圖3是「兆豐第一基金」之淨值走勢圖與績效表，算是表現不錯的基金，進5年的基金淨值呈漲多跌少的趨勢，若依表1的3買（4）法則，其「參考買價」是20.77元﹝＝（11.01＋30.53） ÷ 2﹞，2022／10／25的最低淨值是22.02元，仍高於「參考買價（20.77元）」，故宜暫緩買入，由圖1～圖3之漲多跌少的淨值走勢來看，以「定期定額」方式投資，必然會墊高成本，宜依3買（6）法則，當淨值連漲2個月時，宜暫停扣繳，以免墊高成本，圖1～圖3的三檔基金，（含）1年以上的績效，均是「單筆投資」優於「定期定額」。
基金未必等於低風險
不少上班族認為基金是低風險的投資工具，其實並非如此，任何投資理財工具（銀行定存除外）必有其風險；迄2022年年底，國內上市的（境內型及境外型）基金種類多達4,000檔以上，理論上是「選擇多樣化」，實際上反而增加選擇基金的困擾。近5年來，每年約增加百餘檔的新基金，但是，每年也有90多檔的基金被清算或被合併而消失；表1的「基金3選3買2賣法則」，可降低基金投資的虧損套牢風險。
作者為美國Memphis大學／機械碩士，本業冷凍空調技師，退休後轉「理財、時事評論及保險分析」之作家，有《薪水奴財務自由之路》《拒當下流老人的退休理財計劃》《買對保險了嗎？》等著作。
責任編輯／周岐原
