想養成一個好的投資習慣，應該盡可能降低持續執行的難度。
畢竟生而為人，「感性」大過「理性」是再常見不過的事情。在生活上感性一點無傷大雅，但投資上不理性的決策容易造成嚴重損失。因此如果採用自動化的投入策略，就能讓你的投資計畫更加牢靠。
「定期定額」就是一個極佳的自動化策略。它最大的優勢就是非常方便，你在券商APP只需花2分鐘設定，後續等每個月薪水進帳時，將台幣（或美元）轉至扣款帳戶就好。相較於手動買股票時，你可能會因為股價大幅波動而不敢下手，撇除人性的方式能確保你在下跌時，持續用便宜價格買進，簡直是內建了自動低檔加碼的機制（買到更多單位的股票），上漲創新高時也不會暫緩投入，摒除投資時一切不理性的因素。
3個常見的定期定額誤解：
1. 定期定額 ≠ 刻意分批進場
如果搜尋關於定期定額缺點的文章或影片，多半會看到資金參與市場較慢的問題，這部分確實沒錯，前面我們也為你說明了為何分批進場的效益較差。
不過，為什麼這容易讓你誤解呢？因為並不是每個人的定期定額都等同於分批進場。舉例來說：假設你是一個剛出社會的應屆畢業生，也剛開始意識到投資理財的重要。你打算把每月的薪水扣掉必要開銷並固定存下5000元投入ETF，就可以選擇設定每個月定期定額5000元。
這會造成資金效率變差嗎？其實完全不會。因為每個月的這5000元，就已經是你當下全部的閒錢了。換句話說，這並不是「刻意」把一筆資金拆成數等份，也不會因為延後資金進入市場的時間進而承受較低的資金效率。換個角度想，每月扣除必要開支後將剩餘資金定期定額，反而應該視為每個月份的「單筆全數投入」。千萬不要以為單筆投入較佳，就把錢累積一大筆之後才投入，這完全是本末倒置。
2. 定期定額 ≠ 任何標的都穩賺不賠
很多人誤以為只要套用定期定額的方式，就能避免虧損。這很大程度該歸咎於金融業界的不實宣傳，過去理專會叫人一次投入大筆資金購買他們推薦的金融商品，但經過幾次市場大崩盤、害客戶賠錢後，金融業界便改用定期定額的方式包裝，推廣各種奇怪的商品。雖然這的確大幅降低客戶賠錢的金額，但也忽略了定期定額成功的的一個重要大前提：標的長期上漲。
好消息是，如果你採用指數投資，那就不用為此煩惱。沒有人說只要定期定額就一定穩賺不賠，但如果能將標的分散至全世界，我們還是可以樂觀期待全世界能夠越來越好，而這長期而言將會帶動股價成長。
3. 定期定額 ≠ 永遠固定金額
雖然我們稱之為定期定額，但其實金額也不是永遠固定。假設你開始每月定期定額3000元，但過了20年後依舊維持3000元的話，你會遇到兩個問題：①今天的3000元，20年後還值多少？②月薪3萬元一個月存3000元，月薪6萬元該存多少？
我們需要注意「通貨膨脹」，如果3000算上每年2%的實質購買力減損，二十年後就只剩下約莫2000元的實質購買力，比當初整整少了三分之一。月薪3萬元存3000元的儲蓄率是10%，而當你的月薪成長到6萬元，若儲蓄率保持10%不變的話，總儲蓄金額應該從3000元提高到6000元才對。因此，最簡單的應變方式，就是隨著經濟能力逐步調高定期定額的金額。只要讓每月投資的金額，跟著你的薪資成長一起調高，這兩個問題幾乎不會構成定期定額的缺點。
綜合來說，定期定額雖然在某些方面被過度神化，但只要你釐清上面三個常見的誤解，就會發現它的厲害之處。特別是台灣多數人的支薪狀況都是每月進帳，只要採用每月定期定額的方式，有紀律地將部分收入投進全市ETF，對月薪族來說會是非常好的選擇！
作者介紹
理財館長（陳震奇）：
指數化投資的推廣者，截至2022年年底，IG的粉絲專頁已經擁有超過7萬人追蹤。
身處金融業，卻鼓勵大家長期持有低成本且全市場分散的ETF，深信這才是適合多數人的投資策略。
平台涵蓋IG、FB、YouTube、Podcast、Line社群以及各大討論平台，只要在平台上搜尋「理財館長」即可找到。
過去多次受邀校園與金融業的講座、文章也曾被各大媒體轉載，希望能透過自己日益漸增的影響力，改變台灣的投資風氣。更期許自己在投資以外的面向上，也能成為大家學習的對象。
狂徒：
我，狂徒，剛進入市場的散戶，喜歡研究和挑戰艱澀的學科，也喜歡用易懂的語言分享知識。
毫無金融工作背景，也非相關科系出身，卻因為愛打賭而拿下幾張用不到的金融證照，也因為愛玩而拒絕開課的邀約。
偶然路過坊間投資圈後開始動筆，文章見於聯合報、風傳媒、商周財富、方格子、Matters、Dcard等各大平台，分享投資過程中遇到的有趣事件和看法，破除投資理財常見迷思，獵殺各界神棍，還數次被業界朋友當成同行。
摧毀信仰是我的興趣，破壞規則是我的習慣。樂見讀者透過批判性思考，建立合理的優勢投資策略。
本文經授權轉載自遠流出版《通膨時代，我選擇穩定致富：輕鬆跑贏通膨、躺著也賺的指數化投資，讓你的錢錢不縮水！》
責任編輯／郭家宏
