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如何實現財富自由？專家教你1招存到退休金：投資期間愈長，虧損的可能性就愈低 阻礙通往財富自由之路的最大風險即是通膨，通膨之所以會是風險，在於它會讓資產產生虧損。（示意圖／取自Unsplash）
即使你完全同意投資的必要性，要踏入投資的世界仍需跨過兩種門檻：「沒有投資的錢」與「投資好難」。
投資從儲蓄開始 雖然這麼說對於沒錢投資的人很抱歉，但先存第一桶金實為當務之急。你可能會問「難道不能貸款投資嗎？」我的答案是，當然不行 。當你累積投資經驗，規模也逐漸變大後，是有可能用到貸款；但在沒有自己資金的情況下，用他人的錢（貸款）開始投資，並非明智之舉。
第一桶金必須靠儲蓄， 你可能會受周遭「只儲蓄要什麼時候才能變有錢人」之類的耳語干擾。沒錯，光存錢是很難成為有錢人的。 但如果跳過儲蓄直接進入投資，你會更難過，這跟沒熱身 直接跳進水裡是一樣的行為，為了能安全地游泳，你需要充分 準備跟練習。
有句話說：「股票投資一定要用閒置資金」，但在現實生活中，幾乎不可能有所謂的閒置資金。當你拿到績效獎金或定存到期後，很奇怪的，總有需要用錢的事情發生，你突然覺得家電用品或家具看起來很舊、想換車、租金漲了等等。因此，盡量不要抱著有閒置資金之後要拿來投資的想法，最好是連閒置資金都必須存起來，才能開始投資，而這時能有意識地存起來的方法就只有儲蓄。
拿來投資的錢，即第一桶金的規模非常主觀，這可能依據你的所得、財務狀態、投資目標等而不同。好比說，1,000萬韓元對有些人來說可能是很多的第一桶金，對有些人來說可能還不夠，仍需繼續累積。不過，最好不要設定過大的金額，導致連開始都沒辦法。
退休金用累積型投資開始 就投資目的來說，不需要第一桶金即可開始的投資應屬退 休金了，透過年金基金或年金保險每月固定累積的方式， 即使沒有第一桶金也可進行。退休金之所以適合累積型投資有兩種 原因：
1.投資期間非常長 投資期間愈長，虧損的可能性就愈低， 而退休金正適合長期投資。因此在累積型投資的過程中，即使暫時發生虧損，也能撐到能夠領出年金的時機。
2.年金商品的結構與稅制優惠設計，很適合累積型投資。 每年轉進年金帳戶的金額可抵稅，產生的收益也可延遲課稅，因此可帶來相當的節稅效果。 年金保險也是必須在10年以後，才可享有免稅的優惠。
投資很困難 投資是很困難的事情。就連有公式跟答案的數學都很難了，充滿各種不確性定的投資更不可能是簡單的。「 Risk」通常會翻譯成風險或不確定性，它是源自古義大利語risicare，即「有膽挑戰」（ to dare）之意。假使你面對的東西是確實且安全的話，根本不需要用上勇敢之類的詞語。若說在銀行存款需要勇氣，應該會有點奇怪吧？所謂的投資，即是在不確定中以某種原則、標準、分析為基礎，並鼓起勇氣的行為。
並非鼓起勇氣投資就一定會有收穫，畢竟意料之外的因素經常發生。 2020年剛開始時，沒人預料到新冠肺炎會給投資市 場帶來這麼大的衝擊，當時陷入恐慌而敗盡投資金的人可說是 不計其數。 已經很困難的投資之所以會變得更加艱困，是因為貪婪與 恐懼的關係。即使你再怎麼理性，在被貪婪與恐懼籠罩的瞬 間，判斷力就會消失殆盡。
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就連天才科學家牛頓也不例外，牛頓擔任英國鑄幣局總監長達25年，期間他為防止偽造紙幣而留下不少貢獻。當時英美的硬幣製造物料會隨幣值變更，有金幣也有銀幣。不過有不法份子會將硬幣剪走一圈，將金屬物料偷走圖利。所以時任的英國皇家鑄幣局總監牛頓，就想到硬幣防偽辦法：「在硬幣的邊緣刻上有規律的刻痕」。如果硬幣被剪走，就連一般百姓都能從邊齒看出端倪，自從硬幣加刻邊齒後，剪切硬幣的情況大大減少！
雖然牛頓在金融上有極大貢獻，卻在投資南海公司（ South Sea Company）股票時，慘賠了約2萬英鎊（約3千萬韓元）。南海公司因獨占與南美貿易的特權等，是極具投資吸引力的公司。因此牛頓開始小額投資南海公司股票，並獲得不錯的收益；然而牛頓的朋友並未急著將南海公司股票賣出，而是花時間等待，卻獲得了更大的利潤。
牛頓看著驟漲的南海公司股價，心裡開始焦急，便把財產全數投入， 然而遺憾的是，當時正處於泡沫破滅之前的階段。 在南海公司被揭露出虛有其 表的真相後，股價也開始暴跌，牛頓最後落得了慘賠的下場。 牛頓歷經了被認為是金融歷史上著名的泡沫，形成與資產 價值相比過高的價格，並於之後暴跌的事件，他在南海泡沫 事件後指出：「即使我算得出天體的移動，也無法計算出人類 的瘋狂。」
通膨風險 阻礙通往財富自由之路的最大風險即是通膨， 通膨之所以會是風險，在於它會讓資產產生虧損。銀行帳戶裡的100萬韓元跟10年前的100萬韓元是同樣金額，但跟10年前可以買到的東西比起來，現在100萬韓元可以買的東西卻較少，這是因為錢的價值下跌了。 若非因不景氣而通貨緊縮，即為物價下跌的現象，則錢的價值就會隨時間下降。
投資的最低目標報酬率應要超過通膨，這樣你的錢才不會被通膨吃掉。 通膨風險並不會在某一天突然找上門來，它會像漲潮一樣，一點一點地襲來，並掌控世界。如果不想掉進名為通膨的潮水中被淹沒，你就必須準備堅固的船隻，而能在通膨 漲潮中浮起的船，名字就叫投資。
長壽風險 嚮往財富自由的人最後要記得的風險是長壽風險，講白一點就是你必須避免在死前沒有錢可以用，且持有的資產壽命得比自己的壽命長。 但問題在於，你沒有辦法知道壽命到什麼時候終了，也無法知曉在那之前是否健康。相關統計雖有利於參考，但到底只是統計。
太遠的事情容易叫人毫無頭緒，你有可能受困於目前急需解決的問題而無法直視它。然而對大部分的人來說，年老是無可避免的現實。當然，老年生活有一部分可以依靠社會保障制度，不過每當看到高齡化趨勢發展快速，及相對急遽下滑的景氣時，就覺得抱太大期待可能會產生很多風險。
如果希望在生命結束前能有尊嚴、不給他人帶來麻煩，就必須好好面對長壽風險。專家皆認為，老年應具備健康的身體、溫暖且充實的人際關係，生活才會有意義。當然，經濟能力也不能忽略，而其核心即在投資。
作者介紹｜鄭在起 曾是個對金錢一無所知的人，後來以結婚為契機開始關注金融領域，在投資中嘗到了苦澀的甜味，為了正確處理資金，放棄國策研究機關的「鐵飯碗」，轉換工作跑道，目前是負責投資、保險、稅金、退休、贈與、繼承等，個人財務領域的國際金融理財師。近幾年常舉辦金融理財相關講座，並積極寫作，也利用社交媒體和影音平台，為大眾解說困難複雜的金融問題。
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吳典蓉專欄：賴神如何走到這一步？ 2024總統大選有個核心弔詭：一方面下架民進黨的民意至少五成，但在變天的氛圍中，賴清德的支持度卻持續領先，這樣矛盾的情況在賴清德萬里違建爭議鬧大後出現變化，在眾人對「賴皮寮」的各種集體Kuso中，賴清德這次算是走下神壇，他昨天終於宣布將萬里宅捐出作為公益信託，但是個人誠信已受到重創。
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觀點投書：去文言文教育，戕害臺青優勢 最近綠營媒體及側翼大力攻擊社交APP「抖音」，認為上面充斥大陸歌曲、舞蹈、有聲小說以及各種短視頻，甚至許多臺灣中小學生捲著舌唱「姊就是女王」、跳著「科目三」，他們認為這些都代表中共統戰，孩子們吸收這些「不入流」、「不本土」的大陸娛樂後，會被潛移默化成中共同路人。殊不知，當前青少年迷抖音的現象，獨派「去中國化」的教育居功厥偉。
吳思鍾觀點：課綱不能斷根，歷史不容權力者竄改 國文課綱去中國化，刪除經典古文，阻隔了青少年汲取先聖先賢智慧的管道，將使下一代變得淺薄而無知。是知識份子心中的痛；而民進黨人簒改歷史課綱，培養其所謂的「天然獨」，則為禍尤甚！錯誤的歷史文化血緣認知，可能會使青年無辜死於台獨戰火。知識份子絕不接受；在台灣，統獨可以自由討論，執政者卻無權簒改歷史！民進黨人可以去培養你的台獨子弟；但是，你無權以簒改歷史，對我的子女餵養台獨毒素！
觀點投書：好「有恥」的課綱哇！ 先說好，我這標題就是開宗明義要來「宣揚」一下108課綱的「好」的。因為日前看到北一女中區桂芝老師直言抨擊道：「108課綱刪掉顧炎武的〈廉恥〉，學生不再有機會思考為什麼『士大夫之無恥是謂國恥』，所以這是個『無恥』的課綱！」結果下場當然是可以想見地，所有綠色思想的各方人士，有政客，有側翼，更有腦殘的無知人士，他們紛紛群起而攻之，彷彿看到了前世多大冤仇的敵人一般。所以我就不太敢隨區老師這般直白了，免得無端招惹這班綠營幫眾來踢館與嗆聲。另外，附帶一提，在此「區」唸作「ㄡ」，聽說有某位政客還將人家念成「ㄑㄩ」；更有另一位政客更是直接將人家的三個字的姓名直接弄錯兩個。完全凸顯出語文教育的迫切需求！
觀點投書：桃園的軌道運輸夢何時實現？檢視張善政就職週年成績單 今年桃園人口正式突破230萬大關，是六都之中唯一人口正成長城市，隨之而來的交通需求也成為桃園市府極力解決的重要問題之一，除了改善現有的公車系統、交通號誌標線及更新UBike2.0外，身為桃園市民的筆者，更加關注張善政所帶領的市府團隊如何確實推動捷運各線施工進度，因為口中劃線簡單，之後的設計、發包、施工才是捷運建設最困難的地方。
觀點投書：季辛吉是不是中國人的老朋友？ 季辛吉是美國廿世紀下半葉掌握大權，外交斡旋，縱橫世界的國務卿及國家安全顧問。他的核心戰略是以海權論為基礎，亟力阻止歐亞大陸上蘇聯與中國的結盟、與歐洲的合作，以維護美國海洋國家的霸權。他1972年的中國之行，拆解中蘇共產主義結盟，1979年中美建交，瓦解了中蘇結盟，進而助成了1991年蘇聯的崩潰，是他最卓著最為人知的成就。
加熱菸比紙菸健康？最新WHO新興菸品報告打臉：菸草公司有誤導之嫌 中正紀念堂日前遭爆砍樹設吸菸區，引來藝人邰智源在社群軟體痛批「在全世界都在公共區域反菸，禁菸的同時，中正紀念堂竟然砍樹設置吸菸區」，並認為政府此舉可笑而且荒唐。雖然事後管理單位有解釋是「誤會」，不過也讓網路針對吸菸討論再起。根據最新資料顯示全球吸菸人口竟然還在增加，主要原因是新興菸品爆紅所導致，加熱菸與電子菸會比紙菸健康嗎？董氏基金會一一分析打破謠言。
台東反賄選出招創意T寶紙膠帶共同維護乾淨選舉 2024年總統及立委大選已經進入倒數階段，為維護選舉公正，打擊賄選行為，臺東縣府政風處持續加強反賄選宣導活動，近來更推出了印有可愛T寶，兼具文青與活潑氣息的反賄選創意紙膠帶，藉此吸引民眾目光，呼籲選民與廉潔大使「T寶」共同維護乾淨選舉。
鐵花新聚落下雪了 耶誕限定雪花秀周末登場 臺東縣政府首度推出2023「鐵花燈の祭」活動於12月11日正式開幕以來，8公尺高的耶誕大麋鹿及各樣繽紛的造型主題燈飾，吸引許多民眾前往朝聖，瞬間成為臺東新興的拍照打卡熱點，自12月8日全區試燈以來，已累積破10萬人次造訪鐵花新聚落。縣長饒慶鈴表示，為了感謝臺東鄉親及遊客朋友們對於「鐵花燈の祭」的喜愛，特別在12/23、12/24兩天加碼快閃「耶誕限定雪花秀」，打造充滿白色耶誕浪漫的鐵花新聚落，每日結束點燈時間也將自22:00延長至22:30。
賴清德拋萬里老宅做公益 黃國昌批「終於承認房子是他的」：為何從未誠實申報 中選會20日舉辦2024總統大選首場總統電視政見發表會，民進黨總統候選人主動提及萬里老宅，表示未來願意將房屋交付公益信託，興建礦工生活紀念館。對此，民眾黨不分區立委提名人黃國昌指出，今天政見發表會最重要的發現，是賴清德終於掀底牌，承認該棟房屋是他所有的，質疑為何提交給中選會的財產申報上沒有這棟房子？賴清德沒有誠實申報該棟房屋，監察院要不要辦？
臺東縣環檢警持續合作查緝 守護好環境呼籲勿以身試法 「一起守護環境，拒絕不法棄置廢棄物行為」，為守護臺東好環境，臺東縣環境保護局持續透過與環檢警跨單位合作加強查緝下，統計112年1月至12月15日止查獲14件涉違反廢棄物清理法第46條案件並移送法辦，最高刑責是1年以上5年以下有期徒刑，得併科1,500萬元以下罰金，呼籲大家對於自己所管領的土地、場所，應善盡管理責任，且如於土地買賣及出租過程亦應審慎，以免遭非法棄置、堆置或填埋廢棄物，也要呼籲不肖之徒別以身試法，全民一起守護臺東美麗的家園。
雲林TPASS公共運輸定期票將上線了 不到二百元可搭乘69條路線 因應交通部推動「TPASS行政院通勤月票」措施，雲林縣自112年4月啟動定期票各項規劃，方案內容歷經多次修正，今(20)日辦理記者會宣布雲林縣公共運輸定期票將於112年12月26日正式上線，自即日起開放預購，全台最便宜TPASS在雲林，縣長張麗善歡迎鄉親多加利用。
嘉縣心衛中心「薑心餅心」手作課 親子溫馨迎耶誕 嘉義縣社區心理衛生中心冬季課程於12月20日推出親子手作「薑心餅心」，引導親子透過動手製作薑餅屋的過程，營造互動及陪伴的氛圍，透過手作提升小朋友的耐心及專注力、大朋友的陪伴及適時放手，親子共同於沉浸餅乾製作時光，體驗平靜世界，帶來心情上的愉悅感。
甜美孵化 咖啡與甜點工作室創業開張 為協助青年返鄉創業，解決創業過程各種挑戰與難題，嘉義縣政府勞工暨青年發展處推出ㄧ系列青年創業發展資源及計畫，包括「嘉義縣青年孵化讚」線上平台、「嘉義縣青年創新創業獎勵補助計畫」及「嘉我好漾」，提供返鄉青年創業課程、資金及業師輔導服務，目前成功協助鉛花咖啡及五歡喜甜點工作室完成創業夢想。
醫事C據點成果發表 阿公阿嬤化身模特兒走秀展現創意 嘉義縣衛生局20日於創新學院辦理「Q嘉義衣耆秀」成果發表，邀請縣內醫事C單位長輩創意衣飾作品展示，讓阿公阿嬤親自上台擔任模特兒以「走秀」方式，展示獨具創意及特色的服飾，化身作品代言人，在伸展台上秀出獨一無二的裝扮與自信，縣長翁章梁也以聖誕老公公裝扮與據點長輩一起走秀，喚起全場高潮，熱鬧滾滾。
