在我解釋之前，想先承認我的確在一本已出版的書中引用了胡椒鹽合唱團。無論如何，當胡椒鹽合唱團談論到「只適合性感的人」時，他們真正的意思是「這項建議僅適用於對財務負責的人。」我認真看待這項警告，更多的信用貸款只適用於那些沒有信用卡債務，而且每個月都付清帳單的人，並不適用於其他人。這牽涉到取得更多的信用額度來改善信貸利用率，也就是你所欠的債務除以可用的信貸額度。這占你信用評分的30％。
例如，如果你欠了4,000美元，而你總共有4,000美元的可用信貸額度，那麼你的使用率是100％（4,000美元÷4,000美元）×100，這是不好的。但是，如果你只欠1,000美元，但有4,00美元的可用信貸額度，那麼你的信貸使用率會好得多，只有25％（1,000美元÷4,000美元）×100美元。使用率「低」比較好，因為貸方不希望你經常花掉所有可用的信貸額度——你很可能會違約，完全不付欠款。
要提高信貸利用率，你有兩種選擇：停止在信用卡上背負太多債務（即使你每月還清債務）或增加可用信貸總額。因為我們已經說過了，如果你這樣做，你就沒有債務負擔，剩下要做的就是增加可用信貸額度。
方法如下：致電你的信用卡公司並要求增加信用額度。
你：您好，我想申請增加信用額度。我目前有5,000美元，我想要10,000美元。
信用卡專員：您為什麼要求增加信用額度？
你：在過去的18個月中，我都全額支付帳單，我最近要購買一些東西。我想要10,000美元的信用額度。你可以批准我的要求嗎？
信用卡專員：好，我已申請增加您的額度。應該在7天內就可使用。
我每6到12個月就要求新增信用額度。記住，30％的信用評分是由你的信用使用率決定。為了改善你的信用，首先要做的就是還清你的債務。只有在還清了債務後，才應該要求新增你的信用額度。很抱歉重複一遍，但這很重要！
我和老公上大學時，總會拿免費的T 恤或其他東西，我們的信用卡限額也很合理（500美元）。我沒有收入，但當時這似乎並不重要。但我在很短的時間內就把我的限額提高到2,000美元！ 只不過我不夠負責，不但付了數千美元的利息和滯納金，還連帶破壞了我的信用評等好幾年。我們花了很多年才還清這筆債務。我所購買的其實都不是真正必要的。
─ 蜜雪兒．米勒（Michele Miller），38歲
6. 使用信用卡的祕密特權！
在我進入獎勵計畫之前，我得要先說，就與汽車保險一樣，如果你是負責任的持卡人，你可以從你的信用獲得大量優惠。事實上，對於信用良好的人，我可以提供很多建議。如果你屬於這一類，你應該每年給信用卡和貸款機構打一次電話，問他們你有資格享受哪些優惠。通常，他們可以免收費用，提供信貸額度，給你一些別人無法獲得的私人優惠。打電話給他們，運用以下對話：
