今（3）日清晨花蓮發生芮氏規模7.2強震，是繼1999年921大地震以來的最大地震，全台各地傳出災情，包括數棟大樓倒塌、傾斜，以及外牆磁磚剝落、玻璃破裂等情形。這時房屋有無投保地震險就相當重要，本篇將完整說明地震險是什麼？什麼狀況下可以理賠？可以賠多少等問題。
地震險是什麼？
921大地震帶給台灣民眾難以估計的財產損失，因此政府自民國91年4月1日起，將原先強制投保的「住宅火險」擴大為住宅火災險及地震基本保險（簡稱火地險），此種基本保險制度讓民眾在面對天災時，對財產有基本保障和經濟補償。
然而根據財團法人住宅地震基金資料統計，全國近930萬戶的住宅中，僅有約352萬戶投保地震險，投保率 37.92%，而各縣市的住宅地震險投保率皆低於五成，顯見目前住宅面對震災時的保障仍然偏低。
地震險什麼狀況下會理賠？
地震險的理賠條件除了地震外，也包括地震引起的火災、山崩、地層下陷、海嘯等災害，依據理賠的條件、資格和費用的不同，可分為地震基本險、超額地震險、輕損地震險，以及擴大地震險。
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地震基本險：不分地區、屋齡都可以投保，保費不分區，單一費率年繳1,350 元，保額最高可達150萬元。地震基本險僅針對房屋在全損（全倒或半倒）的情形下才能獲得理賠，不包含房屋龜裂、裝潢或屋內動產毀損等，因此若是電視摔下來壞掉、窗戶玻璃破裂均不會理賠，此外，若是在一周內因為先後兩次地震造成毀損，也視為同一次地震事故。
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超額地震險：針對造價較高的房屋，可以加保超額地震險，同樣針對房屋全損時才理賠，理賠金額從150萬元提升至300萬元。
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輕損地震險：這項即是針對屋內裝潢、動產而設計的保險，保額多在30萬元內，可理賠因地震造成的家電壞損等情況。
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擴大地震險：具備超額地震險和輕損地震險的優點，理賠條件不受房屋全倒或半倒的限制，無論不動產、動產、內部裝潢等皆可以理賠，然而因為理賠範圍較大，保費也是基本地震險的數倍。
地震險可以賠多少？
地震險的理賠金額並非按照房屋市值去計算，而是僅計算建物的重建成本（建築物本體造價總額＋建築物裝潢總價），主因是房屋分為建物價值和土地價值，而地震所帶來的傷害多是針對房屋本身，土地則不會有太大影響。
舉例來說，某房屋位於新北市一棟15層的鋼筋混凝土大樓內，該屋坪數40坪（132平方公尺），按新北市建築工程造價表15層高樓的每平方公尺造價為1萬6030元，建物本體造價總額為211萬5960元；裝潢成本假定每坪2萬元，裝潢總價為80萬元，相加即可得建物重置成本291萬5960元。
不過，若房屋被震毀時還有房貸未繳清，地震基本險的60%會先行支付給貸款銀行，以150萬元全額理賠來計算，即90萬元會直接償還房貸，剩下60萬元撥給屋主。但地震險的給付項目包括一筆臨時住宿費，假如住戶因房屋倒塌無處居住時，會給付每一住宅20萬元的臨時住宿費。
其他住宅保險還有哪些？
除地震險外，其他住宅保險還有「住宅火災保險」和「住宅第三人責任基本保險」，前者理賠內容包括：房屋遭遇火災、雷擊、爆炸、竊盜等事故，導致建築物本身毀損，或是裝潢、動產的損失，以及民眾的臨時住宿費，2020年後也新增因事故導致搬遷、證件重置費用的補助。 （相關報導： 地震狂搖千萬別急著開門跑出去！5大NG逃生迷思幾乎人人都犯，躲在2地方最安全 ｜ 更多文章 ）
「住宅第三人責任基本保險」則是自109年1月1日起，當民眾在投保住宅火災和地震險時，就會自動承保「住宅第三人責任基本保險」，當事故波及第三者（被保險人及其配偶、家屬、受僱人、同居人以外之人）導致受傷、死亡或財物毀損時，可協助負起賠償責任。
