新新聞》政院拚洗錢評鑑有成,金融業更有本錢打國際盃

2018-11-21 16:00

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行政院洗錢防制辦公室為能在APG評鑑有好成績,卯足火力。(郭晉瑋攝)

行政院洗錢防制辦公室為能在APG評鑑有好成績,卯足火力。(郭晉瑋攝)

亞太防制洗錢組織(Asia/Pacific Group on Money Laundering, APG)結束實地評鑑後,據悉台灣可望「坐二望一」(維持加強追蹤、挑戰一般追蹤)。

由於確定報告將在明年一月中旬出爐,行政院已針對評鑑團點名的缺失補充資料爭取晉級。如果更上層樓,台灣金融業不但能打「世界盃」,外資銀行更可能評估來台設點。

為通過評鑑卯足全力修法

APG的評鑑結果共分為四級,分別是「一般追蹤」(優,第一級)、「加強追蹤」(可,第二級)、「加速加強追蹤」(劣,第三級)及「不合作國家」(拒絕評鑑,第四級)。台灣是亞洲第一個施行《洗錢防制法》的國家,也是APG的創始國會員,面對這個少數能參與的國際組織,台灣近年來的排名卻跌跌盪盪,從原始的穩坐第一,到最糟的時候居然落入第三級,補考後才勉強重回第二級。

為了通過這次評鑑,由法務部主導的行政院洗錢防制辦公室卯足火力,把兩年當成二十年用,不但推動通過《資恐防制法》、大修《洗錢防制法》及《公司法》等一系列法規,也在金融實務界推動繁瑣的改革,甚至引發不小的民怨。

行政院會如此重視APG不是沒道理。據悉,APG的反洗錢評鑑報告深受國際金融界信賴,被視為風險評估時的重要參考,若合作銀行來自有洗錢疑慮的地區,該國銀行為了減少風險損失,小則選擇調高手續費,大則限縮或斷絕該合作銀行的跨國金融業務。

洗防辦官員說:「不惜一切改革,就是害怕被降級。國際洗錢反恐思維不停地改變,APG的審查標準也愈來愈嚴格,想在評鑑裡站穩第二級並不簡單。如果台灣被列入第三級名單,等於被認定為『有洗錢疑慮的國家』,屆時就別想打『世界盃』了!」

 若被認定為「有洗錢疑慮的國家」,對台灣經貿和金融都有致命影響。(郭晉瑋攝)
若被認定為「有洗錢疑慮的國家」,對台灣經貿和金融都有致命影響。(郭晉瑋攝)

被認定有疑慮將波及經貿談判

他也解釋,不論匯兌或投資,台灣金融界都必須與境外銀行合作,若簽下不平等合約,「羊毛出在羊身上,最終影響的還是民眾權益。」

然而,棘手的情況不只存在於金融界,被劃為有洗錢疑慮的地區,除了在國際觀感上留下壞印象,還可能波及台灣對外的經貿談判。

官員舉例:「假使歐盟要推動一系列新經濟政策,國與國之間進行經貿談判時,這份報告就會成為談判籌碼。這次的評鑑結果有可能影響台灣未來十年的經濟發展,政府才會如此慎重。」

雖然評鑑結果還沒有出爐,但台灣這兩年的改革已收到效果。法務部官員透露:「台灣的法規和實務逐漸追上國際標準,讓部分和台灣合作的國際銀行在評估『法遵項目』時,降低台灣的洗錢風險性,讓國內銀行操作境外業務時成本下降。如果台灣這次躍身第一級,這些國際銀行評估擴張國際版圖時,說不定也會考慮赴台灣設點,這都是改變帶來的好處。」

不過,令人難以想像的是,台灣遭到降等竟也會拖累一般民眾。法務部官員解釋,民眾匯款至境外或換匯就會受影響。例如,家長要匯錢給國外留學的小孩時就牽涉跨國匯兌,「若本地銀行被限制或斷絕跨國金融業務,民眾不就得輾轉透過好幾家國際銀行轉匯款?過程不但變得麻煩,手續費也會水漲船高。」

APG這次由秘書處的執行處長大衛.夏儂(David Shannon)擔任團長,共派出九人來台實地評鑑。在台灣停留將近兩周,評鑑團和公、私部門進行九十多場小組會議,幾乎每天都工作到晚上八、九點。據悉,台灣有三十七家金融業者,就有將近三分之一被抽檢,審查的密度之高幾乎創下紀錄。

兆豐、華南兩董座親自領軍約詢

洗防辦指出,評鑑審查分為兩大部分:法令遵循(防制洗錢金融行動工作組織的四十項建議)和效能遵循(十一點)。法令遵循部分,去年底洗防辦就以國家報告的形式,遞交給評鑑團進行書面審查,這次只是補充進度。評鑑團這次來台的最大重點,擺在金融業(及非金融業)操作反洗錢的「效能遵循」情況。

在評鑑過程中,評委立刻抽檢遭美國裁罰兩次的兆豐銀行,兆豐銀董事長張兆順則領軍打仗;另一家遭點名的華南銀行,董事長吳當傑不但大方提供位於台北市信義區的總行做為評鑑場地,在得知遭抽檢時,吳也親自督軍約詢。

遭約談範圍(列舉)
遭約談範圍(列舉)

消息人士透露,這次表現最好的三家銀行,就是由張兆順和吳當傑帶頭的兆豐、華南以及老字號的玉山銀行。據悉,兆豐銀在面對評委詢問時並不畏懼舊事重提,反而趁機在評委面前證明兆豐改進的防堵措施,讓評鑑團留下深刻印象。

經歷將近兩周的密集評鑑,評鑑團十一月十六日公布初評結果時,相當肯定台灣在極短時間內做出的努力,卻也精闢點出台灣無法和國際接軌的缺失。例如,國內金融機構太過依賴監理機關頒布的規定而不夠積極介入。此外,監理機關對於金融機構的國際業務、法人及實質受益人掌控度不足;洗錢罪刑度太輕,反武擴的法令也有漏洞。但知情人士認為,評鑑團的說法對台灣非常有利,「坐二望一」機會濃厚。

洗防辦希望真過關前保持低調

「台灣還沒過關,不能把話說死。」相較於外界的樂觀,洗防辦的態度保留。官員透露,評鑑團的說法只是「點到為止」,明年一月中旬提出的結果才能確認成績,而在這兩個月的空窗期,洗防辦還是有機會繼續遞資料爭取晉級。

據悉,評鑑團一月中提出報告後,三月還會再度來台灣進行複審,屆時只能檢視報告內容是否有重大瑕疵,複審幾乎就是定稿,最終版本將在明年七月舉行的會員大會上公布。

APG點名缺失

1.金融機構過於依賴監理機關發布的洗錢表。

2.需再強化以風險為本的管理。

3.金融監理應深化境外金融中心OBU的查核機制。

4.強化法人及實質受益人透明度。

5.洗錢犯罪裁判刑期偏輕而不具勸阻性。

6.反武擴之法令尚有缺失等。

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