避免淪為「下流老人」 元大投信建議小額投資人:靠「ETF連結基金」規劃退休理財

2020-06-23 14:10

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元大投信表示,其實投資並沒有想像中的難,只要從熱門投資標的中,依照自身風險承受度與需求選擇,定期定額方式,即可開啟退休理財第一步。(資料圖,林瑞慶攝)

元大投信表示,其實投資並沒有想像中的難,只要從熱門投資標的中,依照自身風險承受度與需求選擇,定期定額方式,即可開啟退休理財第一步。(資料圖,林瑞慶攝)

根據內政部最新公布的國人平均壽命達到80.7歲,長期而言,台灣人民平均壽命呈現上升趨勢,而相較聯合國公布的全球平均壽命而言,台灣也高出平均近10歲,依據台灣的醫療水準,百歲人瑞你我都有機會,但也因此更顯示及早準備退休金的重要性。

想要在退休後保有舒適生活,勢必要有足夠的退休金,然而隨著醫療技術的進步,不僅平均餘命很可能再延長,先進醫療所需使用的藥物、醫材價格很可能較現在來得高,建議可試算未來退休所需開銷之後,盡早擬訂退休理財規劃,才能免去恐淪為「下流老人」的煩憂。

輕鬆開啟退休理財的第一步

對於有意進行退休理財規畫,卻無理財經驗的新手而言,往往不知該從何著手,元大投信表示,其實投資並沒有想像中的難,即便是收入不高的理財新手,儘管無暇盯盤、研究財報,但只要從熱門投資標的中,依照自身風險承受度與需求選擇,並透過定期定額的方式,堅持不中斷、不停扣,即可輕鬆開啟退休理財的第一步。

台股兼具高修復力與高息兩大優勢,向來是國人的退休理財標的選擇之一。值得一提的是,「元大台灣50 ETF」(0050)、「元大高股息ETF」(0056)與「元大台灣高股息優質龍頭基金(本基金之配息來源可能為收益平準金)」,其自台股中精選龍頭、高股息之優質企業,組合成一籃子股票,不僅符合退休族的理財需求,更能達到分散風險,因此相當受到退休族青睞。

以「元大台灣50 ETF」(0050)為例,假若每月定期定額買入新台幣1萬元,回測成立以來股息再投入之模擬績效,過去16年0050平均內部報酬率(IRR)為10.4%;同樣回測「元大高股息ETF」(0056)股息再投入之模擬績效,過去12年內部報酬率(IRR)為11.5%。

20200615-投資示意圖。(取自Pixabay)
「元大台灣50 ETF」(0050)、「元大高股息ETF」(0056)不僅符合退休族的理財需求,更能達到分散風險,因此相當受到退休族青睞。(資料照,取自Pixabay)

話雖如此,定期定額投資策略之績效,會因績效評估點而有所不同,當績效評估點不為相對高點時,定期定額投資績效仍會有損失之風險,並非萬無一失。

「ETF連結基金」降低投資門檻,可小額申購

為造福小額投資人,投信業者更於2019年推出0050與0056「ETF連結基金」,「ETF連結基金」指基金淨資產90%以上投資於一檔ETF作為主要投資標的,為便利投資人取得ETF的解決方案。其主要具有3大優勢:第一為「可選擇配息與否」,「ETF連結基金」同時提供不配息及配息之受益權單位級別,方便投資人依照自身需求選擇,不配息(累積)級別可免去領息後,手動再投入的不便,適合想將配息累積再投資的投資人。

其次,ETF基金化後,投資人也可透過投信公司、基金平台、銀行來申購「ETF連結基金」,方便投資人多管道參與ETF投資;第三,降低投資門檻,「ETF連結基金」可小額申購,單筆門檻降低至新台幣1萬元,若採定期定額,每月最低投入金額為新台幣3000元。

偏好主動型基金,或是希望退休投組配置兼具「主動、被動型投資」的投資人,也可選擇「元大台灣高股息優質龍頭基金(本基金之配息來源可能為收益平準金)」,其自台股具有高成長性的優質龍頭企業中,精選出兼具高息優勢之公司,以期形成最佳化的投資組合,且為滿足退休族對現金流的需求,除規劃「月月配」及「年終配」之配息機制外,更首創將「收益平準金」納入在台股主動型基金中,讓配息機制更加完善。

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