# 小資族 資產配置  

台灣散戶在過去兩年把高股息 ETF 推到國民級熱度。從元大高股息（0056）、00919、00929一路到00940，只要扣款、只要敢買，就像自帶勝率。然而到了 2024 年景氣反轉，高股息走勢悶、殖利率下降，投資人心情從「人人當大神」瞬間掉到谷底。討論區開始出現一句不敢說出口的疑問：「是不是要換去 0050？」小資族到底該選 0050 還是高股息？資深投資......

近日，理財專家陳重銘在臉書上分享一個有趣的現象，有位年輕小資女大嘆後悔沒有 All in 市值型 ETF，因為自己存了 6 張高股息 ETF 後感到非常焦慮，甚至崩潰詢問是否來得及砍掉重練。對此，陳重銘指出，每個人的投資規劃都不同，年輕人應先累積資產，再追求現金流。小資族與高資產人士的投資差異陳重銘表示，許多人看到專家或高資產人士分享只買高股息 ETF，是因......

許多人窮極一生都在為錢煩惱，然而，最可怕的或許不是沒錢，而是你不知道自己其實「本來可以很有錢」。資深華爾街操盤手闕又上日前在「下班經濟學」節目中，親授一套系統性且簡單的小資族理財術，教你如何在短短9年內累積300萬元的「第一桶金」。他更語出驚人地指出，如果小資族未能掌握正確的資產配置觀念，特別是在勞退自提上做出錯誤選擇，恐怕會白白少賺 700 萬元！台灣年輕......

前篇文章《為什麼你需要投資？金融工具的選擇決定我們能否抵達目的地》談到：人們通常選擇金融工具的原因或依據，一端希望就是能夠賺越多越好；或另一端至少不要比定存差。然而，金融工具的選擇依據在於能否抵達目的地。不過因為財務面要抵達的「目的地」這麼的遙遠和模糊，像是退休要多少錢？而金融工具的效果也是這麼抽象，所以往往會以眼下能夠產生的「作用」做選擇。

上週有一場同學聚會，其中一位提到，現在他為了家庭身兼數職，雖然收入比以前提高了3～4倍，但每個月還是入不敷出，只是從月光族升級了收入比較高的月光族而已，存錢的速度沒有變快。

今天太座的幾位國中同學們來台北聚會，有的從新竹，有的台南，大家久久見面一次，聊天很愉快，台南的同學說他們當地的房價真是可怕，新竹的朋友則說物價好貴，孩子準備要上小學前一年就已經去登記安親班，還有住在新店的朋友說打算再買一間置產，股市這兩年才投入，帳面賺錢是有賺，但本錢小，其實賺也不多。

0056擠下0050，成為台灣最受歡迎的國民ETF，但你知道嗎，只存0056有可能讓你少賺100萬？！今天我們就找來樂活大叔施昇輝，還有華爾街操盤手闕又上，到底在高檔行情下要怎樣布局ETF，才能安心睡覺穩穩賺？就讓他們來告訴你！

投資股票最怕的往往就被套牢！遇到股價下殺，又不想賠錢賣的時候該怎麼辦？這時就可以利用《投資家日報》總監孫慶龍「456口訣」推算股票出合理、便宜、昂貴的區間。在分享口訣之前，孫慶龍說，其實任何一檔股票都可以透過財報分析計算出它合理的企業價值，一般來說，在財報分析中有一個市場比較普遍用的，同樣也是法人比較常用的「本益比法」，就是用其公司獲利的狀況去計算它的合理企業價值。

今天看了椪柑她爸的訪問，大叔覺得主持人提出的一個問題應該可以碎碎念一下，那就是「為什麼指數化投資不需用停損停利？」。

當主計長的20元蚵仔麵線也回不去了，你的錢該如何投資，才不會因為通膨而越變越薄？今天下班經濟學邀請到華倫老師、智能投資專家Megan，要教你如何聰明抗通膨，找到擊敗大盤，達到年化報酬20%的不敗秘訣！

愛心阿嬤陳樹菊克勤克儉繳付還本壽險多年，再把保單捐出幫助弱勢，善行感動眾人。是不是有其他的理財方式，可以不必冒太大的風險，又可以放大資產，幫助更多需要幫助的人？

受到新冠肺炎疫情影響，許多產業跟著動盪，不少人被迫失去工作，而如何創造被動收入變再次成了熱門討論話題。以投資來說，近年來買房是個抗通膨的好方法，不過，沒有富爸爸撐腰，要在台北要買一間套房卻要不吃不喝15年才做得到。對於想要投資房地產，卻沒有足夠資金的小資族來說，投資REITs便成為一種新的絕佳選擇。

財務自由，從此不必再為了賺錢而工作，是多數上班族的夢想，而要實現這個夢想，提早做好退休財務規劃是必要的。至於該怎麼規劃，可以從資產配置與投資理財做起。

選擇投資工具時，你會優先選擇股票還是共同基金？根據《Money錢》雜誌調查，有64％的網友選擇先買股票，而有36％的網友則是選擇先買共同基金。無論選擇何種投資工具，多數人都希望能夠靠投資再替自己多賺一份薪水，享受複利效果，以期盡快實現財務自由。

買ETF想要獲利，一定要搭配操作策略，而且要買對標的。操作ETF的大原則是，如果你希望靠ETF賺錢，卻又不想勞心費力，就選擇一個國家或區域的市場指數，例如S&P500、元大台灣50（0050）比較妥當，因為以長期經濟發展結構來看，人類只會更進步，經濟就算途中有顛簸，最終也會回到上升軌道，差別只在速度快或慢而已。

這算是今年的第一篇理財文，也是簡單統整了之前的幾篇理財文後，將理財做個小小的總結，並透過這3個步驟來幫助對理財沒有概念的人，來依序完成自己的財務整理與規劃。

你應該知道的是：國外研究顯示，資產配置在投資過程中占了91%的重要性！證券的選擇以及買賣的時間點只各占了7%和2%，由此可見，資產配置可是非常重要的！

台北富邦銀行奈米投智能理財服務自2019年4月18日上市以來，截至2020年6月，累積投資金額已逾6600萬美元，申購人數超過20,000人，其中45%的客戶採取單筆方式進行投資，55%的客戶則是透過定期定額的方式投資奈米投。其中，採單筆投資的客戶，平均投資金額約3,000美元。採定期定額方式的投資者，平均每月扣款金額約150美元，其中30%每月扣款金額在100美金左右。

每次跟友人提到資產配置，不免會出現以下幾句話：資產配置指的是要投資多少錢嗎?有錢人才需要做資產配置吧？資產配置，可是我錢不夠欸？我投資股票就夠啦！幹嘛做資產配置？

在準備好緊急預備金以及保險之後，如果每個月有3,000元（相當於一年有36,000元）的資本，要怎麼投資ETF呢？

你還在怕被裁員嗎？還在為何時才能財富自由煩惱嗎？那你就絕對需要打造讓你高枕無憂的「被動收入」！今天下班經濟學就邀請到市場先生與Selena跟大家分享，如何往「讓被動收入養你一輩子」之路邁進！