# 複保  

《保險法》中有許多不合時宜的陋規，「複保險」就是典型的例子。依照傳統的立法思維，重複投保會使保險公司疏於防備，令不肖人士有機可乘，藉由重複填補以獲取不當得利，不僅違反損失填補原則，更會誘發道德危險。因此《保險法》規定：「要保人必須將其他保險人之名稱及保險金額通知各保險人；若是故意不為通知義務，或意圖不當得利而為複保險者，保險契約無效。」但民眾投保時的意圖或遺漏，如何評斷是善意、惡意或故意？

最近有許多保和泰產險的朋友，向我說明購買防疫保單遇到的問題。當初他們在購買防疫保單時，和泰產險的FB就有公告：「Q10：我有投保別家，還可以投保和泰嗎？A10：可以，但是在和泰僅限投保一張唷！」但和泰保戶卻收到和泰產險的簡訊略稱，法定傳染病相關保險商品已超過本公司設定上限，故本公司不受理此次投保。

國內疫情意外引發防疫保單之亂，有網紅點名「有1家4口事前投保高達16張防疫保單，因全家確診而領取160萬元保險金」，產生不當利得疑慮。具律師身分的國民黨立委李貴敏7日則認為，就法論法該關心的是，1人投保數家防疫保險是否違法？業者能否拒絕賠償？她認為1家4口投保16張保單沒有違反「複保險」的規定，主管機關或保險公司別再用「理賠後恐有資本適足率問題」、「獲利不當」、「違反複保險規定」等藉口欺負經濟弱勢的平民百姓。

國人平均手中擁有2.6張保單，但不少人對自身保單內容一知半解。一名網友20年前打工賺錢買了一份保單，擔心有「重複投保」的問題便上網求解，其他人驚見1條件後勸她別衝動解約，「這癌症老保單很值錢」，罹癌住院可領4筆錢，更有內行直指保障缺口，只要再補強實支實付、失能、重大傷病即可。