有錢人不會做的理財決定!專家揭8個窮人才有的財務管理迷思,想翻身就別重蹈覆轍

2020-11-23 14:59

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父母親的退休規劃

這是上有父母、下有小孩的三明治族的難題,工作收入的這一套錢,同時須處理自己、下一代與上一代,著實不太容易。而替下一代的規劃與替上一代的規劃卻有著非常大的差異。對下一代而言,大多僅是「聽命行事」,依著爸媽的安排執行財務或生活;但對上一代而言,一方面他們可是人生歷練豐富的長者,總有著許多堅持之處,無論是居住環境、用錢態度甚至是就醫意願等,要改變或調整可能要費上較大的功夫。找個時間與自己的爸媽及手足坐下來談,聊聊爸媽的退休生活該在哪進行?居住環境與子女是否能就近照顧?退休資金的使用狀況?可能會有點難以啟齒,但讓彼此都能有個心理準備,甚至是提前針對財務上的準備,都能讓未來的「突發狀況」降為「預料中的事」,一切就會變得不一樣。

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輕忽保險的重要性

很多人對自身保有著高度的自信,對保險嗤之以鼻。但其實保險除了讓自己的荷包不會因生病或意外所產生的醫療費用而全數上繳之外(醫療保險),也可讓重大事件發生如因意外或疾病身故時,家人能獲得一筆資金讓生活不會受到太大的影響(壽險、意外險等)作者提到幾點自身保險檢視的注意事項,值得大家參考:

1. 低估壽險需求

2. 購買過多終身商品

3. 需求改變、保險卻沒調整

4. 忽略公司團險

5. 過早退保,輕忽未來風險

別對投資過度自信

許多人在上了許多投資課程,也學會一些投資策略之後,總希望能透過一些特殊的投資組合擊敗大盤,以獲取更高的獲利。但實際上卻常事與願違,畢竟影響投資的變數很多,可能是大筆資金的進出、可能是國際事件的發生、更可能是自己的定性不夠,以至於一有風吹草動,便打破原本的投資計畫,頻繁買賣。而重壓某一檔投資標的,期待能一夜致富的案例也時有所聞,其結果當然也是慘賠作收,甚至怪罪政府監督不周。作者建議透過指數型投資以追蹤大盤的模式,再配合定期檢視以控制風險,才能有效穩健獲利。

以上就是本書針對13項理財盲點中的部分重點與我個人的心得,希望對各位的財務能有所幫助,感謝。

作者介紹|蔣竣植

一個愛閱讀又愛分享的書呆子

本文經授權轉載自方格子(原標題:【閱讀時光】理財盲點:有錢人不會做的13件理財決定)

責任編輯/連珮妤

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