舉例而言，你每個月領薪兩次，每次2,000美元（稅後），那麼，你的每月收入為4,000美元。若你一個月花3,000美元，那麼，你的每月儲蓄為1,000美元。
對多數人而言，計算收入相當容易，計算支出就難得多了，因為支出面的變動通常較多。
理想的情況下，我會要求你知道支出的每一塊錢花在哪裡，但我知道這很花時間。每次讀到叫我精確計算支出的書籍時，我都直接跳過這一段，我猜你大概也是，所以，我有容易得多的方法。
不必計算你花的每一塊錢，只需列出你的固定支出，其餘的支出，概略估計就行了。你的固定支出是不變的每月開銷，包括房租／房貸、連網／有線電視、訂閱服務、汽車貸款等等，把所有這些數字加總，得出你的每月固定支出。然後，估計你的變動支出，例如，若你每星期上一次雜貨店，花大約100美元，那就估計你的每月食物開銷為400美元。用相同的方法估計你的每月外食、旅行等等項目的支出。
另一種更便於估計開銷的方法是，用同一張信用卡支付我的所有變動支出（我每月月底支付全額的信用卡帳單）。這麼做並不會換到最多的信用卡紅利點數，但將使你更容易追蹤開銷。
不論你決定怎麼做，最終，你將知道你大概能存多少錢。
我推薦這方法，是因為我們太容易因為擔心沒有夠多錢而感到迷惘。舉例而言，若你問一千個美國成年人：「你得有多少錢，才算富有？」他們會說：230萬美元。但若你問一千個百萬富翁（那些有至少100萬美元的可投資資產的家計單位）相同的問題，這數字就增加到750萬美元。
縱使我們變得更富有了，仍然會覺得自己錢不夠多。我們總是覺得自己可以或應該存更多錢，但若你去挖掘資料，就會看到完全不同的故事——你可能已經存了太多錢。
為什麼你需要存的錢比你以為的還要少？
剛退休的人最擔心的事情之一是他們將把錢花光，但事實上，大量證據顯示恰恰相反，退休人士花錢花得不夠多呢。
德州理工大學（Texas Tech University）的研究人員指出：「許多研究發現，退休人士並未在退休後因為開銷而積蓄減少，相反地，他們的金融資產的價值一直保持穩定，甚至增加。」這些研究人員指出，之所以如此，是因為許多退休人士的年支出不超過他們每年來自社會安全福利、退休金及投資報酬的合計年所得，因此，他們的投資本金一直沒減少，於是，歷經時日，他們的財富通常會增加。
縱使有「最低退休金提領要求」（required minimum distribution，簡稱RMD）的規定，強迫滿一定年齡的退休人士每年提領最低金額，上述現象依然存在。研究人員的結論是：「這顯示，退休人士按照規定提領退休金後，把這些錢再投資於其他的金融資產。」
