人生很漫長。退休儲蓄現在仍是相對新穎的觀念，而不是世代流傳下來的傳統。把錢藏在襪子裡，以便在未來沒有工作的25年還有錢可以花，這個觀念並不在我們的儲蓄基因裡。而且並不是只有你一個人需要研究怎麼做。
大家都覺得美國人不擅長儲蓄，尤其是為退休儲蓄。美國人只想活在當下，把錢花在讓今天過得快樂的事物上。對某些人來說也許是如此，但你不該如此。你知道必須在為未來儲蓄和今天花費之間尋求一個平衡，而且這是你可以掌握的事。
要實現這個目標取決於你，儘管嘗試計算今天要存多少錢，才能負擔25年的退休生活，可能是一件很可怕的事，甚至會讓你不知該從何開始，但你還是必須要做到。過去二十年來，咖啡館投資人告訴我們，最好是從頭開始—而且你要有一個清楚的願景。
花一點時間回想一下，你曾經為了實現某個目標而存錢，而且後來真的實現目標，你現在需要的就是這樣的目標感。在你儲蓄的過程中，有目標的好處不只是未來有一天真的會實現儲蓄的目標，同樣重要的好處是，你知道自己現在正走在對的路上。
立下儲蓄目標
以我來說，我曾經想存15美元買一個棒球手套。我實現了這個目標，而且那15美元的儲蓄經驗一直跟著我直到今天，當我想要動用投資組合裡的錢，而不是專注於正軌上時，我就會想起那個經歷。
你的願景可能會隨著時間而改變，但是沒有關係，因為人生就是這樣。你只要稍微調整一下理財規畫來維持在正軌上就好。我們會在第六章重新審視不斷改變的理財規畫。
如果你25歲，而且才剛要開始存錢，「走上正軌」的意思可能是把你薪水的15%存在公司為你開設的退休基金帳戶裡；如果你55歲，而且要開始存錢，「走上正軌」可能就有不同的意義。不變的是，走上正軌永不嫌遲。
每個人一生中都會有不同的支出和儲蓄目標。我的目標可能是週末去打高爾夫球，你的目標可能是去露營；我可能想去雷尼爾山的冰川度假，你比較喜歡夏威夷的海灘。但是一說到為退休儲蓄，大部分的人的目標都一樣，這是一種反映我們還在工作時就期望的生活方式。
回到那15美元的棒球手套。當我看著自己一生的儲蓄，就會想起老舊的小農舍天花板上掛著的那條繩索。繩索末端綁著一顆棒球，在離地3英尺高的地方；我和弟弟就是這樣學打棒球的。
讓我上場，我準備好了。
農舍的另一個角落則放著氰化物毒藥，用來殺死夜間在農場外閒晃的郊狼。在那間農舍裡練習棒球時，只有一個基本原則—不要去碰毒藥。我和弟弟會在那裡打好幾個小時的棒球，不會去碰氰化物毒藥，並且夢想著未來重要的事。
在我5歲的時候，我的夢想是到波士頓去看我父親最喜歡的球員泰德．威廉斯（Ted Williams），他效力於紅襪隊。在我的5歲生日那天，我收到一隻很輕薄的棒球手套，我不練打擊的時候，就在外野傳接飛球。
看看我，我也可以打中外野。
幸運的是，我們家的農舍屋頂很陡，這讓我可以把棒球丟到屋頂。當球滾下來時，我想像自己不再是農場裡的小孩，而是站在波士頓芬威球場的中外野手，準備在世界大賽中接住最後一顆球，拿下勝利。
某個夏日夜晚，父親帶著弟弟和我去看真正的棒球賽。我們開著雪佛蘭的廂型車，載著一大群堂表兄弟，開18英哩去愛達荷州路易斯頓市，看奧克蘭運動家隊（Oakland Athletics）的農場隊路易士克拉克．布朗克斯隊（Lewis-Clark Broncs）打球。他們的中外野手叫做雷吉．傑克森（Reggie Jackson ）。天啊，他球打得真好！
在看了雷吉．傑克森打棒球後，我對大聯盟的夢想出現了全新的意義。進入大聯盟是個遙遠的夢想。但是為愛達荷州路易斯頓的路易士克拉克．布朗克斯隊打球，是一個可能實現的夢想，因為路易斯頓就在我家山腳下，我家養的豬都是載來這裡賣掉的。我到這裡打球是有可能實現的。
到了三年級時，我的年紀足以參加小聯盟的選秀，但是我遇到一個大問題：我需要一隻新的棒球手套。當你是個打棒球的小朋友，你會很注意其他小朋友的棒球手套，我特別注意布萊恩的棒球手套。對我來說，他的手套看起來比雷吉．傑克森的還要大。我們在守護天使小學（Guardian Angel School）的下課時間打球時，每次我都會注意到他的手套。
一想到我得用又薄又小的棒球手套參加小聯盟的選秀，就讓我難以入眠。再過三個月就要選秀了，所以我忍不住向父親要求一隻新的棒球手套。但就像當時大部分的父親一樣（也許除了布萊恩的爸爸之外），我的父親才不會這樣就買新的手套給我。我得自己賺到這隻手套的錢。
因此，我除了要砍薊菜、除草、餵豬和清理穀倉這些家務之外，我還透過在我家農場提供給華盛頓州立大學小麥種植者的實驗土地上除草，來賺取額外的買手套錢。
我非常想要得到那隻棒球手套。我知道我要的是哪一隻手套，也知道它的售價是多少。我知道小聯盟選秀還剩下幾天。我發現，如果我一天為實驗土地除草一個小時、一週除草5天、持續3個月、每小時賺25美分，我就能賺到足夠的錢買那個手套。
完全掌控財務命運的感覺真的非常棒。我不必靠聖誕老人，而且更不需要靠我父親。當我為實驗土地除草時，我想的不是小聯盟的選秀，我在做白日夢，夢想著為路易士克拉克布朗克斯隊擔任中外野手。
每天晚上除完草後，在我入睡之前，我會再計算一次還需要除草幾個小時才能去選秀，這樣我還需要多少錢才能買那個手套。我會確保自己在正軌上。
我到現在還保留著那個15美元的棒球手套。也保留著那個被取代的薄棒球手套。現在，每當我開始想到壞天氣和空頭市場時，我就會想起那兩隻手套，並提醒自己，我掌控著自己的財務命運。
作者介紹：比爾．蘇西斯（Bill Schultheis）
「咖啡館投資人」的創始人，也是華盛頓州科克蘭市桑德馬克財富管理（Soundmark Wealth Management）的共同創辦人。他的作品曾獲《華爾街日報》、《紐約時報》、全國公共廣播電台、《富比士》雜誌及其他媒體的報導。
「咖啡館投資人」是一場運動，參與這場運動的人們把重心放在簡單的理財基本規則，以掌控自己的財務命運：
儲蓄（S）──累積財富的核心。
投資（I）──根據你所能承受的風險而定。
規畫（P）──你的財務命運的靈魂。
這套簡單的投資方法，讓他即使歷經金融危機，資產仍在十年後增加至2.5億美元。著有暢銷書《不看盤，我才賺到大錢》。
本文經授權轉載自樂金文化《不在意，才能賺最多：買一檔放著不管的ETF，不看盤、不看財報，三步驟實現財務自由》
責任編輯／郭家宏
