# 變額年金  

「我知道愈早準備退休金愈好，但現在美中貿易戰打得不可開交，股票市場說跌就跌，錢投進去了，遇到市場不好怎麼辦？天有不測風雲，有沒有哪種商品能身故最低保證？還可以有相對穩定的現金流？」

透過變額年金等保險商品累積資產已成為國人退休規畫的主流工具之一，但眼前投資市場面臨美中貿易戰方興未艾、中東地緣政治風險升溫等不明確變化，讓民眾擔心計畫趕不上變化，就怕年金累積期間遇到市場不佳，又擔心走得太早，保費有去無回。

台灣投資型保險領導品牌--安聯人壽整合集團資源，攜手安聯投信，雙強近期合作推出「安聯人壽智聯人生（外幣）變額年金保險」，此為後收型遞延變額年金，提供新台幣、美元兩種計價選擇，並設計連結全權委託投資帳戶、最低身故保障、月撥回資產、身故保證費用計算單純等四大優勢，讓想要穩健累積退休金，又想要資產傳承的屆退族及退休族，輕鬆享有退休後月月現金收入的新理財方案。

智聯人生全權委託帳戶「安聯人壽委託安聯投信投資帳戶–智慧平衡組合」，委由安聯投信專家團隊打理，目標是追求資產長期穩健成長及維持收益穩定性。

業界最高身故保障　資產傳承好安心

有鑑於美中貿易戰持續擴大，且若美國總統川普連任，可能持續數年之久，全球投資市場震盪加大，不排除身故時保單帳戶價值低於繳交的累計保費。安聯人壽智聯人生（外幣）變額年金保險最大優勢是「年金累積期間，提供最低保證身故給付」機制。

有別於一般變額年金，被保險人在年金累積期間身故，僅能返還帳戶價值，若不幸遇到市場不好，返還金額可能低於所繳保費，智聯人生被保險人若在年金累積期間身故，便啟動最低身故保障機制，在「全委帳戶價值1.06倍金額、保證身故基準額（即美元躉繳保費或新台幣躉繳保費轉換為美元之等值金額，扣除部分提領及保單貸款時本息依比例減少）」間，兩者取其大，當投資市場好時，可領1.06倍全委帳戶價值金額，當市場不好，至少可以領回當時保證身故基準額，並加上未領取的停泊帳戶價值。

舉例來說，假設投保「安聯人壽智聯人生外幣變額年金保險」躉繳保費30萬美元，被保險人在年金累積期間不幸身故，若當時全委帳戶價值只剩20萬美元，在沒有部分提領及保單貸款之前提下，受益人仍可領回躉繳保費，即30萬美元；若身故時，全委帳戶價值是35萬美元，受益人可領回37.1萬美元（=35萬美元＊1.06）。

值得注意的是，安聯人壽智聯人生（外幣）變額年金保險的身故最低保障機制，提供的全委帳戶價值1.06倍為業界最高，以及年金累積期間最長可至被保險人90歲，換言之，身故保障機制最長可至90歲，有利保戶資產傳承規畫。

投資策略智勇雙全　資產抗波動穩成長

面對當前市場震盪之際，穩健累積退休金更需要抗震策略。「安聯人壽委託安聯投信投資帳戶–智慧平衡組合」主打「智、勇、雙、全」四策略控制投資組合波動度。

首先是「智慧平衡配置」，有別傳統以股債配置來分散風險，改以資產風險決定配置，搭配結合經濟基本面、市場技術面等資訊的量化訊號，達到智慧平衡效果。

其次，「勇抱多元資產」，布局於全球股票、全球債券、高收益債及新興市場債等四大資產，讓風險不過度集中，又能兼顧收益與資本成長的各種機會。

第三是「雙重風險控管」，每日監控個別資產自高點修正幅度，當價格創波段新高拉回時，主動階段出清，阻斷下跌風險，並於市場波動度拉高時，降低風險性資產比重因應。

第四是「全球資源支持」，結合安聯集團資源，首度運用安聯風險實驗室（Risklab），彙整各類型投資市場波動與變數，逐一拆解量化、計算、驗證，這也是台灣首度啟用匯聚全球最懂風險管理投研專家的Risklab。

安聯人壽智聯人生（外幣）變額年金保險最大優勢是「年金累積期間，提供最低保證身故給付」機制。

以全委變額年金規劃退休，無非是希望十年、二十年後領取年金，因而挑選保單有二大原則。其一是選擇財務穩健的保險公司，因承諾給保戶保證給付，並非每家保險公司都有能力，應選擇財務狀況佳、永續經營的公司，如安聯人壽以穩健經營著稱，第一季財報也以19.5%的高淨值比為壽險業的優等生；其二是委由專業資產管理公司代操，才能降低退休投資組合的風險並兼顧收益，例如安聯集團的Risklab，在全球有超過50個投資顧問及量化分析師、投資及風險管理顧問平均資歷超過15年、提供風險顧問服務資產規模超過800億歐元。

月資產撥回　穩定現金收入

除保證最低身故給付、專家團隊代操外，安聯人壽智聯人生（外幣）變額年金保險的優點之三是年金累積期間，全委帳戶資產撥回機制可在現金給付、停泊帳戶之間擇一，年金給付可選擇年、半年、季或月給付，可享有穩定現金流，讓保戶資金規劃更便利；優點之四是身故保障費用計算單純，解約費用率逐年遞減，第4年開始為0元。

安聯人壽智聯人生（外幣）變額年金保險即日起在全國玉山銀行與安聯旗下業務員通路上架，提供45歲至70歲屆退族、退休族，免體檢的全新退休規劃新選擇。