養老金存多少才夠？先看你能活多久！《華爾街日報》：這兩種方式教你算出「壽命長度」
到了退休年齡，才訝異發現自己積蓄並不足以支應退休生活，該怎麼辦？（示意圖／Unsplash）
你真的存夠養老金了嗎？退休後，一個月到底要花多少錢？台灣人平均壽命已超過80歲，邁入超高齡社會的同時，也迎來退休計畫新挑戰。《華爾街日報》揭露，退休計畫中常見的的問題第一名，其實是：「我還能活多久？」
壽命長度之所以會大幅影響退休規劃，主要原因在於多數人規劃養老金時，其實都沒有仔細依照日常用度，精算每日開銷，大多只是大略擬出一個看似安全的數字。《華爾街日報》採訪第一線理財專員便表示，每當用菜價、生活用品價格等等詳細算出生活開銷給客戶看的時候，許多人都會驚呼「太多了吧！」發現退休後的開銷比自己預期的還要多出不少。
我們要如何知道自己能活多久？而在人生結束之前，有多少年是健康的？又有多少年是亟需醫療資源的？壽命和健康是當今退休計畫最大的兩個未知數，而針對這兩個變數的計算，《華爾街日報》特別撰文分析了現今常用的壽命預測方式。
一、《華爾街日報》實測，用大數據預測壽命
一些新創生技公司結合了基因和其他測試，評估民眾患上阿茲海默症（俗稱老年癡呆）的可能性。學術研究表明，財富和教育程度與預期壽命高度相關。有了更精確的預期壽命預測，人們就可以在更充分的資訊上做出理財判斷，比如什麽時候退休、什麽時候申請社會保險、存多少錢、花多少錢、是買年金還是人壽保險。
《華爾街日報》女記者實際使用一個線上測試網站，網站會先要求填入一些個人資料，包括年齡和性別，以及關於友誼、婚姻狀況、壓力、教育、血壓等方面的問題。實測結果顯示，該名記者將活到103歲，比女性平均年齡還年長20年。
不過，《華爾街日報》專訪理財顧問表示，他們在規劃養老基金時並不會考慮壽命預測技術，因為身體不好的人也有可能會活到95歲，也可能身邊的配偶相當長壽，「大多數人至少應該考慮到，不管他們有多健康，他們都可能面臨巨大的醫療成本」。
也有不少專家批評，這種以大數據為準的預測方式，通常會測出「誇大」的結果，專家也指出，與其知道自己會活多久，我們更該假設，在生命結束時將會有大約三到四年健康狀況不佳，且亟需醫療資源的時期。
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二、基因影響壽命，生技公司用基因分析衰老指標
越來越多的生技公司透過血液或唾液來分析衰老的內部指標，米列夫斯基教授在接受《華爾街日報》訪問時說，他的妻子最近在他50歲生日時送給他一個試劑盒。他把唾液吐進一個試管，六周後，檢驗公司通知他，他的「生理年齡」是42歲。美國老齡化研究聯合會主任泰德也表示，基因測試「在一定程度上具有預測性」。
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