稍加留意就會發現，一般人的投資心態大都奠基在像這樣的「假設性」與「條件式」陳述。然而實際情況卻是，從儲蓄裡提領資金的做法會讓本金減少，然後直到某個時間點積蓄耗盡歸零。
是的，我們的目標是要在「不碰本金」的情況下建立儲蓄金，然後靠著利息過生活，然而這個目標取決於這樣的信念：你的投資可以持續產生足夠的利息來維持生活。只不過，現實生活裡卻很可能在某些時間點產生變化，因為你的報酬可能會改變、大環境市場可能會改變，而且生活成本也肯定會改變。
計算自己每個月的生活開銷
更有意義的做法，是根據每個月的現金流（而不是每一年的收入），來思考生活所需的成本。將一整年的生活開銷拆解成每個月的生活花費，得到的數字就是必須賺取的收入，可以支付每個月的生活開銷。這是個實際的策略，奠基在自己就可以計算出來的數字，而不是圍繞在虛無縹緲的希望或不可知的未來收入。
問問自己這些重要問題
1.我需要多少錢，才可以維持現在的基本生活，足夠支付每個月的基本開銷（包括抵押貸款或房租、食物、水電、交通等）？
2.我現在每個月的生活需要花多少錢？
3.我理想的生活每個月需要花多少錢？
4.怎麼做可以創造收入以支付目前生活所需的成本，同時又不會占用個人時間？
5.最重要的是，我如何只靠被動收入生存，來支付每個月的最低基本開銷？
回答這些問題可以更清楚，接下來需要採取哪些作為來創造自己理想的生活，而不是只仰賴工作或事業上的收入。
一旦生活開銷有了著落，可能會讓你想要改善生活，藉由被動投資與擁有資產的方式來增加自己的收入（理想情況下），不再仰賴勞動所得。也可能你會想將多出來的額外現金再利用，投資可以繼續產生收入的其他選項。
［1］羅斯IRA與 401(k) 類似，分為傳統 IRA 與羅斯 IRA，分別享有稅務延遲與稅務豁免的不同稅務利益。
［2］欺詐性質的投資騙局。透過承諾低風險、高報酬的手法，來吸引新的投資人，藉此兌現已經向早期投資人承諾的報酬。與傳銷手法類似，都是用新投資人的資金，來支付早期投資人的報酬。
作者介紹｜賈斯汀・唐納德（Justin Donald）
投資顧問，為企業家和高級管理人員介紹「樂享生活投資法」（Lifestyle Investing），他也是播客樂享生活理財族的主持人，而他創造的投資系統，已證實是一個可持續重複的生產回報系統。另外，他也是財富創造者專屬網絡 Tiger 21 的成員。
本文經授權轉載自采實文化《不被投資綁住的樂享生活理財族》（原標題：致富只能靠退休福利計畫或投資股市？）
責任編輯／趙鳳玲
