存到一筆錢,拿來買房還買股?4大重點幫你快速評估,秒懂現在最適合的投資是什麼

2021-06-29 16:33

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現在房價利率確實比2000年的時候還低,但能確保未來房貸不會上升嗎?(圖/慢活夫妻提供)
現在房價利率確實比2000年的時候還低,但能確保未來房貸不會上升嗎?(圖/慢活夫妻提供)

4大要點決定是否先買房?

我們回歸到正題:「到底要不要先買房?」想必你也是因為房價不斷的升高、房貸利率不斷創新低的狀況下,別人一直問你問到都開始懷疑自己:「我不先買房是不是會後悔啊?」

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不過我覺得要不要買房,當然不是單單只看「房價所得比」就來決定,你反而是應該問問自己這樣的價錢你願不願意接受,因為沒人比你清楚你自己的財務狀況,所以我們就一起檢視下面4點,你就可以決定要不要先買房了!

要點1:計算每個月要多少貸款?

所以除了房貸利率低以外,我覺得你也需要計算一下你買房子的預算、貸款期限、房屋總價等等,因為這會非常嚴重的關係到你以後的生活品質與貸款負擔率。

假如說你想要買一間在電梯大樓內1,000萬的「三房兩廳」好了,以最基本的貸款80%來看,少說你手上也要有個200萬的現金你才能繳頭期款,而且繳完之後你就會立刻沒有任何資產,然後你還有800萬負債在身上,這會是你接受的狀況嗎?

而且如果你以30年的還款期限做計算,你必須再往後每個月繳大約27K~33K的房貸,這就要看你是「本息平均攤還」還是「本金平均攤還」來決定你每個月的還款金額。

【補充】:

「寬限期」只不過是你可以延後繳本金的意思,絕對不要因為你現在可以繳的比較少你就覺得自己有能力買下房子,你該還的本金你未來還是得還!

非常大的一個迷思是:利用寬限期我一樣可以買一棟很漂亮的房子,反正前面要繳交的貸款很少沒關係。(等到要繳本金的時候你要確保你繳的出來才是安全的)

買房前可以到各大銀行的房貸計算寄去計算你一個月需要還多少的房貸。(圖/慢活夫妻提供)
買房前可以到各大銀行的房貸計算寄去計算你一個月需要還多少的房貸。(圖/慢活夫妻提供)

要點2:衡量自己還貸能力

要不要買房我覺得跟你關係最大的一點是:「還款能力」。

因為你要知道,大多數人都不是現金直接去買房子,我相信你也是有80%的錢來自銀行貸款,所以換句話說:「在你還清貸款前的任何一刻,房子雖然表面是你的名字,但是繳不出房貸的時候房子就是銀行的了!」所以說你要能夠非常確定一件事,就是你確保自己能夠在30年之間都有這樣的還款能力。

以前面的例子來說,你就必須保持這30年可以還30K的房貸,再加上日常生活開銷等等15K,等於說你「這30年」都必須保持至少有45K以上的薪資,而且中間不能有任何失業狀況,你才能負擔這樣的房貸,30年後房子才真的是你的。(如果你有長期保險要繳,你需要維持每個月都賺60K才夠)

有一項統計數據你可以看看,就是現在30歲以下的年輕人「貸款負擔率」已經超過100%,也就是說在平均值的狀況下,年輕人每個月的薪水都還不夠負擔每個月的房貸

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