接著,還必須排除極端值,也就是剔除最大的11.71%,和最小的5.57%,剩下的就是7.11%、7.65%、8.57%、10.14%。為了方便計算,我們可將年化報酬率設為7%、8%、9%和10%來觀察。
倘若你每月存1萬5,000元在年化報酬率10%的市值型ETF上,只需要存20年,資產就可以達到1,000萬元。但倘若你每月只存8,000元在年化報酬率7%的市值型ETF上,則需要31年才能存到1,000萬元以上。
2、高息型ETF:至於高息型ETF,國內大約有8檔,而以上述回測期間計算,並排除極端值後,符合報酬預期的依序分別是國泰股利精選30為6.68%、元大台灣高息低波為6.2%、元大高股息為5.68%。
倘若你每月存1萬5,000元在年化報酬率7%的高息型ETF上,只需要存24年,資產就可以達到1,000萬元。但倘若你每月只存8,000元在年化報酬率5%的高息型ETF上,則需要37年才能存到1,000萬元以上。
因此,就累積資產的效益比較,市值型ETF較高,平均為7%~10%,在每月存入同樣金額的情況下,市值型ETF存到1,000萬元所需時間相對較少,約在20年~31年之間;而高息型ETF由於年化報酬率相對較低,約5%~7%,因此存到1,000萬元所需時間相對較長,約在24年~37年之間。
不過要提醒的是,前述計算結果是在「理想狀態」下,透過存市值型或高息型ETF來累積千萬資產所需時間,但若在存股期間遭逢空頭股災、黑天鵝等事件,所需時間可能會被拉長。
另在進行ETF存股時,不見得每檔市值型或高息型ETF都適合存,除了參考過去的報酬表現外,還得了解1檔ETF的指數運作邏輯,以高息型ETF來說,雖名稱都有「高股息」,但不見得全都適合長期持有,再加上這類型的ETF成立時間普遍較市值型ETF來得短,當中有不少ETF成立至今多不超過5年,較無法從過去的歷史多空中觀察,因此未來仍需要更多的時間來做驗證。
撰文/謝宜孝
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