金融股是不少人投資的好選擇之一，除了高股息ETF外，存股派的投資者都會選擇金融股。2024年金融股的配股配息金額多家都優於往年水準，投資達人「股海老牛」整理2024年24檔金融股股利政策一覽表並選出他認為績效優良的四支，還不藏私分享了自己的投資撇步，趕快收藏起來！
2024年金融股配股配息金額整理
根據目前公布的金融股中，共有14檔金控股和10檔銀行股。與去年底股海老牛所估計的情況相當吻合，整體表現甚至優於預期。
去年底，金融股仍然處於低谷，但今年的漲幅表現引人矚目，使得金融股的股價已經不算便宜。單以現金殖利率來看，目前仍有4%的金融股，包括華南金、玉山金、國票金、中信金、京城銀、華票。
股海老牛表示，他喜歡會發現金股利也會發股票股利的金融股，因此若考慮股票股利計算還原殖利率，超過5%的金融股都是紅字標記的部分。
25家金融股（包括金控股和銀行股）中，股海老牛對當時預估的股利數據與最終公佈的結果進行比較。其中有3家的表現出乎股海老牛的意料，分別是玉山金、兆豐金和國票金。
2024金融股推薦分析
玉山金（2884）
玉山金是一家以銀行為主體的金控股，以專業經理人團隊為主的民營金控。
今年第一季，玉山金的獲利為0.4元，僅略低於去年同期的0.42元，但遠高於前年同期的0.32元。正是因為近兩年受到升息帶來存放款利差提升的影響，獲利不斷回穩。
此外，玉山金連續配發現金和股票長達17年，揮別去年股利僅發現金0.19元、股票0.38元，今年直接拉高現金1.2元，高於近年表現，但股票部分僅有0.2元，明顯低於水準。
對此，股海老牛表示，從股本提升的角度來看，玉山金不僅獲利未被稀釋，每年的每股盈餘保持在1.4至1.7元左右的水準。保留現金盈餘，改配股票股利，可以讓更多資金滾動，然而，當股本膨脹速度超過獲利增長速度時，可能會造成反效果。
因此，近幾年配息以現金為主，股票分配變得越來越少，若未來真的不再發放股票股利，股海老牛表示他將考慮將資金轉存其他金融股。
兆豐金（2886）
兆豐金是官股中最強代表，同樣以銀行業為主要獲利來源，並以財政部為最大股東。去年獲利2.37元，為近7年最高，表現非常優異！
今年第一季獲利為0.8元，較去年增長3.9％。近兩年同樣受到升息帶動存款利差提升的效益，銀行本業迎來一波紅利，不過需留意，若今年下半年走回降息循環，將對銀行獲利產生影響。
在股利方面，兆豐金連續配息23年、連續配股3年，幾年的配股與當時產險的防疫保單虧損有關。今年的配息為1.5元，配股為0.3元，合計1.8元，創下歷史新高。長期來看，股價持續上漲，加上官股有政府的支持，使得兆豐金成為不少投資人熱愛的金融存股標的。
股海老牛原本預計今年不會發放股票股利，因為兆豐金今年已經完成增資，帳上現金應該足夠多，不過，由於子公司兆豐產險受到防疫保單衝擊，近期進入收尾階段，辦理減資53.33億元、再辦私募現金增資45億元，動態調整股本變化，仍然需要資金支援。不過股海老牛強調，「兆豐金的信譽依然非常高，繼續買進、繼續存就對了」。
國票金（2889）
國票金是國內唯一以票券業務為主的金控股，長期以來獲利穩定，然而，近兩年受到創投業務市場波動影響，年獲利減半，不過本業收益仍穩定，因此預計今年將持續恢復成長動能。
國票金今年第一季每股盈餘為0.18元，與去年同期相同。公司前年每股盈餘僅0.41元大幅下滑，使得去年中斷連續13年配息的紀錄，讓不少投資人傻眼。
今年國票金重新站穩腳步，股海老牛原先預期配發現金0.4元、股票0.1元，結果國票金加倍回饋股東，配現金0.73元、股票0.246元，彌補去年未發放的部分。
股海老牛提醒，國票金股價從跌到谷底後一路上揚，目前仍處於「合理偏低」的價位。
臺企銀（2834）
臺企銀主要從事中小企業放款業務，是銀行股，最大股東為台灣銀行，因此也屬於官股之一。近兩年受惠於升息政策，臺企銀的每股盈餘大幅增加。
今年第一季臺企銀的每股盈餘為0.35元，較去年同期下降18.6%，隨著利率達到高點，獲利增長趨緩。臺企銀的利息收入佔整體營收的70%以上，若今年下半年走回降息，需留意獲利逐步下滑的可能。
在股利方面，臺企銀連續配息9年、連續配股15年，多年來持續發放股票股利，但長期每股盈餘仍維持在0.8至1元左右，顯示出臺企銀在資金運用方面仍具優勢。尤其今年配股1.15元，是歷年來最高表現，加上配息0.2元，還原殖利率高達11%，是唯一超過雙位數的金融股。
老牛指出，獲利狀況是一個重要觀察指標，隨著臺企銀股本不斷擴大，未來需要觀察其獲利是否能夠維持在每股1元左右。
金融股要怎麼買比較不容易賠錢？
1.逢低買進不會輸
要買到相對便宜的股票，就必須學會估價，金融股可以透過平均股利評估價值，或者根據本淨比位階進行評估。
2.趁著落難時買進
過去兩年，壽險股普遍受到升息的影響，債券價格下跌導致淨值危機，同時持有產險的金控股，受到防疫保單影響，股價普遍重挫。因此，像是京城銀、國泰金、富邦金這樣的股票，在利空出現時慢慢買進，順勢操作。
3.定期定額最簡單
如果不擅長評估價值，也等不到金融股跌到底，那麼就選擇定期定額！定期定額是懶人必勝的投資法，將注意力從股價轉移到累積股數上，並在每年領息後繼續投資。
本圖文授權改寫自股海老牛。
文／王若桐、責任編輯／洪煜勛
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