買想要的東西無妨，但許多人控制不了衝動購物的習慣。這類型的人當中，男性大多是迷戀最新家電，也就是每當新品上市就會想買，不買就感到渾身不對勁。這些人每到假日就會流連在大賣場、量販店中；至於女性，買的應該就是每一季的最新流行服飾和化妝品了吧。對物欲沒有抵抗力也是原因之一，但恐怕還有很大一部分因素是因為愛慕虛榮，因為想讓別人覺得自己「真不愧是時尚達人」！愛追求流行的人，都免不了會做出許多不必要的浪費。
相反地，同樣是熱愛名牌，有人卻是一樣東西用了好幾年，壞掉就修，例如父親送的勞力士錶用了三十幾年等，這類型的人幾乎不太會做出不必要的浪費行為。
不過，就算是追求流行的人，只要事先決定購物預算，還是有可能可以克制衝動購物的欲望。因為事實上，很多人其實只是單純想追求流行，並不是真正那麼想擁有；還有另一種推測是，之所以不斷想買東西，其實是因為一直找不到自己真正喜歡的東西。
防止衝動購物的「三的原則」
想預防衝動購物，我建議可以使用以下方法：
如果想買三千日圓（約為 800 多台幣）的東西，就先考慮三天後再做決定，以此類推，三萬日圓（約為 8000 多台幣）就是三個星期，三十萬日圓（約為 8 萬多台幣）就是三個月，我稱這個方法為「三的原則」。人如果在「我想要！」的當下就下手購買，通常都很容易後悔。這時候必須先暫時冷靜下來仔細思考，如果只是看到的當下很想要，經過三天後大概就不會感興趣了；相反地，如果三十天後「還是很想要」，就代表是真正的欲望，一眼看到喜歡就買，最後卻發現「明明花了三萬日圓（約為 8000 多台幣）買的，結果還是不喜歡」，因此後悔不已，這個情況在嘗試過「三的原則」之後，肯定不會再發生。
「三的原則」也能用來培養孩子的金錢觀。舉例來說，當孩子吵著「想買電玩遊戲」時，這時候可以先跟孩子約定好「我知道了，我會買給你，不過是一個月後才會買喔」。
當一個月後再問孩子：「怎麼樣？還是想要嗎？」幾乎所有孩子都會回答「不要了」，這時候的他們，欲望大概都已經轉移到其他東西上了。換句話說，如果在孩子一開始吵著要的時候就買給他們，經過一個月後他們早就玩膩了。東西用不久就會失去興趣，這一點無論是孩子或大人都一樣。在欲望當下，沒有人覺得自己會改變心意。然而，只要稍微延後購買的時間點（如：將想買的網拍商品先存放在購物車），經過一段時間的思考，大部分的人最後都會改變心意。
列出「已買物品清單」
存不了錢的人，很多都有「缺乏計畫性」的缺點，而且還不太會自我反省，所以同樣的錯誤會一再發生。說到「不做事後會後悔的購物行為」，很多人都覺得自己「從來沒有後悔過」。不過事實上，這些人並不是「不曾後悔」，他們只是根本不記得自己在什麼狀況下買過哪些東西罷了。
針對這類沒有自覺的人，建議可以活用「已買物品清單」，下表列出了範例，請大家務必多加運用。已買物品清單的具體作法是，列出過去一個月內所買的東西，針對「想要程度」和「滿足程度」分別做一到五分的評分。
舉例來說， 如果是當初非常想要而買的東西，「 想要程度=5」；朋友推薦下勉強購買的東西，「想要程度=1」。滿足程度也以同樣的方式來檢視。
經過檢視之後會發現，購買前後的想法可能會產生落差，有些東西「雖然當初很想要，但現在再回頭想想，如果當初沒買就好了...」，也有些東西「只是剛好買下，但非常值得」，甚至可能會驚訝地發現有些東西「自己根本不記得有買過」。
人會選擇性遺忘不適合自己的東西，所以如果沒有經常藉由「已買物品清單」來喚醒記憶、自我反省，同樣的錯誤只會一犯再犯。如果可以瞭解自己犯錯的模式，下回再遇到同樣情況時就能特別小心。
不僅如此，定期列出清單還能幫助自己養成習慣，在買東西之前也一併評估東西所能帶來的滿足程度。
透明夾理財法可以說是「已買物品清單」的簡易版。不用一一計算每天花了多少錢，只要看透明夾裡所剩的錢就能知道狀況。如果今天比前一天剩下更多錢，就可以知道今天的預算控制做得很好，假使剩的錢比前一天少，也能反省「自己究竟把錢花到哪裡去了」。如果可以想到原因，例如「可能在超商買了不必要的東西」，要進一步改正也會比較容易。
不過這裡要注意的是，並不是「剩下愈多錢愈好」，因為過於節儉反而會影響到生活品質。只要可以在一天兩千圓的範圍內、做能為自己帶來高度滿足的消費，把錢全部花完也無所謂。就算偶爾買高級和牛來吃也沒關係，如果光靠美味的牛肉和白飯就能換來高度滿足，也算是一種正確的消費行為。但如果覺得「買了昂貴的牛肉就無法再買配菜了，感覺好空虛」，下回就只要稍微降低牛肉的預算、多買一點配菜，做適當分配就行了。
列出一個月內所買的東西，針對「想要程度」和「滿足程度」做評估。藉由像這樣回頭檢視，可以發現自己成功和失敗的花錢模式。（註：不需要全部列出所有東西，選擇價格較高的來做檢視即可。）
人會將衝動購物的行為正當化
錯誤容易變成一種習慣，這一點在工作上也是如此，愈是自己都沒有發現的粗心過錯，更要小心留意。
不僅如此，人通常會替自己的衝動購物找合理的藉口，即便是相當明顯的衝動購物行為，對買的人而言，當下絕對不覺得是如此。例如看到一只很可愛的戒指。這時腦中便會開始編造各種「計畫」，像是「剛好可以戴著出席最近親戚的婚禮」、「到了一定的年齡，這一點東西至少也應該要有才行」等，簡直就像是「一開始就打算要買」，所以找藉口自我欺騙。
這時候如果稍微停下來考慮一下，會發現自己的想法其實有很多盲點。例如「話是這麼說，不過婚禮一年也不過參加個一次而已」、「比起戒指，應該還有更想要的東西吧？」、「對了，我的鞋子都穿到破了」等。
但因為當下只想著：「我想要！」因此什麼都無法思考。如果是經過考慮才買也就算了，不經思考就亂花錢簡直就是浪費的行為。例如可以花三萬日圓（約為 8000 多台幣）買不太有機會戴的戒指，卻不想花錢買每天都會穿到的鞋子，這種例子十分常見。
我希望大家都可以學會聰明花錢的方法，因此才需要透明夾理財法來達到這個目標。
作者簡介｜市野瀨克己
大學畢業後曾任職會計師事務所，以顧問的身分提供稅務會計和人材培育的相關諮詢。之後取得「財務規劃顧問」認證和財務規劃師（CFP）證照，曾為三千多人提供家計規劃諮詢。現在除了電視和廣播節目外，也在報章雜誌擁有「家計診斷」專欄，並活躍於演講活動及講座、寫作等各方面領域，同時也是高知大學和大阪大谷大學的兼任講師。目前是生活財經記者，財務規劃顧問，市野瀨全方位顧問公司代表。
本文經授權轉載自遠流出版《有錢人都用透明夾：不用記帳，一年存款就能多出五十萬日幣的超簡單理財法》
責任編輯/陳憶慈
