金管會監理思維大轉彎　銀行將可對70歲以上民眾推介結構型商品

金管會主委彭金隆上任後，對於高齡者的監理方式大幅改變，暌違7年之後，銀行又將可以對70歲（含）以上的高齡民眾推介結構型商品了，預計今年4月底5月初實施。

另外，金管會證期局副局長黃厚銘也表示，期貨交易人目前也有70歲以上不得開戶的規定，證期局跟銀行局的修正方向一樣，將不再用年齡做劃分，而是將改由期貨公司對期貨交易人的適合度做實質審查。

黃厚銘說：「原來規定有用年齡做限制，方向上將改用投資人適合度或商品適合度，不再用年齡的單一標準。」

金管會今（4）日於例行記者會預告，「銀行辦理衍生性金融商品業務內部作業制度及程序管理辦法」第29條之1修正草案，各界如有意見，可於公告翌日起60日內，至金管會「主管法規查詢系統」網站之「草案預告」網頁內提供意見。

金管會銀行局主任秘書王允中表示，倘若一切順利，預計今年4月底5月初實施。另外，根據櫃買中心統計，我國銀行業承做結構型商品的流通餘額，2024年12月底為7117.16億元。

這也是2018年2月1日，金管會修改有關規定，要求銀行不得對70歲以上民眾推介結構型商品，所謂的「70條款」實施7年之後，金管會的監理思維再次大幅轉彎，回歸不以年齡作劃分。

昨非今是，暌違7年後再次不設限

王允中表示，金管會銀行局已在今年1月10日預告，將修正信託相關法令，刪除目前信託業不得推介信託商品給70歲以上非專業投資人之後，於衍生性金融商品部分的同步修改，至於是否兩個一起實施或信託的部分先實施，屆時再看狀況而定。

金管會今日新聞稿提到，本次修正主要為鼓勵金融業開發設計滿足各年齡世代金融需求，刪除銀行向一般客戶提供結構型商品交易服務，對年齡為70歲以上者不得以當面洽談、電話或電子郵件聯繫、寄發商品說明書等方式進行推介之年齡限制，銀行應本於專業，以客戶適合度及商品適合度作為是否推介結構型商品之依據，以營造友善金融服務環境。

王允中說，目前是70歲以上，不管有無投資經驗、專業，銀行都不能推介結構型商品，以後是民眾的狀況如果允許、有其專業，銀行依據內部標準也可以推介。 （相關報導： 永豐銀行擬招百名策略人才　說明會2/18起跑 ｜ 更多文章 ）

王允中說，他要一再強調，金管會對高齡族群的保護還是在，年齡拿掉不代表銀行可以全面對70歲以上的高齡人士推介結構型商品，銀行必須充分瞭解客戶、確認客戶可以承擔風險，依據銀行內部標準進行判斷，銀行必須回歸自己專業、銀行的責任更重了。