以前常聽到養一個小孩要花五百萬，也有文章說一輩子只能存到五百萬，那如果養一個小孩不就這輩子都存不到錢了！？養小孩可以窮養也可以富養，窮養與富養這之間花費的差異在哪？育兒預算又該如何規劃？我們就來好好了解一下吧。
一、懷孕到出生（10個月）
二、0歲-3歲 嬰兒時期（三年）
三、4歲-6歲 幼兒時期（三年）
四、7歲-12歲 小學時期（六年）
五、13歲-15歲 中學時期（三年）
六、16歲-18歲 高中職時期（三年）
七、19歲-22歲 大學時期（四年）
預計 23年左右。
養育費用大致分別為：簡單養育方式、精緻養育方式、豪華養育方式。
精簡養育方式的部分，暫不考慮低收入戶等其他補助費用，精緻養育方式我們盡量參考，以一般小康家庭為主。豪華養育方式只是據我所知較高的花費，當然有更奢華的養育方式，這就不是我所能知道的範圍了。
一、懷孕到出生（10個月）
這裡主要規劃孕期相關檢查費用，以及坐月子和彌月禮的部分。小孩的相關用品，有些雖然會在懷孕時開始準備，其實只要準備基本的生產包和月子包即可，因為小孩出生的哺餵方式，以及親友會贈送的彌月禮無法預估，因此大部分用品可以等到確定再添購。
主要有基本的例行性的產檢約14次，額外檢查如早期唐氏、高層次超音波等，依需求有些孕婦必須要做羊膜穿刺，或有些診所有基因等其他各類檢查。
超音波並非每次產檢都有，有時候只有聽心音，因此如果每次都照超音波還會有額外費用、又或者胎兒比較不穩定，進出醫院的次數相對也會較頻繁，甚至需要住院，那這筆費用將會比較高。
這部分真的有點靠運氣，自然產基本上比剖腹產費用較低，但選擇不同的接生醫院，影響其實最大。另外新生兒的檢查項目多寡，費用也會有所差異。
在大醫院自然產及新生兒產檢，費用最低可以一萬元以內；但在診所自然產及新生兒檢查，費用可能高達5萬元以上。
在大醫院剖腹產及新生兒產檢，費用最低可以四萬元以內，但在診所自然產及新生兒檢查，費用可能更高達12萬元以上。
影響坐月子的費用，主要是小孩給誰帶，以及月子餐吃什麼？如果有媽媽幫忙坐月子和煮月子餐，費用會最精簡。
再來是在家坐月子，額外訂月子餐。又或者請月婆到家幫忙，費用大概會落在3萬到10萬；如果住月子中心，依照區域不同價差很大，可以選擇醫院附設的月子中心，費用相對會較低。
預算低可以請家人煮油飯，簡單分送親友，女生請家人製作糕點的可能性較低，可以訂傳統中式蛋糕，會比西式精緻餅乾便宜。
二、0歲-3歲 嬰兒時期（三年）
嬰兒時期有很多都是過渡時期的日用品，是必需品但使用時間不長，如果剛好有長輩或親友給恩典牌，其實基本上花不到什麼錢。以下依照食、衣、住、行、育、樂，以及其他醫療費用等，簡單設定出預算。
這個階段都喝母奶，副食品自行料理，費用最低。如果喝奶粉，副食品網路訂購，一歲之後仍需要外食，費用就會較高。
有恩典牌幾乎無須花費，若是都要自行購買，甚至選擇名牌，那花費會高出許多。
這裡住指的是嬰兒床、寢具，行則例如推車、安全座椅等，如同衣服一樣，有恩典牌幾乎無須花費，如果自行購買價差也很大。
有長輩幫忙帶，夫妻雙方都出去工作，這方面的支出就會比較低。
如果沒有外援，通常不是其中一方自己帶就是托嬰，如果站在金錢的角度，必須衡量托嬰費，與自己的薪水哪個比較多。
托嬰的管道有到保母家、到府保母、公托與私托，除了管道不同，地區不同費用也有所差異。基本上送到保母家或公托比較便宜，大約一個月九千到一萬六，最貴的是到府保母，一天八小時計的話，每個月可能就要五萬元以上。
小孩的娛樂其實可以很省錢，出去玩選擇到公園或是親子館，書籍或影音教具可以到圖書館借，玩具在物資交流中心借，這樣幾乎沒有花費。
但是如果選擇到親子餐廳和營利的親子館，或是帶寶寶上潛能開發等課程，那花費就會很高，一堂課三百到一千二以上。
最大花費應該是尿布、濕紙巾等，尿布最便宜可以一片3、4元，最貴可以到12元以上，但有些父母會選擇布尿布。雖然一開始費用較高，但隨著使用時間較長，費用花費也會相對較少，但是新生兒一開始排泄次數較頻繁，比較不建議使用。
另外還有醫藥費，基本上疫苗有些有公費補助，有些則必須自費。差異比較大的是疾病的部分，如果送托或是有大寶上學，小孩生病的機率通常比較高，如果不幸有罕見疾病，費用更是無法預估。
三、4歲-6歲 幼兒時期（三年）
如果都是自己煮，食材有長輩在種菜，或是到傳統市場購買，就會比較便宜。如果選擇有機食材或是外食，費用就會比較高。
這時期仍有恩典牌最好，沒有的話也可以在網站社團，找甜甜價（很便宜）的二手衣。這部分到國中階段都可以這麼做，因為這時期的小孩，衣服還是會隨著身高汰換。
這時期的小孩到長大，寢具都與大人相同，只需要簡單購買，另外會開始讓小孩學騎腳踏車、溜冰等，這就要看家長購買的配備多寡而定。
這階段小孩可以選擇上幼兒園，幼兒園主要分成公幼、非營利和私幼，公幼和非營利的學費每個月大概4千到9千左右，比起私幼便宜許多。因此在北部幾乎都要燒好香才讀得到，年紀越小釋出名額越少。
私幼這部分範圍很廣，價差也很大，主要分為全美語、半美語、蒙特梭利或主題式教學，費用也從每個月1萬5到5萬以上都有。
這階段衡量學費和延托費比自己薪水還高，可以考慮自己帶，如果擔心小孩沒有機會參與團體活動學習，可以參加親子館的免費課程，或是現在有很多自組的共學團，只需要基本的費用，家長也可以一起參與學習。
這階段是小孩生病的高峰期，其他花費可能落在醫藥費，讀幼兒園更是容易互相傳染。如果學校因此停課，有可能家長要被迫請假，而造成扣薪等等。
結論
我們觀察目前三個階段的花費總計，簡單的養育方式至少要30萬元左右，豪華養育方式則高達400多萬元以上，這部分差異非常大。
主要的在於，小孩的日用品服飾等等，如果可以承接其他小孩，加上小孩有家人可以幫忙帶，這樣花費就會很低，否則這時期的日常用品汰換，以及托育費用都非常的高。
作者介紹｜小資女艾蜜莉
我是小資女艾蜜莉，沒有富爸爸，只是一個再平凡不過的上班族，卻能靠著正確的理財觀念與價值投資，在10年多的時間內，將自己的資產，翻成700多萬元。現在我會把這一切都分享給大家...
本文經授權轉載自YOTTA（原標題：養小孩要準備多少才夠？給新手爸媽的七階段育兒理財規劃）
