三十幾歲的人，通常已經慢慢擺脫剛出社會捉襟見肘的日子，也開始思考應該要如何為未來財務作打算。這個階段的人其實只要能夠深入了解這幾件事，就可以有漂亮的起點，未來遇到的風雨也會比別人更少。這篇將針對存款剛起步，卻擁有最多隱藏財富的30、40歲族群，分析怎麼運用優勢與提供配置建議。
1. 年輕人各個都是隱藏大富翁
俗話說「年輕就是本錢」，在投資路上，這句話就是年輕投資人最大的致富密碼。年輕人可以投入在市場的時間比較長，舉例來說，30歲的年輕人到退休前有將近35年的投資期間。就算是年化報酬率為6.6%，投資100萬元5年可以增加38萬，但如果能延長投資時間至30年，財富將增加580萬，遠遠超過短期投資帶來的效果。
此外，當投資期間越長，平均報酬率的不確定性就會漸漸變小。也就是說，當投資期間越長，年輕人反而因為時間優勢可以承擔更大的風險，進而有機會取得更高的報酬率。
不同持有期間，全球股市平均年化報酬率：
2. 年輕人股債比這樣選
年輕人因為有風險承受上的優勢，可以透過提高風險資產（例如股票）比重來增加潛在報酬。透過下方資產配置圖可以觀察的到，根據過去資料來看，持有期間15年的平均報酬率為161.4%，比添加了債券的資產配置更好。但有添加債券的配置法，最差狀況的報酬率（下表最小值）卻比全部持有股票更好。建議可以接受較高風險的人，可以選擇全部投資股票，而希望最差狀況的報酬率也不要太低的人，則可以添加部分債券。
不同資產風險報酬特性（滾動15年）：
3. 選擇哪些股債基金最有利？
對於30幾歲的人來說，可能無法將資金分散在太多不同標的，此時可以將火力集中在三、四檔主要基金中，而40幾歲且資金更充裕的人，則可以分散在四、五檔不同基金當中。而下表整理了哪些資產的風險報酬率表現較好，越靠近左上方的資產在過去時間裡有較好的表現，而越靠近右側的資產波動度較高，越靠近Y軸則大多為債券型資產。建議可以從中間的全球股市、美國股市和健康護理類股等，做為主要佈局，再根據風險承受不同，適度添加波動更大的股票基金。
不同資產風險報酬特性：
4. 年輕人的基金這樣投
綜合以上幾點，建議較為積極的年輕人可以100%持有股票，再將其中一部分資產配置在相對防禦性質較高的股票資產當中，以降低投資組合的波動。例如，必需消費或較保守的健康護理基金。如果資金夠充裕的人，則也可以考慮因應市場機會而添加部分戰略性配置，例如在特定主題出現時配置受惠股。
