觀點投書:鼎興詐貸43億 凸顯之金融危機

2016-11-22 05:50

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何宗英涉嫌從2008年開始,利用多家紙上公司製造與10多家診所之間有採購交易契約,並附上假發票、診所或醫師開立的支票,以此向13家銀行和6家融資公司涉詐貸逾31億元。(圖/geralt@pixabay)

何宗英涉嫌從2008年開始,利用多家紙上公司製造與10多家診所之間有採購交易契約,並附上假發票、診所或醫師開立的支票,以此向13家銀行和6家融資公司涉詐貸逾31億元。(圖/geralt@pixabay)

鼎興公司成立於1949年,以進口歐美、日本的專業牙材為主,負責人何宗英是中山醫學院牙科系畢業,全案起因於調查局接獲情資,指有公司疑似開芭樂票詐貸,北機站進而清查發現,跳票的公司與鼎興有關,且集中在105年7月左右大跳票。調查局指出,何宗英涉嫌從2008年開始,利用多家紙上公司製造與10多家診所之間有採購交易契約,並附上假發票、診所或醫師開立的支票,以此向13家銀行和6家融資公司涉詐貸逾31億元。依經濟部商業司查詢資料,鼎興公司資本額8千萬,卻詐貸超過31億,我們的銀行到底怎麼了?

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這件牙醫器材貿易公司持假合約騙13家銀行的金融詐騙案,依鼎興內部自行統計,截至今年7月,鼎興及相關公司已到期支票跳票金額高達43億元,超過檢調掌握的31億元。金管會金融檢查後,赫然發現有銀行連假的「應收帳款融資」都無法分辨,仍照樣放款;甚至有銀行讓鼎興會計兌現逾億超額支票但未通報,內控疏失嚴重。

20161117-立法院財政委員會,金管會主委李瑞倉出席。(蘇仲泓攝)
管會金融檢查後,赫然發現有銀行連假的「應收帳款融資」都無法分辨,仍照樣放款。(資料照,蘇仲泓攝)

金管會銀行局表示,根據金管會統計,共有14家銀行和3家租賃公司放款給鼎興,授信餘額為36億元;華南銀行放款鼎興,授信損失約5億,永豐銀行的授信損失約3到4億元。其中,此次處分永豐銀行金額1000萬元較高,是因為永豐銀行辦理鼎興集團等授信案,「未妥善建立利害關係人資料建檔確認機制並落實查核」;也就是說,鼎興牙材負責人何宗英是永豐銀行前董事何宗達的姨丈,為利害關係人,但「永豐銀行居然沒有建檔」,所以放款時並未依利害關係人程序放款,甚至沒有向鼎興拿到十足擔保品,更沒有經過董事會決議,小老百姓的辛苦血汗錢,就這樣簡單地放貸出去,實在難以想像是出自受金管會高度金融監理的銀行,而且出包的還不止一間銀行。

20161110-金管會主委李瑞倉10日至立院備詢。(顏麟宇攝)
金管會銀行局表示,根據金管會統計,共有14家銀行和3家租賃公司放款給鼎興,授信餘額為36億元;華南銀行放款鼎興,授信損失約5億,永豐銀行的授信損失約3到4億元。(資料照,顏麟宇攝)

金管會銀行局副局長指出,由於鼎興與銀行業已往來10幾年了,且早期還本付息都很正常,導致許多銀行「因為往來時間太久」,反而疏忽必要的查核程序,銀行在核貸過程中,都未再確實查證所徵提合約書、票據及借戶的真實性,導致本案違法時間很長,一直到鼎興大跳票時,銀行才驚覺不對。

鼎興詐貸43億,凸顯之金融缺失,不只是金融業內稽內控不夠完善,其實背後更大的因素,是銀行設立數量過多,容易產生不良債權等問題。理由很簡單,過度競爭將造成銀行為求生存與爭取業績,導致放款審核鬆散,這是全球金融市場普遍的負面現象。再者,金融業面對Financial Technology(金融科技)崛起,付款、貸款、資產管理等,這些過去由銀行獨佔的傳統金融服務,隨著科技進步,將被科技新創事業瓜分,上述因素都對金融業產生莫大壓力。

20161114-SMG0034-E01-台灣銀行&中央銀行&土地銀行。(取自Google Map/影像合成:風傳媒)
金融業面對Financial Technology(金融科技)崛起,付款、貸款、資產管理等,這些過去由銀行獨佔的傳統金融服務,隨著科技進步,將被科技新創事業瓜分。(資料照,取自Google Map/影像合成:風傳媒)

鼎興詐貸不是第一個案例,也不是最後一個案例,同質性高之銀行必然產生過度競爭致不良效果,再縝密的金融監理,仍然敵不過銀行為求爭取業績的生存壓力,對此,取得適度資金以因應產業轉型、強化競爭力等,金融整併方為適途。

* 作者從事證券金融業

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