# 投資型保單課稅  

台股快衝上三萬點，投資型保單熱銷破1700億。為了讓保戶能彈性調整投資組合以應對市場變化，投資型保單往往會每年免費轉換標的次數，常見的有每年4次、6次或更多次，但你知道嗎？很多人以為自己「只是換個基金」，已經掉到投資保單基金轉換的「隱藏稅陷阱」了！「我真的沒領到錢啊！只是把高收益基金換成指數型基金，為什麼要補稅？」什麼，居然要補78萬！很多人都有這個迷思--......

這幾年對於資產傳承規劃，很多都會加上保單規劃，彷彿有保險就醫就可以有保障和節稅，但不少保單事後在國稅局中仍會課徵遺產稅或贈與稅，因此就保單規劃部分，將課稅地雷寫清楚：保單的「要保人和被保險人」不是同一人。

張先生偏好穩健、低風險的投資方式，對於高風險的投資持保守的態度。偶然的機會下，他聽說了「#月配息投資型保單」，這是結合了保險和投資的產品。