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有錢人不會做的理財決定!專家揭8個窮人才有的財務管理迷思,想翻身就別重蹈覆轍

2020-11-23 14:59

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有錢人不會有的這8個理財迷思!如果想要翻轉人生,就要趕快把觀念改過來!(圖/取自_Freepik))

有錢人不會有的這8個理財迷思!如果想要翻轉人生,就要趕快把觀念改過來!(圖/取自_Freepik))

本書作者:吉兒·施萊辛格(Jill Schlesinger)
出版公司:遠足文化
出版日期:2020/05
書摘作者:蔣竣植(CFP)

「天啊!怎麼會這樣?」

★一手掌握熱門話題

一開始的前言就從「高度自信於身體狀況而不規劃保險」、「高度自信於市場行情而不分散投資風險」的兩則實際案例所帶來的震撼教育,點出了民眾對財務上的盲點。當然,也一併凸顯了財務規劃顧問的重要性,只可惜忠言逆耳,「風險」二字常被在理財浪頭上的民眾所忽略,接著就會聽到「天啊!怎麼會這樣?」

對財務管理的態度是「厭煩」?

其實你不是真的懶得管錢,而是害怕面對、害怕無法達成目標的失敗感受,是吧?而財務規劃顧問的存在,其實就是處理客戶的恐懼,透過一連串的問答,讓顧問能了解客戶的現況,甚至是生活習慣,進而從中發現財務問題的解決方案。而作者強烈建議在購買任何金融商品前,務必要再三詢問商品的優劣、風險、變現性等,唯有如此,才有機會納入你的財務規劃工具之一。

在財務諮詢的過程中,作者總是發現客戶有著相同的表情-恐懼與尷尬。總覺得自己「數學不好」的藉口,其實是財務漏洞越來越大的恐懼;自認是財務專家能妥善處理,卻有著承認自己對財務困境無能為力的尷尬。可嘗試尋找身邊有認證的財務顧問,例如認證理財規劃師(CFP)、特許金融分析師(CFA)、認證會計師(CPA)等,尋求解決下列任一項財務問題:

1. 每週為錢煩惱一次且導致失眠

2. 時常與配偶無法達成財務共識而吵架

3. 不清楚到底對投資付出了多少

4. 害怕盤算未來的退休金額

5. 總是無法釐清每月的收支狀況

6. 知道自己的財務問題卻無法控制開銷

令人感到焦慮的金錢觀

到底要有多少錢才會感到開心?據全球170萬人的問卷調查,年收入介於60,000到75,000美元的人每天生活最快樂,再多,快樂指數就會逐漸趨緩而無明顯上漲。或許這只是一個統計數據,但如何妥善用錢,背後卻有著許多價值觀的問題。可能有人因著年幼貧窮,縱使成年後的收入優渥,對錢的使用依舊過於儉樸;可能有著龐大的資產,但卻後代充滿著無法信任,導致遲遲無法分配財產,因而引發家族紛爭;可能同時有著保守與積極的用錢矛盾,導致無論目前市場行情的好壞,投資上都要再三觀望,試圖找出滿意的買賣點,讓時間就這樣逐漸流逝。每個案例背後都有著不同的故事,如何改善用錢觀念,作者提供幾個步驟:

1. 設定數字目標

2. 朝目標「小步」邁進

3. 適度鼓勵完成小目標的自己

4. 檢討一直以來的金錢觀

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