名人真心話》百年傳統銀行出身,見證手工到網路時代,他是最資深的網銀「高年級實習生」

2019-10-13 14:14

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簡明仁出任樂天網銀預定董事長,他是由傳統金融業出身、向全新領域過度的代表

簡明仁出任樂天網銀預定董事長,他是由傳統金融業出身、向全新領域過度的代表

正當其他網銀股東正在為薪酬高低擺不平時,台日混血的樂天銀行籌備處,已如火如荼的密集討論網路架設事宜,雖然樂天籌備處目前僅有二十人,成員僅是其他兩家網銀的三分之一,但這群以資訊為主的人員,三不五時就忙著跟他們的合作廠商IBM開會。

這二十人中,多數成員平均年齡約三十多歲,其中,年紀最大的,要屬樂天網銀預定董事長簡明仁了。今年六十八歲的他,也是在三家純網銀的所有成員中,年紀最長的純網銀員工。

簡明仁出身於有一二○年歷史的第一金控,從年輕做到退休、從基層辦事員做到第一金控總經理,一待就是四十一年,三年前退休的他,這輩子還沒有在網路上買過東西、也沒有在網路銀行做過匯款等交易,卻被國票金控董事長魏啟林邀請來純網銀董事長,但別看他年紀最大,他有顆充滿活力與鬥志的心,是位最資深的「高年級網銀實習生」。

第一銀行是台灣最老的公股行庫,簡明仁卻總是能跟上台灣金融發展的潮流,站在金融變革的第一線。

一九七五年,簡明仁從政治大學經濟系畢業,當兵回來後,考上一銀當起行員,當時還是完全手工的年代,客戶無論是存錢、領錢或是匯款,都必須親自跑到開戶的分行才能領,連同家銀行的其他分行都不能領,因為完全沒有電腦連線。

「那時還沒有ATM(自動櫃員機),領錢完全靠人工,客戶要寫取款條,拿給活儲儲蓄存款經辦,以前沒有電腦連線,要用眼睛核對印鑑本,經辦再給會計蓋章,之後,出納主任看到傳票,用手數鈔給出納人員,最後叫客戶抽的號碼來領錢,每領一次錢至少要花半小時。」簡明仁回憶,二十四歲的他,剛到一銀萬華當櫃員,一上班就遇到農曆春節,分行大廳擠到水洩不通,叫到號碼的人還擠不進來,領錢、匯款都要等上一個小時以上。

「一九七七年才有現金取款機(CD),是ATM的前身,算帳還必須用算盤,七十六年金融資訊服務中心成立(財金中心前身),ATM正式上線,才有了跨行取款的功能。」簡明仁的職場生涯就是台灣銀行業的演進史。

做為六○年代銀行業少數的國立大學高材生,簡明仁是一銀的儲備幹部,從出納、存款、匯款、進出口等第一線業務都要學,前線學完,就進總行國外部學做外匯,此時遇到他生命中的貴人—前第一金控董事長黃天麟,當時黃擔任國外部主任,他成為簡明仁人生的轉捩點。

黃天麟為一銀到海外開疆闢土,陸續成立關島、新加坡、倫敦等分行,是當時公股行庫中,最積極擴展海外市場的一家。之後,黃天麟被時任省長的李登輝請到省政府當財金幕僚,簡明仁也被調去幫忙。

簡明仁是當時公股行庫重點栽培的銀行人才之一。一九八八年,央行前總裁梁國樹提倡「境外金融中心」,梁國樹親自找上美國柏克萊大學,為台灣特別訂製「境外金融」的專案課程,簡明仁就是當時被派去學習的十位人選之一,經歷台灣第一波國際金融事務(OBU)的開展。

回國之後,簡明仁又到美國洛杉磯設立一銀海外分行,兩年後,再隨著黃天麟的一路高升合庫總經理、一銀總經理、一銀董事長,簡明仁成為黃身邊最重要的機要,這位被前總統李登輝視為財經策士黃天麟,開闊了簡明仁的金融視野。

簡明仁是位勇於創新的金融人,在他三十多歲時,官股金融業還沒有財富管理部門的年代,就為一銀訓練出一批理專,還設立電話行銷部門與直效行銷部門,為一銀的理財商品銷售業績貢獻不少。

黃天麟於二○○○年退休,馬上被剛當上總統的陳水扁聘任為總統府國策顧問,然而,當時,簡明仁因被歸為「黃派」,被時任董事長陳建隆「冰」了近兩年,之後才復出;在國民黨馬英九當上總統,由陳裕璋任第一金董事長時,他被拔擢為第一金總經理,於二○一六年在第一金人壽董事長位置退休。

之後,又陸續接下國票金董事,再被台北市長柯文哲邀請擔任富邦金獨立董事,個性溫和、笑口常開的他,在政治光譜「綠、藍、白」間都很吃得開。

原本已退休三年的他,除了在台北科大教書,及參加富邦金的董事會外,日子過得還算悠閒,如今,要協助創立純網銀,對六十八歲的他是一項新挑戰,不過,他念資訊工程系的兒子一聽到是純網銀,很鼓勵父親去嘗試,簡明仁考慮了七天,決定放棄高薪的富邦金獨董職位,接下國票與樂天給的機會。

純網銀究竟定位在科技業還是金融業?外界論戰許久。簡明仁以黑道大哥與小弟做比喻,金融業就像黑道大哥,科技業是小弟,黑道大哥永遠是黑道大哥,即使被小弟捅一刀,他還是黑道大哥。

簡明仁認為,網銀的本質還是金融業,只是用新的科技來解決金融問題,因為銀行的核心價值是信任,民眾要信任銀行才願意把錢交給銀行,和銀行往來,「為了達到讓客戶『安心、安全與便利』的目標,我們運用AI和大數據強化資安監控,防止駭客以及詐騙、偽冒等金融犯罪。」簡明仁說。

過去傳統銀行習慣跟客戶面對面,但純網銀的客戶都是在看不到面,一般認為純網銀客戶比較沒有忠誠度,哪裡有優惠就往哪裡跑,不過,老行庫出身的簡明仁認為,傳統銀行反而比較沒有忠誠度,客戶先來「開戶、交易」,再慢慢培養「關係」,熱其他銀行有比較好的貸款條件就跑了。

「但純網銀不同,生態圈一旦發展起來,純網銀透過生態圈先與客戶培養『關係』,當客戶有銀行需求的時候,再跟客戶建立『開戶和交易』,樂天生態圈是一個開放式的模式,積極與外部做策略聯盟,讓客戶的食衣住行都能在生態圈獲得滿足,」簡明仁說,把客戶圈進生態圈,建立關係後,客戶需要金流交易就需要銀行,這樣不同的思維模式,會使客戶的忠誠度更高。

在大學教書多年的簡明仁,喜歡跟年輕人接觸,因此「切換」到這個以三十多歲年輕人為主、充滿網路科技的純網銀世界,他認為並不困難。他跟年輕人學習金融網路科技,年輕人可以從他身上學金融實務與法規,與業務的擴展,彼此互補、相輔相成;他同時擔任日方樂天與台灣監管單位的溝通、折衝的橋樑,有著多元性的角色扮演。

「網銀會普及,跟年齡無關,而是跟教育程度有關,」簡明仁觀察,十年前,台灣網路普及率才六%,去年已近九十%,「現在市場上都把網銀客戶鎖定在二十至四十歲間,事實上,五十至六十歲的網銀客戶也是網銀的主力,」網銀不是只有年輕人需要,中年以上也是目標客戶。

台灣金融業已經翻開新的一頁,正朝網路科技邁進,而談起台灣的金融史,「台灣銀行業是在戰後從日本人接手過來的,日本政府百分百出資的銀行就是現在的台灣銀行,土地銀行的前身是日本勸業銀行,你看土地銀行在北中南的行社都很大間發展政策都很平衡,…..」簡明仁總是可以滔滔不絕地說出歷史,是一本道地的台灣金融活字典。

簡明仁小檔案:

出生:1952年

學歷:政治大學經濟系

    台北大學EMBA

經歷:第一金總經理

    第一金人壽董事長

    國票金董事

    富邦金獨立董事

現職:樂天國際商銀董事長

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