# 年化報酬  

編按：面對琳瑯滿目的金融商品，投資新手常常不知從何下手。其實，有個最簡單、風險又分散的工具，就是追蹤特定市場指數的 ETF。本文摘錄《Ryan爸爸的高效存股法：ETF╳3大類股 打造月領10萬股息方程式》，將為你解析最適合新手的四檔市值型 ETF：台股代表 0050，以及美股三大巨頭 SPY、VOO、VTI。我們將提供具體回測數據（年化報酬率最高可達 14%......

近期投資圈掀起一股「0050熱潮」，不少網友紛紛討論是否該把手中資產全換成元大台灣50（0050），甚至在Dcard上引發熱烈討論，一名網友好奇發問：「為什麼最近這麼多人想了解0050，甚至賣掉所有資產改買它？」這篇貼文一出，立刻炸出大批投資人現身說法，揭露這檔市值型ETF難以抗拒的魅力。0050熱潮打不贏就加入！懶人投資的「躺賺」哲學對於這股強勁的0050......

你知道買房的血汗錢，到底被誰賺走了嗎？房產節目《地產詹哥老實說》直接請到品嘉建設創辦人胡偉良博士撰爆料房價成本，原來新建案的成本結構中，土地就吃掉了一半的錢！他還點出房價越打越漲的2大暗黑真相，並直言政府的打房策略，從頭到尾都打錯了地方！​房產利潤「沒你想的那麼香」胡博士坦言一棟新房子的總成本結構中，土地費用占據了最大宗，約莫在40%到60%之間，而營建成本......

普發1萬元現金來了，全民熱烈討論「怎麼用最划算」。專家建議，不妨將這筆資金善用為投資「錢母」，均衡配置高股息、市值型ETF組合，為自己打造投資永動機，同時掌握收益與成長的機會。大華銀投信指出，以大華優利高填息30（00918）追蹤的「特選臺灣優利高填息30指數」為例，搭配最貼近台灣加權指數的「台灣50指數」，根據回測結果顯示，若以50/50配置，近3年年化報......

在物價持續攀升的情況下，「退休金不夠用」成了許多上班族的共同焦慮。台灣通膨率已連續 4 年突破 2% 警戒線，雖然近 5 個月略有下降，但民生必需品 CPI 仍超過 2%，許多人認為退休至少得準備 3000 萬，才能過上「不愁吃穿」的生活，不過，財經作家雨果日前指出，若能早點開始規劃，「月存 1.1 萬、持續 40 年」並搭配穩健的投資報酬，其實有機會達到 ......

近年來 ETF（指數股票型基金）成為全民熱門的投資標的，許多人只顧著紀律定存，卻忽略了關鍵的「錢滾錢」步驟。理財網紅「鐵蛋」透過Instagram粉專「鐵蛋存錢日記」分享實用技巧，強調投資 ETF 時，只要差了一個小動作，資產在20年後的差距可能高達163萬元以上。股息再投入的魔法：20年後資產差距百萬「鐵蛋」的核心建議非常簡單：不要把每個月配發的股息全部花......

編按：曾經是一名負債超過70萬元、存款一夕歸零的小資族，透過條列記帳、積極理債、穩健投資與持續學習，30歲成功翻轉財務，累積淨資產超過300萬元，目前每月被動收入達33000元。IG創作者「鐵蛋」近日在IG鐵蛋存錢日記」分享「利滾利」的理財方法。你知道股息再投入有多強大嗎？不算還不知道，一算發現原來這個小小的步驟，能造成這麼大的差別。好的，鐵蛋要來算數學囉，......

靠ETF滾出千萬資產，不一定要是投資高手。 現年三十多歲的財經部落客PG蔡至誠，過去曾是派出所所長，卻在三十二歲以前就累積超過一千萬元資產。他在《下班經濟學》中分享，自己如何運用「目標倒推」理財法，搭配ETF長期投資，從一份穩定薪水滾出財富自由。 30歲前滾出千萬的關鍵？從年存50～60萬做起 蔡至誠指出，他的理財規劃並非從「能存多少」開始，而是從「想達......

「退休金沒有兩三千萬，根本不敢退休！」這句話道出許多人的焦慮。然而，在節目《下班經濟學》中，理財專家怪老子指出，要實現退休後月領 5 萬元的目標，其實不需要存到兩三千萬，只要掌握勞保、勞退的正確領取方式，並準備好 260 萬元的本金，就能安心退休。勞保年金怎麼領才划算？一次領恐錯失百萬怪老子首先破解了勞保年金的迷思。月領 vs. 一次領他以勞保年資 40 年......

編按：想安心退休、不為錢煩惱？光靠存錢往往不足，必須透過系統性的理財規劃，從年輕時開始累積資產，到中年後穩健控管風險，才能讓退休金真正發揮作用。關鍵在於提早規劃，掌握「4%法則」、投資配置與風險管理，讓退休金穩定支應一生生活所需。退休後，想過不為錢煩惱的生活我有不少上班族的朋友，他們最大的願望就是可以早點退休、不要上班，或是希望能做自己想要和喜歡的工作，相信......

1000萬退休夠嗎？這無疑是台灣所有工作者心中，最普遍也最焦慮的一個大哉問，在各大論壇、新聞報導中，一千萬退休似乎成了一個被反覆討論的魔術數字，但這個問題的答案，遠比一個簡單的「夠」或「不夠」要複雜得多。許多網路文章僅僅使用簡單的4%法則來進行估算，卻忽略了4%法則背後暗藏的風險，以及它無法為你提供個人化的答案，理想的退休生活，不該建立在模糊的猜測上。本文阿......

在財經節目《鈔錢部署》中，主持人盧燕俐專訪ETF存股達人顏竹軒，一位從超商店員起家，最終靠著長期持有四檔ETF，在十年內將700萬本金累積至2300萬的投資達人，年化報酬率高達13.24%。揭露他看似簡單卻極具紀律的策略，背後藏著嚴謹的資產配置邏輯與「只進不出」的長期投資哲學。本金從何而來？先賣台積電再重新配置顏竹軒坦言，當初的700萬元投資本金來自太太的嫁......

在台股 ETF 市場中，市值型 ETF（如 0050、VOO）長期報酬率表現亮眼，然而，為何大多數台灣投資人反而更偏愛高股息 ETF？財經部落客「豹哥的存股研究室」繼分析「小資族看重準時入帳」及「熊市心理續命劑」兩大原因後，今日再度深入剖析其餘兩大真實理由，解釋了高股息 ETF 受歡迎背後更深層的文化與策略考量。台灣文化邏輯：「看得到的錢，才是真的」「豹哥」......

「退休金多少才夠？ 」過去我多次提醒，1000萬的退休金目標並不夠，每年50萬的被動收入也不夠。近期參加節目錄影時，我習慣建議投資人，以2000萬至3000萬當作退休金的目標。當然，也有不少人覺得，這樣的目標太高，太遙不可及。我想用這篇文章來解釋一下，我所說的金額，只是適合特定目標族群，譬如目前剛出社會工作的人，或是中年已累積有一定資產，工作收入也不錯的人，......

上半年投資人普遍感嘆「股債皆輸」，但在全球動盪與市場風險升溫之際，黃金卻展現出驚人韌性。財經專家阮慕驊指出，黃金不只具備避險功能，其長期報酬甚至不輸台股ETF龍頭0050，更可能成為未來資產配置的關鍵拼圖。 黃金年化報酬媲美0050　央行、大媽、富豪同步進場 根據歷史數據，黃金近20年的年化報酬率達8~9%，與0050相當。除了穩定的報酬率，黃金具備高度避......

上半年「股債皆輸」讓不少投資人哀鴻遍野，卻有一個資產在動盪中逆勢突圍——黃金。財經專家阮慕驊指出，黃金不僅具有避險功能，更有機會提供與台股ETF龍頭0050相當的年化報酬率，是長線資產配置中不容忽視的一塊拼圖。黃金年化報酬不輸0050！央行、大媽、富豪同步加碼中根據歷史資料，黃金近20年來的年化報酬率高達8%～9%，表現不亞於0050。而在美中對峙、地緣政治......

2025年以來，黃金價格在美國對等關稅與中東戰爭雙重催化下持續飆升，年初至今漲幅已超過30%。然而，當投資人紛紛湧入避險資產的同時，一場金光閃閃的龐氏騙局也悄然崩毀。 中國知名黃金銷售平台「永坤黃金」日前傳出兌付危機，杭州總部人去樓空、負責人失聯，估計超過1萬名投資者受害，總損失金額高達人民幣20億元（約新台幣82億元）。 用「存金生息」賺信任，......

距離60歲退休，你預計存到多少錢才夠？是1000萬還是2000萬？知名理財專家辣媽Shania近日在影片中深入解析退休金規劃，並提出，若想在60歲退休後每月能有5萬元生活費，依照經典的4%法則回推，你必須存到1500萬元！但如果現在距離這個目標還很遙遠，該怎麼辦？Shania分享了計算關鍵，並強調「股債配置」搭配7%年化報酬率，才是達成目標的穩健之道！退休金......

許多存股族常問：「收入不多，每月能投入的資金有限，真的能達成資產成長的目標嗎？」對此，投資達人「存股方程式」以實際試算，為中產階級量身打造了實現千萬資產與穩定股利收入的藍圖。 答案是肯定的，只要掌握關鍵要素，即使是小額投入，也能透過時間複利的力量，逐步累積豐厚資產。小額投入，也能滾出700萬以上資產？版主實測給你看！「存股方程式」以一般中產階級能夠負擔的投資......

我有運動的習慣，曾經跑過半馬（21.0975公里），也參加過101登高比賽，用28分鐘的時間完賽，排名全部選手的前4分之1。我不是要說自己是運動高手，而是想表達投資就跟運動一樣，想要達到目標，第一件要做的事情就是「出發」，唯有踏出第一步，才能離目標更近一步。 舉例來說，今天我想跑21K，大約是從住家附近跑到淡水的距離，接著我要配速，這樣才能知道要花多久時間抵......

進入退休生活後，理財策略也該大轉彎。投資達人怪老子提醒，退休前後的資產配置思維截然不同，該衝的時候要敢衝，該守的時候就得穩穩守住現金流。退休前衝資本、退休後穩現金流退休前，資產配置應以快速累積為目標，股票比重可以拉高，追求較高的資本報酬。但退休後，策略就要轉向穩健與保守。怪老子建議，此時應著重「低波動、高現金流」的配置。股債定存三分法：穩健領息不踩雷怪老子分......

近期全球市場受到美中關稅戰緩解的刺激，加上AI長線趨勢看好，資金回流台股，帶動市場情緒回升。台北國際電腦展（COMPUTEX）與股東會旺季也即將登場，進一步推升市場動能，令不少投資人開始關注高股息標的。國泰永續高股息（00878）正是其中最受矚目的標的之一。

美債長期以來是全球資金的避險首選，但隨著美國總統川普頻繁調整關稅政策，市場不安情緒升溫。根據統計，目前外國投資人持有美國國債比例約30%，顯著低於金融海嘯期間的50%，顯示傳統避險工具地位正受到挑戰。儘管如此，債券配置仍具必要性，專家建議可將焦點轉向「非投資等級債」，因近期表現明顯優於美債。

準備退休金的最佳時機這個問題既簡單又複雜。最簡單的答案是「現在」或「越早越好」。越早開始準備退休金，每月或每年需要投入的金額就越少，並且透過投資市場的報酬和時間複利效果，達成退休目標會更輕鬆且快速。

00878國泰永續高股息ETF，上週公布第四季配息0.55元後，受益人數145.39萬人，直接超越「護國神山」台積電的139.41萬人。

國泰投信官網公告，00878國泰永續高股息今年度第四季季配息金額0.55元，維持和上一季相同水準，以今（1）日的收盤價22.77元計算，年化配息率約9.7%。除息交易日為11月18日，想參與本次配息的投資人，務必留意在11月15日前買進，股利將於12月12日入帳。

想想一個情境，65歲退休十年後到75歲，你還要靠勞力賺錢嗎？腦力還有多少產能？眼睛有沒有白花眼或開始出現白內障？

2024年05月31日，群益投信官網公告，00919群益台灣精選高息，2024年度第二季配息，預計配發現金股利0.7元再創新高，利用公告當天的收盤價格25.74元計算，單季配息率2.72%，年化配息率10.88%。

前一週我用三月份定期定額個股、ETF進行存股績效回測，分別是個居榜首的台積電及00878，這週再針對ETF進行深度研究吧，到底買高股息ETF會不會睡公園？大資金一口氣投入ETF會不會遇到什麼黑天鵝？這次就幫大家做更深度的驗證模擬。

長線投資，只要方向對了，投資就容易成功，以股市來說，不管是投資個股或者持有大量股票的ETF，其實都是一樣的意思，大家定期定額也是為了享受「零存整付」股市複利，所以這次就來幫大家回測十年績效，利用幾個例子來確認可行性吧！

編按：存股族們都希望能靠每個月的股票配息，賺取被動收入，不過想得到平均每月1萬元至10萬元的獲利，應該如何安排呢？存股專家知美分析台灣三檔季配高股息ETF0056、00878、00919，供大家參考。

近期不管是財經節目或是各大媒體網皆在瘋狂討論高股息ETF盛世降臨，許多投資人與新手小白紛紛入場買入高股息ETF，例如00900、00919、00940、00939、00929，但在這些高股息即將進入換股高峰期，投資人有沒有什麼應該注意的風險呢？

人們一輩子辛苦工作賺錢，就是希望老了能不愁吃穿、安享晚年，不過究竟需要存到多少錢，才能應付退休後的生活呢？國泰世華銀行的「台灣全民財務健康關鍵報告」調查顯示，多數民眾認為需要準備1431萬元才能退休，而退休後每個月生活費約需5萬元。

台股ETF近年表現亮眼，不僅規模年增超過6成，一年吸金更是近1.5兆元，而受到許多年輕股族的愛戴。對此，一名網友就表示，今年總算領到超過3個月年終獎金，並透露目前已買一張00878（國泰永續高股息），打算每月投入1萬元定期定額買ETF，因此發文請益到底該繼續投入00878，還是要將00878（國泰永續高股息）、00919（群益台灣精選高息）分兩檔選標？引起不少網友熱議。

雖然股市長期向上，但上漲過程中總會伴隨許多修正與反彈。相較於單純的買進持有策略，低點時買進、高點時賣出的波段操作，好像能帶來更高的獲利與刺激感。「鉅亨買基金」回測美國股市過去近百年數據，發現坊間常見的波段操作策略，聽起來很合理，但長期績效卻遠不如買進並持有與定期定額。

編按：每個月靠配息賺取被動收入是許多存股族的目標，想得到平均每月1萬元至10萬元的獲利，在0056、00878、00919這三檔季配息ETF中，應該如何選擇與安排呢？對此，存股專家知美試算給出解答。

今天我的好朋友又問我，00713是不是「過熱」了？

無腦買就可以年化報酬率10%？別再想啦～一般人根本拿不到滴！

00929創新高，還可以買嗎？

這陣子陸續好多粉絲朋友私訊小車，都是想徵詢我對市面上幾檔熱門ETF的想法，今天來就最常被問的元大台灣高息低波（00713）、群益台灣精選高息（00919）、復華台灣科技優息（00929）三檔ETF來回答。

2023年11月30日，群益投信官網公告00919群益台灣精選高息今年度第四季季配息金額0.55元，利用公告當天收盤價格21.65元計算，季配息率2.54％、年化配息率10.16％。

近年來台灣投資ETF的聲量越來越大，許多人開始推崇「打不贏大盤，就加入它」的觀念，並將ETF定期定額視為投資聖杯。然而投資ETF真的是唯一路徑嗎？會不會定期定額台股基金是一個更好的選擇？

大家好我是蜜蜂爹，這集來聊聊FT臺灣Smart（00905）。

大家好我是蜜蜂爹，今天這集來聊聊，00922市值型ETF新選擇。

美國經濟數據尚未展現明顯疲態，通貨膨脹率繼續維持高點的情況可能會再持續一陣子，這段時間投資組合裡應該要配置股票還是債券？本文用過去數據告訴你，在不同經濟環境下，資產配置怎麼調整，想要月月領息怎麼做最有效率！

編按：對有在投資理財的朋友來說，每個月靠配息創造被動收入是一大理想，0056今（2023）年全年配發2.2元現金股利，為成立以來最高紀錄，存股專家知美就計算了0056加薪表，總共需要「這些成本」，就能達成月領1～10萬元的目標。

這篇文章討論了復華台灣科技優息00929ETF，提到了它的基本資料和優勢。文章強調了股息再投資的重要性，並提供了一個數據試算來展示投入股息與未投入股息的差異。最後，文章呼籲讀者不要浪費股息的時間價值，而是要持續再投資，並提供了其他相關資源。

編按：每個月靠配息自動加薪是許多上班族的夢想，0056今（2023）年全年配發2.2元現金股利，為成立以來最高，存股專家知美就計算了0056加薪表，總共需要存到「這張數」，就能達成月領3萬元的目標。

00878已成為台灣存股族最愛的ETF！最新資料指出，國泰永續高股息（00878）受益人數接近110萬人，在各大ETF排名第一。為什麼00878成功擄獲投資人的芳心？投資00878時大家也好奇：00878有哪些成分股？配息金額多少？配息幾次？何時配息？為此，《風傳媒》整理了00878的相關資料供讀者參考。

國泰永續高股息ETF（00878）最新配息金額出爐！國泰投信10月31日公告，00878每單位擬配息0.35元，以上今（31）日收盤價19.50計算，單次殖利率1.8%，年化殖利率7.1%。除息日在11月16日，只要在11月15日前買進或持有的投資人都可以參加除息，而發息日在12月12日。