記帳會讓你越記越窮!過來人揭1個最常見窮人思維,是你無法翻身的終極原因

2021-10-11 07:30

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作者認為,我們應該多花錢,且多花時間去賺錢,而非多省錢,還花更多時間去省錢,這兩個努力方向的結果是天壤之別。(示意圖/Pakutaso)

作者認為,我們應該多花錢,且多花時間去賺錢,而非多省錢,還花更多時間去省錢,這兩個努力方向的結果是天壤之別。(示意圖/Pakutaso)

有人請我推薦記帳軟體,我坦白跟她說,我沒有記帳習慣,所以只能轉述別人說哪款app 還不錯。我不確定「金錢管理」和「記帳」的相關性多大,我不記帳就等於我不管理金錢嗎?那倒也不是。我還是會有意識的去管理、分配,而且我不太在乎這樣的管理是否一百分,人越老越不在乎。

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大約我三十歲出頭時,曾經有很短暫的一段時間會記帳,但我很快就意識到「記帳的壞處多過好處」,所以我放棄了。我不記帳的原因有很多:第一、生活中可花錢的地方太多了,歸類要分得多細都可以,記得漂漂亮亮、整整齊齊,像是一個「記帳專家」 ── 但等等,成為記帳專家有什麼意義?應該是要成為「賺錢專家」才對吧!這兩者並沒有正關聯,你很會記帳不表示你很會賺錢,往往是因為相反 ── 因為你沒錢,所以錙銖必較,記錄它們的流向,看看哪裡可以省下來,但這會導致匱乏的花錢習慣,記帳記到最後,反而成了自由花錢的最大阻礙,你也慢慢把自己訓練成守財奴

以上說法也許很多人不同意,要記帳才知道錢往哪裡去了呀 ── 沒錯,正是這一點不好。當你仔細檢視帳簿的當下,非常清楚、有意識的看到每筆花費,你知道很多筆錢都是可以省下來的,說不定還對自己生氣(或被老婆唸)。這些費用也許包括出國旅遊(但國內也很好玩)、住五星級飯店(人家奧運選手還只住三星級)、高級餐廳外食(同樣的牛肉在家樂福便宜五倍)、捐款賑災(比我有錢的人才應該捐吧)⋯⋯若你真心想省,全部都有「窮人版」的選項。但我們生活在世,為什麼要活得像窮人呢?越活越像窮人,不正是一種自我實現預言(self-fulfilling prophecy)嗎?

第二個記帳的缺點是很花時間。有些人出門一天,所有大大小小的花費都鉅細靡遺的寫下來:自助餐105 元、停車費40 元;文具店發票金額236 元,其中鉛筆12 元、膠帶89 元、資料夾56 元⋯⋯有必要嗎?是公司會計在作帳嗎?「記流水帳」是非常耗時的一件事,「錢」都花了,還要再把「時間」也花下去嗎?這不是「雙重花費」嗎?況且,時間還更有價值。伴隨而來的是第三個缺點,你會忘記有沒有記帳:「這筆記了嗎?」「這筆好像還沒記?」「這筆是不是重複記了?」不覺得這造成瑣碎、卻沒必要的心理壓力嗎?如果硬要堅持完美記帳,又花了一筆時間去找發票、回想、驗證,只為了那一個對你整體人生毫無影響的正確數字。

我很快就意識到,記帳的好處很少,但壞處很多,所以無論有多少專家說要記帳,我只相信我自己。我想提醒大家的是「能省的有限,能賺的無限」,我們應該多花錢,且多花時間去賺錢,而非多省錢,還花更多時間去省錢,這兩個努力方向的結果是天壤之別。人要越活越豐盛,而不是越活越匱乏。

不記帳,我來教大家如何花錢(?) ── 是如何分配支出。我會大略分成生活、事業、投資、給予四大類,每一大類裡又有小類,然後分成「必要」和「非必要」,前者就是「固定支出」,後者是「變動支出」。你可以參考看看。

一、生活

簡單的以「食衣住行育樂」分成:

① 食:買菜(必要);買洋芋片(非必要 ── 但很重要)

② 衣:買衣服有必要,但衣櫃已經塞爆,也許每季只需花一筆治裝費吧?

③ 住:每年房屋稅、每月的水電費(必要);3C 家電、廚房換新用品(非必要)

④ 行:每年燃料稅和保險費(必要);環島旅行(非必要)

⑤ 育:小孩學費(必要);大人上課(非必要)

⑥ 樂:PS5(必要) 幾乎都可以省下來喔

除了生活必要的開銷,我個人很重視玩樂。如果硬要省下那些非必要的花費,人活著幹嘛啊?

二、事業

通常創業家傾向把公司做大,有賺到錢就去雇員工,開發新業務,接更多單。但我不是,我崇尚小而美、利潤優先的一人公司。幾年前我也曾經請過員工,每月薪水支出相當可觀,但產出並不符效益,所以這幾年我經營一人公司,嘗試把事業化繁為簡,簡到我的主要工作就是每天五∼八點寫一篇文章。

我會不會把賺來的錢再投資新事業 ── 當然會啊!我做了一批禮物,想送給連續訂閱三年的訂戶。這些訂戶其實錢都付清了,不送禮物他們也在,那為什麼還要花錢在他們身上,不是去投放廣告吸引新訂戶呢?好問題,大家可以好好想一想!

三、投資

以下是我的子分類:

① 台股:年輕時玩過一陣子,目前戶頭也有餘額可以隨時再玩,但我沒玩,單純覺得其他標的更好玩,因此把資金放在以下兩項。

② 美股: 我玩美股資歷至少十五年。我看過那斯達克(Nasdaq)指數一千兩百點,特斯拉(Tesla)剛上市時在20 美元上下掙扎,Costco 我買在67 美元(但已賣掉)。但我是玩長期投資的,只有每週會關心一下。

③ 加密貨幣:我二○二一年初才進圈,一進來就無法自拔。它現在變成我的投資主力,不是每天關心,而是每小時關心,因為它變化實在太快,像坐雲霄飛車一樣的刺激。但我覺得這也是放長期投資的,應該要留給我女兒當嫁妝,不過我還在學習,所以積極參與。

④ 房地產:我目前只有一棟 ── 喔不,是我老婆的。

我很愛亂買東西,也包括股票、加密貨幣、樂高這些會升值的東西,所以加一加也滿可觀的。但我做投資永遠是看長期,我投入的錢都是我「不用」的錢,就算全部賠光也不會對生活造成任何影響。

四、給予

除了過年給長輩大紅包外,每個月我會給我媽生活費,我岳父、岳母生日也會包紅包。我不會借朋友錢,除非是那種我願意送你錢的友誼程度。遇到重大災難,慈善單位能打動我的話,我也會捐錢,我有我自己的評斷標準。曾經有一陣子我會每月固定捐贈(也是訂閱制),但後來我停掉了;我有能力負擔每月的固定捐贈,但目前還沒有遇到「適合的對象」。

以上是我對記帳和花錢的看法。這會隨著年紀變化,所以若你的年紀跟我差很多,不同意的話也很合理,我二十歲、三十歲的觀念到四十五歲的時候也不同,是我經歷過許多事情,去蕪存菁、化繁為簡,才得到這樣的結果。

作者介紹|于為暢

自媒體實驗者、個人品牌事業教練、企業網路行銷顧問。自1996年開始投入網路事業至今,曾任外商網路公司台灣區總經理。著有《部落客也能賺大錢》《網路強人會》《從0開始的獲利模式》《暢玩一人公司》。 每日鑽研國內外網路新知,並日產2,000字以上。嘗試幫助更多人發展個人品牌,追求「專業×生活」最佳平衡的自我實現,活出自己最棒的版本。

本文經授權轉載自遠流出版《一人創富:推動財富飛輪,創造個人自由》(原標題:花錢和記帳)

責任編輯/焦家卉

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