換個角度來看，什麼是好的P2P平台，又或者是一個正常的P2P平台，主要提供的服務是什麼？以下分成幾點來說明：
1.平台決不涉入借貸案件，才不會令平台成為前述之利害關係人。平台僅提供借款人與投資人之關係媒合，每個媒合都具有完整的合約紀錄。
2.平台需完整照會申貸人的相關資訊，並做好充足徵信工作，盡量為保護投資人權益而生。
3.放款與還款需要有銀行代收付之虛擬帳戶，不該透過個別特定人士之帳戶，避免投資人款項進入私人帳戶，而非公司戶頭。
4.平台應有自動化風險管理機制，能動態的評估借款人的還款狀態，信用動態調整，以利投資人評估投資案件之用，沒有透過嚴謹的計算工程，充其量只是將借貸線上化而已，並無運用到真正FinTech之專業保護投資人。例如，為避免投資過度集中在單一特定案件，自動分散成小額，且提供風險提撥保護機制，定期揭露狀況。
5.平台能自動生成借貸企業，羅列完整詳盡內容供投資人看，甚至在借款人還款狀態不佳時，還可提供相關資料給投資人看，令投資人可掌握借款人實質上的所有資訊，避免投資了借款方後，借款方不願還錢而血本無歸。
6.平台營運者需要有長期的金融專業，具備與監管機構定期往來良好之關係，同時定期能與專業律師、會計師事務所配合，出具各項完整證明，在投資人有疑慮時，都可以獲得妥善且清楚的回覆。
打著P2P名義的各種吸金平台，如雨後春筍般冒出，金管會雖不主動監管，其立場表明這些平台乃屬民間借貸範疇，並不需特別監管。可卻忽略許多平台打著「高利息回收」、「保證本金」這類話術，包裝所謂的債權轉讓、擔保，用以取信更多投資人加入，到最後衍生出像是im.B這樣的吸金案，影響社會與產業發展深遠。未來投資人在選擇P2P投資時，得慎選打著P2P名號所包裝的債權轉讓平台，本質上是不是真的擁有債權以及投資人與借款人之間的合約，有無真實存在，才是投資者必須要重視的課題。
作者為金融電商創業者
責任編輯/周岐原
