上一代父母最常教導孩子長大後要做個有用的人，到底怎樣才算是有用的人？小時候不懂事大家就只能各自解讀，少數敢作做大夢的會說：「我要當總統」 ; 有人說：「我要當老師」 ; 比較有個人想法的會說：「我要像史懷哲一樣成為救人濟世的醫生」。就是沒聽過有人說我要成為有錢人。我認為這是因為「文憑至上」的觀念，造成普遍的認知錯誤，將有錢人和有用的人劃分為不同等級。
如果現在再問一次「你將來想成為什麼樣的人」，你的答案會是什麼 ? 我相信最近經常討論的「財富自由」，有機會擠進前三名排行榜。
成為有錢人應該是現代每個人的夢想，但只靠每個月微薄薪水，做死了也無法實現夢想。明知此路不通，我們是否應該轉個彎思考一下，億萬富翁到底是怎麼辦到的，有什麼祕訣是我們可以學習仿效的？趁年輕還有腦力、體力、衝勁、及時改變，也許你就有機會達成想要的財富目標。
市面上有許多的成功語錄，勵志書籍紀錄這些有錢人的奮鬥史，異於常人習慣，其中最讓我有感而發的就是他們的「金錢價值觀」，這也是從小學校老師沒有教的、在家父母很少提及的，卻影響我們一輩子的生活。根據Oxfam樂施會機構曾做過的統計，全球1％的富豪握有82%財富，前八大億萬富翁更握有超過全球一半人口的資產總合。儘管許多人批評這些富豪大多透過非法節稅等方法獲取財富，但這就是我們生活的現實世界。
為什麼這些富豪可以累積如此可觀的財富，而你和我卻做不到？
用錢要精打細算
如果你把工作當成維持家計的「必要之惡」，我相信你每天都是拖著步伐進公司，工作心情也不會太好 ; 但～如果你是為了實現夢想而工作，你一定會想方設法運用手上的資源、人脈、金錢、達成目標，這就是一種價值觀。
全球最大汽車廠豐田（Toyota) ﹐至今能夠屹立不搖保持領先地位，很大的成功因素在於他們對於花錢這件事「精打細算」。以前企業經營思維都集中在製造成本管控，為了競爭，為了保持利潤，他們就想盡辦法壓低成本。然而汽車不像一般消費性產品，除了性能要好，價格才是最大考量。汽車有許多不同配備、等級：基本型、豪華型、尊榮型、一般房車或是休旅車，都有一定的參考市價，消費者會依據自己的預算決定購入哪個品牌，哪種等級車款。
為了讓Toyota車款的市價好入手，又能兼顧好品質，他們建立一套自己的「原價企劃」機制。小從原子筆、設計到汽車零件，每樣東西都有原價，透過各部門的預算管控，從原價到真正大量採購就可以控制降低原價，進而改善原價，只要各個環節控制得越精準，就能確保達成預期利潤。
這麼複雜的營運體系﹐都可以透過預設機制、觀念建立以及紀律養成等方法達成企業目標，我們個人應該更容易做到才對。重點來了，就是要精打細算、錙銖必較，養成簡單過生活的態度。原來我們為什麼自己留不住錢，因為大家都忽視「節流」的重要，就像水龍頭一樣，如果你沒有拴緊，再多的水都會流光光。
養成正確金錢價值觀，辨別是想要還是生活必須品，只有需要的時候才消費；百貨公司促銷降到最低折扣時，再出手 ; 只選擇購買高品質、高性能、能為你提升價值的商品，像有錢人一樣當個聰明的消費者。
要投資並管理錢財
你一定買過Zara平價品牌的衣服，不但設計時尚價格又好入手，深受年輕上班族的喜愛。品牌創辦人阿曼西奧．歐特嘉從小家境清寒遭受冷嘲熱諷，立志要賺大錢贏回他的自尊，14歲就輟學當送貨員，到了27歲創辦Zara，如今已是全球知名百大富豪之一。 從4個人的工作室起家，賺到錢後繼續投資，而且大膽運用創新的商業模式「便宜材質，類似高檔設計」＆「15天快時尚」，將設計團隊擴增到500人規模。
抄襲模仿各大品牌設計的行為，讓歐特嘉備受批評，但我必須說他找到自己的賺錢方法，你可以在全球各大城市買到Zara；產品更成為快時尚指標，他滿足了小資族追求流行時尚的需求。 歐特嘉懂得錢的價值，並且讓錢滾錢；他運用錢來改善商業模式、生產流程、物流系統，所以他能夠快速擴大版圖成就大事業，成為超級富豪。
談商業模式？上班族可能會翻白眼，每天公事都處理不完，還要照顧一家老小，沒時間、沒心情、也不知道該如何進行。
去年因為上課認識年紀不到30歲宣德，他服務於科技公司擔任業務，因為接觸到的客戶大都是中大型金融企業，宣德很早就有理財觀念，不僅自己存錢做投資，還利用閒暇時間兼差當保險業務員，增加收入。宣德不僅會理財，更會規畫自己的生活目標，為了結婚後和老婆一起獨立生活，在父母支助下，付了頭期款買了間新房，日後他們夫妻倆將更努力打拼準備每個月的分期款。
相較時下有些年紀相仿的年輕人，可能還像隻野馬到處跑、到處玩樂，花光所有薪水。宣德的案例給了我們一些啟發，改變對錢的使用態度，趕快學習有錢人的「致富思維」，透過適當的投資理財規劃，創造被動收入，你的第二份收入。試試專家提出的可用法則，強迫自己將部分薪水存起來，用定期定額方式投資穩定成長型基金，並長期持有。
你說 : 「我要繳房貸、租金、小孩安親班學費後根本所剩無幾」，沒關係剩多少就存多少，存進撲滿養成存錢好習慣，讓習慣變成一種生活紀律。
只要能夠存到第一桶金，你就可以展開第一波的複利投資人生。
避免負債
因為從小對於「金錢」容易感到不安，只要提及要借錢做投資，或刷卡只支付最低應繳款，我都會舉雙手反對，原因很簡單，就是避免自己陷入過度消費及無力償還債務的困境。生活在大都市，居高不下的房價、普遍低薪，讓許多人感嘆生不逢時，即使拼了命也只能勉強糊口過日子，所以有些人索性買不起房就先買輛車吧。
切記一個最淺顯、卻最容易被人忽略的基本原則：｢量力而為，不要入不敷出｣、尤其是年輕男性最常受到車商打出超低頭期款、零利率分期的誘惑，不多加思考未來的還款能力，新車先上手再說。飆車拉風過後，發現必須三餐都吃泡麵、吐司果腹，才能度過口袋空空的日子。如果你是為了給家人一個安定的住所，同時也已準備好購屋頭期款，就可以透過長年分期付款方式，完成階段性人生目標。
也許你會反駁，有哪個富豪不是靠著銀行貸款，幫自己創造更多財富 ?
我認為有很大的差別。我相信台灣首富郭台銘先生向銀行貸款，大都是為了擴大企業營運規模，購入生財器具或支付材料費用等；就像航空公司向銀行借錢買飛機，是為了能夠服務更多客人，他們舉債的目的是為了帶進更好的營業收入，創造更多的利潤。當然，有些不良企業會用不正當手段借貸，從事房地產、股票炒作，這些不好的行為就不值得我們討論。
一旦有了負債，你必須賺更多的錢才有能力償還所欠的債，萬一經濟崩盤或面臨失業無力償還債務時，你將會失去信用，生活也會陷入困境。
喜歡賺錢程度高於花錢的慾望
說到錢有誰不愛？因為沒錢萬萬不能，但錢不會憑空掉下來，是要靠腦力或體力換取而來，沒有人可以不勞而獲。以前父母會經常叮嚀我們 : 「有多少錢﹐就只能花多少錢」，就是提醒孩子出社會後賺錢能自給自足。有些人卻花錢不手軟，完全不看標籤上的價錢，不管口袋有沒有錢先刷卡打包所有想要的東西。
富人愛賺錢的程度，遠遠勝過於愛花錢。已故台灣經營之神王永慶先生說：「我最愛賺錢，討厭不必要浪費」，投資之神巴菲特平常最愛的是漢堡、可樂，穿著樸實每天自己開車上班。這些富豪天生骨子裡就是愛賺錢，並且從中獲得樂趣，他們大都生性儉樸，不太喜歡花錢。
這就是「秘密」書中所講述的吸引力法則，吸引你喜歡的事物。如果你喜歡錢，就不會亂花錢，而且還會好好地保存在你身邊；如果每個月薪水還沒入袋你就先把它花掉，表示你可能不喜歡錢，你就不容易吸引到錢。
錢不是萬能，但沒錢萬萬不能，從現在開始讓我們一起學習有錢人的思維，讓錢發揮它的價值，幫我們賺更多的錢。
文/王淑華（小黛）
責任編輯/焦家卉
