# 龐迪觀點  

自去年八月兆豐銀行因違反防制洗錢相關法令被裁罰美金1.8億元後，中國農業銀行、義大利聖保羅銀行及德意志銀行分別在去年十一、十二月和今年一月，被美國紐約州金融服務署(「金融服務署」)因違反防制洗錢相關法令，陸續被裁罰美金2.15億、2.35億，及4.25億元。由此可見，金融服務署對於金融機構違反防制洗錢相關法令，裁罰毫不手軟。另，為打擊網路犯罪和保護消費者及紐約州金融市場之健全，金融服務署也新頒布網路安全法，於今年三月一日生效。故在美國紐約州有分支機構的我國金融業，對相關風險控管與當地法令遵循，絕不能掉以輕心。

兆豐案沸沸湯湯喧騰了一個多月，各種質疑、臆測及行家觀點都已出籠，但對兆豐金的投資人和廣大的納稅人而言，兆豐金是否可穩定地繼續提供高股息和減少未來國庫的支出，或許才是最關心的。

為落實銀行秘密法和洗錢防制法及經濟制裁及貿易禁運法 (「法令」)，今年6月30日，美國紐約州金融服務署 (「金融服務署」) 發布防制恐怖主義交易監控及篩選機制法規 (「法規」)，要求受其監理的金融機構 (「金融機構」)，應以風險為基礎，在可行的範圍內，建置經合理設計的交易監控機制及黑名單篩選機制 (「監控及篩選機制」)。該法規將於明年1月1日生效。此外，自民國107年4月15日起，董事會或高階經理人每年應出具決議或法令遵循之查核報告，聲明其為遵守該等法規已審閱相關文件、報告、證書及人員的意見書。