勞保退休金不是工作越久領越多!他晚5年請領發現虧很大,專家教1招「比別人多領52萬元」

2024-05-16 13:30

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勞保退休金不是越晚請領就能領更多!專家一文試算怎麼領最划算。(示意圖/取自Pixabay)

勞保退休金不是越晚請領就能領更多!專家一文試算怎麼領最划算。(示意圖/取自Pixabay)

許多勞工努力工作一輩子,退休主要收入來源都是勞保年金,大多數民眾都認為勞保保月久領越多,其實不然!經常分享勞工權益相關知識的張秘書於YouTube頻道「勞工朋友的秘書~張秘書」表示,錯誤的加保方式反而會「保越久、領越少」,她更舉例,有位民眾晚5年請領勞保年金,反而白白損失52萬退休金。

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勞保不是年資越長領越多!他晚5年請領「少領52萬元」

張秘書表示,想要勞保年金保越久領越多,一定要避免3大NG行為。首先,勞保一次領的平均投保薪資是取最後三年,也就是最後36個月的平均;勞保年金按月領的平均投保薪資則是取曾經加保過最高五年、也就是60個月的平均投保薪資,不一定是最後。

相信大家都聽過「工作領勞保,沒工作領國保」,張秘書說明,勞保年金和國保年金是兩種不同保險制度,計算方法、保障也不同,所以兩者年資無法合併計算,而是分開請領、分開計算。勞保年金計算有A、B式擇優請領,不過,由於A式較少人用到,因此以下將以大部分的人都會選用的B式(平均月投保薪資x年資x1.55%)和國保年金計算公式B式(月投保金額x保險年資x1.3%)分別介紹2個「保越久、領越少」的案例:

1. 60歲阿嬌,勞保年資35年、最高五年平均投保薪資45800元,為了領到雙年金,阿嬌於60歲離職退保後,沒有提前請請領勞保年金月領,也沒有繼續兼職找職業工會繼續勞保,選擇繳國保到65歲。

按照阿嬌的計畫,勞保65歲月領金額為45800x35x1.55%=24847元;國保65歲時月領金額為19761x5x1.3%=1284元,依照平均餘命80歲計算,共可領到(24847+1284)x12x15=4703580元。

如果阿嬌60歲時就提前請領打8折的勞保年金,則可領到45800x35x1.55%x0.8=19877元;依照平均餘命80歲計算,共可領到19877x12x20=4770480元,比她自己的計畫多出了66900元,且加上多繳5年國保保費1186x12x5=71160元,少領金額加上多保5年國保保費,共損失66900+71160=138060元,反而造成繳越多、領越少的狀況。

2. 52歲的貨運行司機阿和,勞保年資26年,最後三年平均投保薪資45800元,由於都是體力活,阿和最後三年決定辭職回家,和老婆開小吃店,並加入餐飲職業工會。為了節省保費,以基本工資加保5年的時間,不過5年後兒子想買房,因此一次請領勞保年金,用來支付兒子的房貸。

勞保60歲以前一次領的年資上限為30年,可以請領45個基數,但勞保年金一次領是取最後3年的平均投保薪資,由於阿和最後3年是投保基本薪資,所以可以領到26000x45個基數=1170000元;假設阿和52歲離開公司時就辦理勞保一次領,當時年資26年,可請領37個基數,可領到45800x37個基數=1694600元,兩者相差524600元,真的虧很大。

由於絕大多數的民眾,平時不會細讀勞保法規,也想不到會有保越久領越少的狀況發生,對此,張秘書也建議,政府在設計這些社會保險請領政策時,應該要更精簡些,才不會有不合理的狀況發生。

責任編輯/林俐

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