黃金數字120減去你的年紀,算出變魔術般的資產累積速度!

2019-10-09 09:00

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透過資產配置加速財富累積。(圖/pixabay)

透過資產配置加速財富累積。(圖/pixabay)

分配資產,讓財產加速成長

想要當一個成功的投資人士,就要懂得接納一個似是而非的道理:看似安穩無虞的資產,例如儲蓄帳戶,長遠來看反而危險,因為儲蓄生息無法保障你的購買力。

價值可能起伏漲跌、風險貌似較大的投資,例如股票和股票指數型基金,長期下來反而可能是你最堅實的保護網,因為此類投資最具增值潛力。所以自我保護有兩個方向:擁有債券等穩定資產,不讓自己成為浮動風險投資的受害者;投資時切勿太保守,免得錯失錢滾錢的機會,賺的錢不夠退休花用。而公式兩端達成平衡,就是資產分配的重要性。

老派的標準分配會建議用100減去你的年紀,以得出你投資股票的資產比例。所以假設你現年30歲,股票就占了投資的70%,債券則是30%。然而現代人越來越長壽,債券收益降低,因此許多專家建議將起始數字改成110,甚至120。

所以假設你現年30歲,要是用這個公式計算,你的投資組合裡,股票就應該占80~90%,債券則是10~20%。比起高比例債券可能帶來的限制,高分配股票讓你的投資組合更有機會在未來幾十年成長,不過你還是必須有低比例的債券分配當緩衝後盾。

120-年齡=股票指數型基金的分配比例(想要保守一點,就是110-年齡)

話雖如此,在兩種情況下,不採取這種建議也很合理。首先,如果你是投資新手,可能會對一口氣把這麼多資金投入股票等浮動資產感到不安。金錢跟情緒息息相關,要是你需要一段時間適應,直到培養出投資手感也無妨。

要是這樣,可以暫且考慮保守分配比例,輪流建立屬於你的現金、股票基金持股、債券基金持股:

圖表9.1 初始投資分配
圖表9.1 初始投資分配

作者/湯雅.海斯特

本文摘自《不被工作綁住的防彈理財計畫:告別傳統職場的多型態退休,讓你經濟獨立,擁有理想生活的選擇權》

《不被工作綁住的防彈理財計畫:告別傳統職場的多型態退休,讓你經濟獨立,擁有理想生活的選擇權》
《不被工作綁住的防彈理財計畫:告別傳統職場的多型態退休,讓你經濟獨立,擁有理想生活的選擇權》

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