台灣人超愛領息,但配息率不是越高越好!投資配息型基金,先問問自己這3個問題

2023-03-20 13:58

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靠銀行利息生活的日子已經回不去了,越來越多人傾向投資配息商品。(示意照,顏麟宇攝)

靠銀行利息生活的日子已經回不去了,越來越多人傾向投資配息商品。(示意照,顏麟宇攝)

台灣投資人熱衷領息,無論是股票、基金或ETF,經常被「高配息」三個字牽著走。基富通證券總經理王浩宇提醒,投資配息商品不應該只看配息率,更必須從需求、風險承受度和總報酬等三大面向檢視,知己知彼,才能當個長期快樂領息的投資人。

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實質利率水準「躺平」 投資人熱愛配息商品

根據集保基金資訊觀測站統計,截至今年2月底為止,國人持有金額最多的前10大主動式基金,就有8檔具有配息級別。

其中,新興市場債券基金占3檔、非投資等級債與股債平衡型基金各2檔、綜合債基金1檔。以配息頻率來看,8檔每月配息、2檔同時提供每季配息。

王浩宇指出,配息型基金深受國人喜愛,最主要是因為利率水準追趕不上物價漲幅。以近10年而言,實質利率水準差不多呈現「躺平」狀態,靠銀行利息生活的日子已經回不去了,越來越多人傾向投資配息商品,追求更好的收益。

資料來源:基金資訊觀測站
資料來源:基金資訊觀測站

配息率並非越高越好

只不過,投資配息基金並非毫無風險,投資人應該問問自己3大問題。首先是需求,沒有收入的退休人士或收入不穩定的人,特別適合配息基金,但如果沒有特定用途,或者目標是追求資產增值,也可以思考領到股息或債息後持續投資,或是直接選擇「累積型」的基金級別,創造複利效果。

二是風險承受度,高報酬通常伴隨高風險,高配息也是同樣道理,因此配息率並非越高越好。舉例來說,非投資等級債、新興市場債或部分外幣計價的債券,配息率較高,相對地,債券價格或匯率的波動度也較高,適合能夠承受高波動風險的投資人。

最後則是總報酬,基金配息後,短期淨值必然會下跌,但只要持有基金的市值加上配息,再扣掉投入本金後的含息總報酬為正數,代表這檔基金為你賺錢,也沒有配發原始投資本金的疑慮。

王浩宇也說,投資人如果是以長期領息為目標,建議觀察期至少拉到3年,甚至5年以上,較能看出中長期總報酬的穩定度。

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