真的要有千萬存款才能退休嗎?最新調查曝已退休族平均退休金,或許沒你想像的多

2022-12-15 08:50

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研究顯示,不論是已退休或未退休族群,在退休財務規劃及準備皆和預期有顯著落差。(示意圖 / 取自Pexels)

研究顯示,不論是已退休或未退休族群,在退休財務規劃及準備皆和預期有顯著落差。(示意圖 / 取自Pexels)

富邦投信與中華經濟研究院聯合發表今年度「國人安心樂活享退調查」研究結果,未退休族群預期需要新台幣1212萬元才能安心退休,「退休金靠自己」的意識雖有逐漸提升,但仰賴政府退休金仍然高於5成。

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中經院針對25歲以上民眾調查發現,多數國人無多餘閒錢用於投資理財,使得歷年多以政府退休金為退休後主要收入來源。由於近年景氣充滿不確定性且各項年金改革持續進行,促使國人更加重視投資理財,近年來退休金靠自己的意識逐漸提升。

不論是已退休或未退休族群,在退休財務規劃及準備皆和預期有顯著落差。已退休族群平均累積690萬元退休金(不含房地產價值),平均預期需964萬元才能安心退休未退休族群平均累積250萬元退休金,平均預期需要1212萬元才能安心退休。可見國人對於退休準備和其所預期的退休所需安全金額,仍有一段差距。

富邦投信總經理李明州指出,時間就是年輕族群的本錢,隨著定期定額理財方式、盤中零股交易制度上路、網路資訊發達因素,年輕族群已開始大量投入投資市場,股票投資不再只是高資產族群或高齡族群的專屬工具,市場需要提供年輕人中長期的理財規劃服務。

李明州表示,調查結果發現,不論未退休或已退休族群,使用ETF進行投資理財的比重,皆呈現增加趨勢。其中,各族群皆以偏好投資「股票型ETF」為主,其次為「主題型ETF」。

此外,25至34歲的年輕族群投資ETF比重大幅成長,2018年至2020年皆維持在10%左右,2022年則高達近五成,為各年齡層中投資ETF比例最高的族群,可見年輕人對於ETF產品的接受度,和使用ETF做為投資理財工具有明顯進步。

富邦投信投資策略師徐翊達指出,2023年企業獲利展望依然保持成長的企業,將比過去兩年更受歡迎。因為在2023年的經濟放緩中,業績成長將是稀缺資源。2023年將是回歸基本面的一年。唯有獲利成長、超越景氣週期的公司能得到資本市場的青睞。

徐翊達進一步表示,在消費、投資週期放緩的一年,大家更加重視政府投資,政府訂單,因為唯有政府會在經濟放緩中保持支出,其中最看好的就是新能源的投資。

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