靠壓歲錢也能存到買房頭期款!理財達人陳敏宏這樣幫孩子存人生第一桶金

2020-05-22 16:54

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你都怎麼幫小孩處理壓歲錢?拿去繳學費?還是買東西?有些父母不僅幫小孩把壓歲錢存起來,還運用投資工具,將小小壓歲錢滾成百萬存款,讓小孩能在30歲時靠自己買下1間房!

玩具店裡,一位小男孩指著店內最貴的戰鬥陀螺,請店員幫他拿下來放到收銀櫃檯上,並從皮包裡掏出2張千元大鈔結帳,豪氣模樣儼然一位大金主,讓站在一旁的小表姊看得瞠目結舌。

表姊問:「你怎麼有這麼多錢買玩具?」表弟說:「我媽媽過年都會給我6千元壓歲錢,讓我自由花用。」表姊睜大眼說:「6千元自由花用!但我媽媽每年只給我600元紅包,怎麼差這麼多。」

小女孩回家後忍不住跟媽媽抗議:「為何表弟壓歲錢有6千元,我只有600元?」

這位媽媽聽完女兒的碎碎念,認為時機到了,從抽屜裡拿出女兒7歲時就開立的證券戶頭,請她算一下裡面有多少錢?「個十百千萬,哇!有80幾萬元。」小女孩驚叫。

用壓歲錢買好股票  20歲年領20萬股利

媽媽再從密密麻麻的數字中指了指,問:「這是80幾萬元生的小錢錢,也就是股票利息,妳再算一下有多少?」小女孩看了一下說:「有1,310元。」

媽媽搖搖頭說:「這只是一部分,妳的證券戶頭過去4年領到的利息總共有12萬元,這些利息隔年還會再生小錢錢,而這些錢都是妳從小到大的彌月禮金、壓歲錢存下來的,我只是幫妳把它們拿來買股票,然後這些股票又幫妳賺利息。我的目標是等妳20歲時股票戶頭存到200萬元,每年領20萬股利,用來支付妳的大學學費與生活費。妳說這些錢跟表弟每年花掉的6千元壓歲錢,哪個比較多呢?」

小女孩頓時恍然大悟:「原來壓歲錢拿來投資股票,每年生的利息會越來越多,如果把壓歲錢拿來買玩具,錢就花掉,無法再賺利息。

這位利用壓歲錢幫女兒上了一堂股票投資課的聰明媽媽,是銘傳大學企管系助理教授江季芸,她不僅幫女兒管理壓歲錢,也在女兒腦袋裡植入理財觀念:「想變有錢,有兩條路,一條路是開源加節流,另一條路是儲蓄加投資,而且這些都要從小開始學起。

除了江季芸,有越來越多父母都會利用小孩一年一度領到的壓歲錢,幫小孩做理財規劃,讓小小一包壓歲錢,陪著小孩一起長大。

不只是給壓歲錢  還要教正確金錢觀念

台灣金融研訓院前所長、目前擔任阿爾發金融科技總經理的陳敏宏不僅幫小孩管理壓歲錢,同時也把親子理財教育,落實在每天的日常生活中,傳授小孩用錢的智慧。

例如陳敏宏帶小孩出門購物前,一定會先列購物清單,只買清單上「需要的」物品。如果在賣場遇到其他誘惑,也就是非清單上的物品時,父女們就會互相提醒「想要跟需要」,對於「想要」的商品先忍住不買,回家考慮3天

「通常回家後就不會想買了。所以現在去百貨公司採購,反而都是女兒提醒我想要跟需要,比我還厲害。她們也會跟我討論怎麼使用YouBike比較省錢。」陳敏宏笑著說。

至於陳敏宏的太太則是每週去一次傳統市場,每次只買剛剛好的菜,每一頓飯也煮得剛剛好,一點都不浪費;若日常用品有缺,就去附近超市購買,絕不會到大賣場買大包裝產品,避免囤貨或購買不需要或用不完的物品,跟先生一起以身作則,在每天的日常生活中,教導女兒惜物愛物的用錢好習慣。

除了教導花錢好習慣,陳敏宏夫婦也會教女兒管理金錢的方法。例如陳太太很早就帶兩個女兒去郵局開戶,把領到的壓歲錢存起來,有的轉為銀行定存,有的用來購買儲蓄險,讓錢不只是擺著不動,而是利用不同的「金融工具」錢滾錢,賺點利息。

父母以身作則  培養小孩金錢責任感

在父母理財教育生活化的耳濡目染下,陳敏宏的兩個女兒都具備良好的金錢自主性與責任感。像小女兒陳士敔年僅20歲就非常懂得開源節流。

她列出自己最常開源的4個方法:

①紅包全部存起來
②存下剩餘零用錢
③家教或打工
④申請各類獎學金

節流方面有以下9招:

①很少喝飲料,自己帶水壺
②很少吃零食
③利用園遊會買二手衣
④使用家人舊手機
⑤手機網路費選最便宜的學生專案
⑥儘量在家用餐或帶便當
⑦在便宜學生餐廳用餐
⑧買東西精打細算
⑨分得出想要和需要的不同

正因從小就打造良好金錢觀,陳士敔現在把每月5千元的零用錢做了非常好的分配,包括用1,280元買公車捷運月票、2千元吃飯、1千元娛樂與治裝,每個月還會額外省下500元至1千元零用錢。同時利用課餘時間在會計事務所打工,再把每月打工賺到的5千元存起來,讓每年存款又多了6萬至7萬元。

「我從國中就開始記帳,一開始用筆記本,但缺點是記得比較亂,後來改用手機,可以把支出做分類,並且做預算,好處是只要有花錢就能立刻記帳。每個月再針對這個月與上個月的支出做比較與檢討,看看哪一項花得比較多,區分哪些是需要、哪些是想要。」陳士敔有條理地述說自己記帳的方法,這段話讓許多金錢支出常處於混亂狀態的大人們聽得非常汗顏。

壓歲錢存起來  變成購屋頭期款

最近,陳士敔跟父親認真討論下一個階段的理財目標,陳士敔靦腆地笑說:「我的目標是30歲買一間房,搬出來獨立生活。」

陳敏宏以台北市北投區的房市行情來看,總價800萬元就能買下1間房,若以3成自備款推算,女兒30歲要存到240萬元購屋頭期款。

有了理財目標後,陳敏宏再用阿爾發金融科技自行研發的機器人理財系統進行試算,發現以女兒目前的壓歲錢與存款總共30萬元,進行單筆投資,再加上未來出社會後,每月挪出1萬元薪水做定期定額投資,30歲非常有機會存到240萬元,完成購屋夢想。

陳敏宏強調,壓歲錢只是親子理財教育的一部分,更重要的是,父母要以身作則,在日常生活當中,協助小孩建立正確的消費行為與金錢觀念,這才是潛移默化、影響小孩一輩子的家庭教育。

本文經授權轉載自Money錢(原標題:壓歲錢理財術,滾成百萬存款,讓小孩30歲靠自己買下1間房)

文/賴雅淳
責任編輯/林安儒

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