程度有多大？恐怕還有待觀察。

時代力量立委黃國昌持續緊咬慶富案公股銀行負責人疏失，在本周合庫與台企銀董事長遭撤換後，黃國昌今天把矛頭指向台銀與農業金庫，黃國昌質疑金管會，為何對授信金額20億元以下的台銀，逕行交由台銀內部稽核檢查授信流程？金管會副主委鄭貞茂，當時擔任農業金庫總經理，參與慶富案授信流程，「農業金庫對慶富的授信報告，完全照抄一銀報告，跟一銀一樣，開金庫讓慶富搬錢，鄭貞茂適合擔任金管會副主委嗎？」

J.P.Morgan曾於1912年在美國國會作證時說過：授信的首要考量不是錢，也不是資產，而是借款人的「品格」（character）。對品格的綜合判斷，仰賴銀行家累積多年的經驗所發展出來的「人工智能」。但要是借款人居心叵測，蓄意訛詐，甚至利用其冠冕堂皇的政經地位遂行其狼子野心，就算有了21世紀先進的電腦程式與基因監測，也難以保證掌握人性，何況是在半導體尚未被發明的20世紀？J.P.Morgan作證時不知是否記得西方歷史上的一樁著名公案。故事要從1668年的法國說起。