因此在中年擬訂理財計畫，是相當合適的年齡，不要等老了，才靠理財解決儲蓄不足的問題。
遺產的意義
前文計算各位需要存多少錢的時候，主要是替退休金與過渡期做準備，另外房貸、學貸與健康照護費用，也該納入考量。除此之外，人們儲蓄的一個常見原因是希望留下遺產。
對多數父母而言，知道孩子將衣食無虞令人安心。此外， 人類也有將財產留給後代子孫、藉此達到永生的強烈欲望。不過，究竟為什麼父母會留遺產給子女，研究策略性行為的經濟學有另一個「黑暗版」的理由：策略性遺贈動機（strategic bequest motive）。
簡單來講，父母可以在老年時，靠著讓孩子預期有得到遺產的可能性，操縱子女的行為與孝心，例如李爾王這著名故事。李爾王把王國分給兩個女兒高納里爾與里根（沒分給最小、最疼愛的三女寇蒂莉亞），希望可以就此安享晚年，不必再煩惱國政。然而，李爾王的財產一落入長女、次女之手後，兩人轉而對父親冷酷無情。莎士比亞悲劇或許不是最佳的實證證據， 不過現代的美國家戶研究，也指向類似結論。的確沒有證據顯示，現代人會如同李爾王的故事情節，為了財富與權勢挖去他人雙眼，不過數據顯示，年老的父母要是擁有可以贈與的大量財富，親子間的互動，遠遠較為頻繁。不過要強調的是，財富必須處於可餽贈、尚未被交出去的情況，才會有用。
不論是靠錢操縱兒女，還是為了錢而孝順父母，都很醜陋， 「策略性遺贈動機」的概念，令多數人感到不安。顯然除了遺產之外，人類親情還有更高尚的動機。長期埋首工作，把心力都放在累積金融資產，卻忽略家人，或許也讓人思考其他的策略性遺贈動機。二○○七年八月去世、死時一○五歲的布魯克． 阿斯特的悲劇故事顯示，人老時手頭有很多錢， 也不代表身邊一定會有親情。布魯克是阿斯特富豪家族的成員， 身兼慈善家、社會名流與作家。二○○九年時，她的兒子安東尼．馬歇爾（當時八十五歲）和遺產律師法蘭西斯．莫里賽因偽造文書（遺產）入獄。更悲慘的是，阿斯特女士顯然死前生活在骯髒汙穢的環境中， 被限制使用藥物，身邊孤零零的無人陪伴，也不能看醫生。工作與人生顯然得平衡，才能確保親朋好友的關懷是出於愛，而不是因為期待天上會掉下意外之財。阿斯特女士的故事提醒我們，我們的無形資產─親朋好友、興趣與熱情，才是一生幸福最主要的來源。
本文經授權轉載自商業周刊《100歲的人生戰略》
