投信公司的廣告用大數據「想像一個沒有窮人的世界」，Fintech這七個英文字母早不只是資產管理人嘴邊的展望，其中AI與金融科技的結合，更早成為深根華爾街交易市場的顯學，台灣金融產業急起直追之際，又該如何找到自己的出路？
2017年底，立法院初審通過金融監理沙盒的條例，正式為台灣Fintech遍地開花的未來揭開序幕，致力於提升金融服務業專業標準的《台灣金融分析專業人員協會》，特由榮譽顧問凱基銀行董事長魏寶生邀請到Peter Lin與趙式隆兩位主講人，分享中美現下AI和金融產業的結合運用，展望台灣在亞太區的金融科技發展。
華爾街每個人都在談Fintech
Peter Lin剛到華爾街時，房貸管理（Mortgage Management）是當時的主流，但經過07至08年的次貸風暴，華爾街從金融的黑盒子走進科技的黑盒子，逐漸轉向所謂的Fintech，以簡單易懂的概念包裝，讓新的投資人想要近用。
然而，和當年吹牛皮的大賣空不同，金融知識與數據運算結合的實效經得起市場檢驗，例如在美國單賣金融大數據資料的公司，價就能開到一年25萬美金之高，顯見「資料」在今日的價值。
以2008年成立的機器人理專Betterment為例，在2016年資產管理規模約40億美元，兩年後的今天，已經拓增到超過100億美元。有趣的是，Betterment的創辦人Jon Stein並非電腦出身，而是由商業開發與顧問出身，從Google挖角技術人才與他一同創業。
哥倫比亞大學MBA畢業的Stein和很多AI新創公司的創辦人一樣，都是學術的背景出生，都針對有用且實際的議題進行鑽研，進而成為華爾街的紅人，這也是台灣學術和技術人才應該仿效的態度。
台灣應善用獨有優勢 不必一味跟隨美國腳步
在Peter看來，美國目前的金融科技主力多在財務工程、雲端科技、大數據與機器學習領域，台灣則具有整合能力、金控布局、科技人才、亞太市場等優勢——簡單來說，美國的核心在「創新」，台灣的強項就是「整合」。
台灣是全世界少數兼具成熟金融產業與強大科技人才資源，又位在能夠整合區域型經濟地理位置的國家，整控布局的機會即使對比美國都堪稱難得，非常適合垂直的資源整合，更是進入Fintech的絕佳場域。
然而台灣發展金融科技，不必一味照著美國模式走。舉例而言，美國偏好中長期的「投資」，台灣多喜歡早日看到收益的「交易」，不喜歡把錢留在同個地方太久。目前的機器人理專多用於長期理財規劃，但台灣真正需要的會不會是「交易機器人」？台灣人又該如何妥善運用我們在亞太區獨有的領域知識，結合技術「教導」機器人主動了解客戶的需求？
