# 實支實付險  

台灣醫療費用年年攀升，不少民眾都會選擇購買實支實付醫療險，然而因實支實付損失率飆高，加之出現部分保戶透過多張保單進行「副本理賠」、重複申請等行為，截至去（2024）年底，5年內停售的實支實付保單已突破百張；而後，金管會委託保發中心研議「1年期以下傷害保險及健康保險商品訂價合理性作業指引」，今年8月已送至保險局，傳出保費恐大幅調漲。對此，臉書財經粉專「股人阿勳......

壽險業將於2026年接軌IFRS 17(國際財務報導準則第17號公報「保險合約」)及TW-ICS（新一代清償能力制度），保障型商品的重要性將大大提升，尤其是具有高保障倍數的壽險型商品，因為能帶來較高的CSM(合約服務邊際），另外，投資型商品，因能提供更多元的投資選擇，預期將成為壽險公司關注的兩大重點。然而，保障型的壽險商品其主要是保戶的死亡保障，就保險行銷的......

實支實付醫療保險商品掀停售潮，引發民眾搶購。金管會今天特地發布新聞稿澄清，指出多數保險公司仍有銷售實支實付醫療保險商品，並非買不到。

金管會保險局副局長蔡火炎今（26）日在例行記者會上，答覆媒體詢問時指出，金管會將改革實支實付型醫療保險，朝損害填補的原則來做改革。新一代的實支實付險，保單條款一定要約定，如果有買很多張的時候怎麼處理。

實支實付醫療險買不起的日子不遠了？根據《新新聞》報導，因為醫療費用高漲，實支實付險碰觸理賠上限機率提高，為了節省成本，壽險公司紛紛下架商品、改版、調高費率。不僅消費者的選擇變少，愈來愈貴的保險費用恐讓經濟弱勢族群負擔不起。專家建議，手邊沒有實支實付險的民眾，應趕緊買齊。

「我覺得這件事情已經到了，我們未來的醫療險商品要何去何從？」今年8月25日的一場閉門研討會，罕見從頭聽到尾，一整個下午都沒離開的金管會保險局長施瓊華，鼓勵與會者講出真心話後，為實支實付型醫療保險（以下簡稱實支實付險）下了前述註解。

又一張接受副本理賠的熱銷實支實付險要喊卡。保險圈傳出消息，中國人壽通知多家保經與保代公司，其「金康泰」住院醫療附約，將自本周二（15日）起，於經代通路停售，為台灣人壽之後又一家大型壽險公司頂不住理賠壓力，預告國內的實支實付險雖不至絕跡但勢必愈來愈貴。

2年前幫網路客保單檢視加保保險，同時也幫60歲開小黃的爸爸檢視民國88年買的保單，因住院實支實付額度僅3萬元建議爸爸增加第二間住院實支實付，因小黃收入不穩定，爸爸一句「保險有保就好」，婉拒加保保險。

媒體報導禾馨醫療集團涉嫌詐保，提到保險公司為共犯。壽險公會今（20日）天提出3大聲明，強調保險是為保戶轉嫁風險，防範理賠詐欺、打擊保險犯罪，業者會持續精進以維護保戶權益。

想「30而立」逐一實現結婚、買房等目標，不只須擁有一筆存款並持續滾大投資部位，也要重視人壽、健康2大保險配置，唯有做好個人風險控管，才能安心為夢想打拼。

成家不再是年輕世代的人生必修課，建立未來的理財收入、保險規劃很重要。專家建議，單身族可掌握「631」理財術，將薪水分成3份，其中1成用於建立風險保障，按照自己的經濟能力，預先做好壽險、醫療、退休三大保障規劃，好好照顧自己，未來老後也不愁沒錢花，拒當下流老人。

國人平均手中擁有2.6張保單，但不少人對自身保單內容一知半解。一名網友20年前打工賺錢買了一份保單，擔心有「重複投保」的問題便上網求解，其他人驚見1條件後勸她別衝動解約，「這癌症老保單很值錢」，罹癌住院可領4筆錢，更有內行直指保障缺口，只要再補強實支實付、失能、重大傷病即可。

近幾年在美國興起、強調「財務獨立、提早退休」的FIRE（FinancialIndependence,RetireEarly）熱潮，現在也延燒到了台灣，時下不少年輕人嚮往能夠財務自由並提早退休，但是真正可以做到的人少之又少，到底怎麼做才可以盡快達成這個目標？

保險是必要支出，但若負擔太高反而拖垮生計，就是本末倒置了。一名月薪3萬，上有老、下有小的女性網友自曝，自己與媽媽每月保費支出高達1.7萬元，且媽媽還是有慢性疾病被加費承保，看了網友直呼「太誇張」，奉勸她快去找別的業務重新規劃保單！

行政院主計總處最新統計，台灣家庭型態近年受晚婚少育及高齡化現象影響，單人家戶已達208.5萬戶、占總家戶26%，且65歲以上獨居長者達57.1萬人，近10年增加63%，「孤獨老」社會儼然逐漸成型。

金管會公布自11月8日起，每人最多只能購買3張實支實付保單；專家提醒，實支實付醫療險分為住院病房費、手術費以及醫療雜費3大類，但非買多少賠多少，投保前應留意3大給付重點。

年底將至，11月陸續有許多新政策上路，綜觀全部可以大致歸類出三個方向，分別是交通、觀光旅遊及福利等。