台灣即將邁入超高齡社會，金管會出招強化高齡消費者保護。未來保險業研發保單時應評估是否適合銷售給65歲以上銀髮族，且傳統型保單銷售過程須錄音錄影年紀調降至65歲以上，新制將在10月上路。
為防堵業務員亂賣保單給銀髮族，金管會陸續修正「保險商品銷售前程序作業準則」及「保險業招攬及核保理賠辦法」等相關規定，提出強化保險業保護高齡消費者（65歲以上自然人）的9大措施。
第一，保險業研發保單時，應評估商品特性對高齡客戶潛在影響及各種不利因素，包括評估是否適合銷售給高齡客戶；第二，保險業準備銷售保單前，應對所屬業務員及合作通路宣導保單是否適合銷售給高齡客戶。
第三，保險業銷售保單後，應定期依過去保戶爭議案件重新評估保單是否對高齡客戶權益有不利影響；第四，保險業應要求業務員及核保人員每年參加公平對待高齡客戶的教育訓練。
第五，業務員及核保人員應評估高齡客戶是否具有辨識不利自身投保權益情形的能力；第六，保險業銷售傳統型保單過程應錄音或錄影年紀自70歲以上調降至65歲以上。
第七，針對年齡在65歲以上且購買有保價金保單的客戶，保險業應在銷售後且同意承保前再以電話訪問、視訊或遠距訪問，依客戶所購買保單不利於自身投保權益的情形進行關懷提問，確認客戶瞭解保單特性對自身潛在影響及各種不利因素。
第八，保險業針對購買投資型保單的客戶均應提供建議書，且建議書在試算揭露各保險年度保單帳戶價值部分應遵循相關規定；第九，保險業對65歲以上或為身心障礙者的投資型保單客戶，應提供有利客戶閱讀銷售文件的友善措施。
金管會保險局副局長張玉煇表示，考量保險業辦理保單設計與要保文件、資訊系統變更、教育訓練等前置作業需要緩衝作業時間，金管會參酌公會建議，9大新制將自今年10月1日上路。
保護銀髮族7原則 銀行業須建高齡客戶申訴資料庫
為強化銀髮族保護，金管會29日公布銀行業公平對待高齡客戶7原則，並給予銀行業半年調整期；其中，金管會要求銀行業未來要建立高齡客戶申訴案件資料庫並定期檢視。
金管會請銀行公會訂定「銀行業公平對待高齡客戶自律規範」，並在29日公布銀行業與65歲以上高齡客戶往來的7大原則。考量銀行內部規章及資訊系統需要調整期，金管會給予銀行6個月緩衝期，銀行業必須在今年9月底以前完成內部準備作業。
7大原則中，第一項是要求銀行採取合宜措施，瞭解高齡客戶業務往來需求；其次，建立協助高齡客戶表達需求的機制；第三，建立高齡客戶申訴案件資料庫，定期審視高齡客戶申訴資料與處理情形；第四，提供高齡客戶投資型金融商品交易服務時，應有妥適的適合度評估機制。
第五，採取高齡客戶能理解的溝通方式，說明相關資訊；第六，制定櫃台人員對高齡客戶異常金融交易行為的應對保護措施；第七，建置員工服務高齡客戶的金融友善教育訓練計畫等。
金管會銀行局副局長童政彰表示，自律規範對銀髮族保護有3重點，包含銀行業者對高齡客戶必須有更多的觀察；客服流程設計、商品開發過程應考慮高齡客戶特殊需要，納入友善性考量；銀行也應加強行員教育訓練，提升員工對高齡客戶脆弱性因素的認知。
外界關注，銀行未來建立高齡申訴資料庫後，是否會成為金管會公平待客評核的考量之一，童政彰說，建置申訴資料庫的意義，是銀行內部可將高齡申訴資料樣態化及類型化，採取措施避免同類型事件再發生。
他指出，若銀行可從申訴案件類型化後避免同類事件再發生，就有達成建置資料庫的監理目的，不過若銀行針對相同類型態樣無法有效處理，最嚴重的情形就是內控失靈，屆時金管會仍會予以一定的監理處置。
責任編輯／林彥呈
