世界動盪不斷,長期投資該怎麼做?專家調查30國投資人,推薦「四大金」趨勢

2018-01-17 09:00

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世界局勢動盪不斷,讓長期投資成為重要方向,施羅德投資集團建議「四大金」投資趨勢(圖/美聯社)

世界局勢動盪不斷,讓長期投資成為重要方向,施羅德投資集團建議「四大金」投資趨勢(圖/美聯社)

近年來,國際政治事件變動不斷:歐盟經歷德國總理大選、加泰隆尼亞獨立,政局瞬息萬變;在川普主導下的美國,展現出與過往截然不同的政經方向;匯聚多國領袖的「一帶一路」峰會,也大為展示了中國的發展路徑。

不過,根據施羅德投資集團針對全球與台灣投資人進行調查,觀察到有趣的現象:投資人的行為與過去面臨英國脫歐、川普當選時不同,更希望了解長期投資以降低風險,可見在未來選擇投資工具時,可能有很大的轉變。

22,000投資人跨國大型調查,國際局勢震盪是投資機會

2017年,金融海嘯過去十年了,全球市場歷經許多重大變革,那麼在這十年間,投資人的想法有什麼變化呢?透過已連續舉辦三年的「施羅德全球投資大調查」,針對全球30國、超過22,000位投資人進行的跨國大型調查,發現台灣投資人部分有兩大關注點,分別是投資信心回升與放眼長期投資。

根據調查結果,高達六成的台灣投資人將國際政治事件等視為投資機會,有高達七成的台灣投資人願意將可支配所得進行再投資,遠高於全球平均的四成六,投資信心持續回升。

台灣投資人信心雖回升,但調查中也看到,仍有五成五的台灣投資人不願意承擔更多的投資風險。施羅德投信業務行銷長謝誠晃分析,雖政治事件並沒有像去年帶來震盪,但2016年國際政局動盪帶來的市場影響依舊印象深刻,再加上目前不管是股、債市場都來到相對高點,因此態度依舊謹慎,故受到此風險趨避現象影響,有近四成的投資人,欲「更瞭解長期投資以降低風險」,成為選擇投資工具的重要方向。

英國脫歐、川普當選美國總統……去年各種重大國際事件,讓投資人的態度變得相對謹慎(圖/美聯社)
英國脫歐、川普當選美國總統……去年各種重大國際事件,讓投資人的態度變得相對謹慎(圖/美聯社)

「四大金」趨勢獲青睞  專家指引長期投資風向

施羅德投資的跨國調查,除了顯示出國際投資人的投資傾向外,包含了目標金、防護金、科技金與永續金的「四大金」投資策略也呼應了投資人傾向長期投資的偏好,備受受訪者認同。

不想猜測市場動向,又想要在低利環境中領取收益?「目標金」的投資策略,正因應台灣人的投資習慣而生。目標金的特色在於,設定一定的投資時間,在此期間內提供債息,如果在期間內沒有信用風險產生,到了投資期滿時投資人即可拿回淨資產價值。謝誠晃認為,「目標金」策略之所以深受歡迎,是因為這完全符合台灣投資人的投資特質。

而面對台灣日益嚴重的高齡化社會,投資人的工具選擇也發生了變化,附保證的「防護金」策略成為一大熱門。投資人可在退休前進行規劃,於退休後即可擁有固定收入;而到了投資人往生後,將給付受益人當初保費或保單價值,高達八成的受訪者表達了投資意願。謝誠晃表示,「防護金」策略強調投資與保險的雙重功能,在長壽已成常態的台灣,退休後的資金規劃格外受到重視,是這類商品受到矚目的重要因素。

面對台灣日益嚴重的高齡化社會,投資人的工具選擇也發生了變化(圖/SungHsuan Wang@flickr)
面對台灣日益嚴重的高齡化社會,投資人的工具選擇也發生了變化(圖/SungHsuan Wang@flickr)

隨著科技時代來臨,透過線上平台投資、獲取資訊也變得普及,根據本次調查,台灣投資人以線上管理銀行、直接投資的比例皆超過六成,並且超過九成的投資人皆想增進理財相關知識,因此關注科技解決方案的「科技金」也是一大重點;而在「永續金」方面,隨著環保與社會責任的觀念日益普及,許多投資人也逐漸關注各公司於企業社會責任的努力,更願意對重視環境與社會永續的優秀企業增加投資金額。

競速時代局勢瞬息萬變  線上工具帶給投資人福音

除了針對投資人的傾向提供相對應的投資工具外,施羅德集團也與劍橋大學行為科學家Joe Gladstone合作,以科學化、數據化方式推出線上理財教育系統。今年的2.0版本「invest IQ」可以讓投資人快速了解自己的投資特質,再搭配施羅德給予的專業建議,讓投資人能順應自己的心理特質掌握最佳的投資模式!

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