學生再次進入課堂時，他們都在座位上發現了一包文件。當每個人都就座後，里奇蒙先生就開始了。
「上一堂課裡，我指出 1,000 美元在 5 年內以 8% 的年複利增長率會成長為 1,469.32 美元。如果你要運用實際利潤的概念，也就是我們將它定義為超出貨幣利息收入的部分，那麼，我們就必須有一種快速簡便的方法來計算金錢的未來價值。」
「所幸的是，我們確實有一種快速又簡單的方法可以做到這一點。這個方法其實只是簡單的乘法，也就是你只需查看利率多少和相應的利息生效時間，然後把這數字乘以所投資的現值。」
找到你的財富目標，增加致富動機
「我給了你們每個人四組利息常數對照表，每組將適用於你在獲取財富時所涉及的四種情況。第一種情況就是我今天要提出的問題，而解決問題的方法稱為：
「1 元的複利金額」
我們要採用的方程式是 S ＝（1 ＋ i）^ n。出於某種原因，統計學家使用字母 S 來表示未來值，我們無須理會這個等式的其餘部分，因為我們將使用一個更簡單的等式，這個等式就是 S ＝ A × C，其中：
金錢未來價值 = 現值 × 常數（S ＝ A × C）
A：金錢現值
S：金錢的未來價值
C：常數（點此連結查看表格 I）
其中 A ＝ 1,000 美元（現值）， C ＝常數，可在表格 I 中找到。我們首先去找到以 8%（利率）為標題的欄目，就可以找到常數。現在，找到以字母 n 為標題的欄目，然後向下移動到第 5 行，它代表了利率的時間，在我們的這個例子中是 5 年。」
所以，我們的常數（C）就是 1.46932808 這個數字，代入前述的方程式之後，我們得到：
金錢未來價值＝現值 × 常數
金錢未來價值＝$1,000 × 1.46932808
金錢未來價值＝$1,469.32
就是這麼簡單，你所要做的就是選擇正確的方程式，代換入你的投資數值並乘以表中的常數。」
凱倫（ Karen）舉手問道：「這個問題的解決方法告訴我們如何根據利率和時間，找到任何金額的未來價值，那麼，我們需要知道的其他三種情況又是什麼？」
「我們不會在課堂上討論另外三個問題的解決方案，因為它們是要以分發給你的資料中的利息常數對照表去解決。但我會在黑板上寫下這四個問題的例子，這樣你就會知道你能如何運用利息表。」
（下列四個問題的解答與利息表的運用，將於附錄一說明。）
① 當前金額的未來價值（附錄一中的複利計算）。
問題：5 年後 1,000 美元會值多少？
② 未來金額的現值（附錄一中的複利計算）。
問題：我今天必須在銀行存多少錢才能在 8 年後擁有 5,000美元？
③ 年金的未來價值（附錄一中的年金計算）。
問題：如果我每月付給自己 300 美元，30 年後我會有多少？
④ 未來年金的定期支付金額（附錄一中的年金計算）。
問題：為了能夠在 27 年內積累 500,000 美元，我每個月必須付給自己多少錢？
肯恩舉起手：「里奇蒙先生，我原先認為我們可能需要掌握高等數學特殊領域的知識，才能找到此類問題的答案。現在有了這些表格，我可以用更少的時間在黑板上計算出我 40 歲時會變得多麼富有。」
「完全正確，」里奇蒙先生說道：「當你知道你的最終目的地─到達那裡需要花多長時間─以及到達時你會有多少錢，它肯定會給你先付錢給自己的動機。」
里奇蒙先生擦掉了黑板上所寫的字，然後在短暫的停頓後，向全班同學再次發話。
「到目前為止，我們已經詳細介紹了複利的威力，房地產的巨大潛力，以及經由跟那些已經證明他們知道如何在市場進行交易的人，一起投資股票市場可以獲得的報酬。」
「我們幾乎不需要任何額外的時間或任何技能，就可以藉由複利工具而獲得財富，這是最安全的一種方法。因此，這個工具也是跟其他獲取財富工具相比時的標準或基礎。我們已經說過，實際利潤是我們能夠在複利所產生收益之外獲得的額外利潤。」
「房地產確實需要一些額外的時間和一定程度的技能，但也並沒有什麼是普通人涉足此一領域時學不來的。」
「投資股票市場則需要努力的去尋找那些績效證明在該領域擁有操作技巧的人，也需要有耐心以及挺過股價起伏的能力，因此股市投資所帶來的報酬可能比複利或房地產更多。」
進行投資前，應先評估成功機率
「如果自己創業呢？」湯姆建議道：「等你存了足夠的錢，就有資本自己做生意了。」
「這確實是一個不錯的美國夢，」里奇蒙先生說道：「只不過就現在來說，大多數的新企業都以失敗破產告終，其中有一部分成功了，也有辦法讓企業主藉以謀生，但只有少數使得企業主變得富有。一項政府研究證實，有四分之三的新企業都在頭兩年內破產。其他一些研究也表明，跟為他人工作的人相較之下，經營自己企業的人工作時間更長，精神壓力和身體疲勞也更多，成功的機率和經營環境肯定對你不利。」
「我還看過一項研究，這項研究有關於我們討論過的房地產領域。在這個領域內（不是建設，而是投資），四分之三的人可以獲得成功。這就意味著投資房地產領域，跟你自己從事房地產營造生意相較，獲得成功的機率為 9 比 1。」
「自己創業的最大問題是，你總是傾向於動用原先支付給自己的所有資金，所以就會造成全有或全無的狀況。」
「對於偉大的美國夢來說，這確實是一個相當令人沮喪的情景。里奇蒙先生，」湯姆詢問道：「你是否有曾經建議別人自行創業的例子嗎？」
「很高興你這麼問，湯姆。事實上，我在幾年前確實曾經建議某人自己創業。」
「他的名字叫鮑勃．提爾曼（Bob Tillman），當時他是一家大型金屬加工車間的工廠經理。有一天，鮑勃在加油站停下來加油，服務員告訴他，他的車子需要一夸脫機油，鮑勃注意到服務員走回儲藏室，拿出一夸脫機油加進車子的引擎，然後把空罐子扔進加油島上保持得相當整潔的加油泵之間的醜陋垃圾桶裡。」
「鮑勃於是開始在他的腦海中想像一個漂亮的雙面展示架，可以把新的罐裝機油展示於其上，展示架內則有一個可移動的垃圾箱，用於蒐集空罐，展示架兩側設有彈簧門，可以讓加油站服務員把用過的空罐擲入並隱藏起來。」
「鮑勃做了一些調查，確認了市面上並沒有那種他想像中的展示架。接下來，鮑勃繪製了展示架的平面圖並獲得了專利。」
「此時，鮑勃找到了我，希望我提供一些如何開始進行的建議。鮑勃已經做好了形式上的經營報表，以及涵蓋了製造業務開始之後每個階段的財務預測。鮑勃用他的全部積蓄提供了所需資金的一半，他的姐夫是類似產品製造商的營業代表，負責提供另一半資金以及之後的產品銷售。為此，他的姐夫要求占有合作事業三分之一的股份。」
「我跟鮑勃說，如果他換一種方式去做，可能會以更少的風險賺更多的錢，而且也不會花掉自己太多的時間。我建議他授權幾家已在為加油服務站提供設備的大公司製造和分銷他的產品，然後每售出一個展示架，鮑勃就可以獲得特許權利金。」
「鮑勃回答說他考慮過這一點，並且也同意這樣做會更安全。然而，他已經在類似的業務上為別人工作了 15 年，他一直想經營自己的事業，他喜歡工作，一想到退休就讓他感到無聊。這是他千載難逢的機會，可以真正去做他一直想做的事情，但如果我認為他自己無法做到，那麼他也願意採取我的建議。我要鮑勃把他做好的財務數據留給我幾天，我看過之後會打電話給他。我後來針對他的數據所做的分析表明，鮑勃的預測不僅很現實，而且還相當保守。」
「第二天我打電話給鮑勃，跟他說：『鮑勃，我認為你成功的機會非常高。』 10 年後的現在，鮑勃每天工作 12 個小時，並且熱愛它的每一分鐘，他的生意比他或我所預期的還要成功。」
「現在，同學們，你們認為鮑勃為什麼會成功？」
大衛舉手說道：「我認為其中一個原因是，鮑勃擁有 15 年經營類似業務的經驗，因此他後來所涉足的領域對他來說並不是什麼新鮮事，他從自己的經驗中已經知道可以期待什麼。」
史蒂夫說：「我認為主要的原因是他有一個別人沒有的產品，而且他申請了專利，所以他在一段時間後才有辦法淘汰掉其他的競爭對手。」
「我認為還有另外一個原因，」肯恩說道：「那就是他所需要幫助的一個領域，正好是他的合作夥伴已經有經驗的領域，也就是銷售和分銷。另外，他的合夥人因為在企業中擁有股權，所以也會有生產的動力。」
「對我來說，一個非常重要的因素是鮑勃擁有必要的資金來開展業務。」亞倫說。
這個時候，下課鈴聲響起了。
里奇蒙先生顯然對班級的反應很滿意：「我們會在下堂課上總結一下你們剛才所提出的要點。」
至此，「積聚財富 101」的第 9 堂課宣告結束。
作者介紹：威爾斯．威爾德（Welles J. Wilder）
理財致富的技術分析大師
在技術分析投資獲益的光環之下，他幼時的家庭狀況和組建自己的家庭之初，卻都曾受到收支勉強打平的生活所困。而這一切，直到他接觸「先付錢給自己」的理財觀念，始得改變。
因此，他認為若要「投資」得好，就必須要有良好的「理財」習慣。於是，在《技術交易系統原理》、《亞當理論》、《三角洲理論》三本技術分析書籍之外，他撰寫了本書。
他在《交易者期刊》（The Trader’s Journal）的專訪中表示：「如果我在年輕的時候就知道這本書的內容，我會比現在富裕得多。」他希望藉由本書生動的課堂情境，傳遞現代金融社會的運作，並幫助更多人從孩童、學生時期就盡早習得管理金錢與獲得財富的方法，藉此達到想過的人生。
本文經授權轉載自樂金文化《老富豪財富自由的祕密：從先付錢給自己開始，他靠3個理財步驟吸引錢財一直來》
責任編輯／郭家宏
