# 國保退休金  

勞工年滿65歲，勞保保險年資滿15年，老了就可以領勞保的月退，也就是所謂的「老年年金給付」。不過，如果中年失業，一直找不到工作，導致勞保斷保，年資又沒滿15年，該怎麼月月領退休金呢？答案就是趕緊加保國保，併計15年也是能夠月領的。不過，領了勞保年金，還能繼續保國民年金，來增加退休金嗎？勞保局列出三大情形，分析能不能保國保續年資。

勞保局月底發16筆款項，其中勞保年金為勞保局補助項目中最多人請領的項目，根據勞保局最新統計資料顯示，今年7月份勞保年金的請領人數已增至188萬人，核發總金額達到360.5億元。平均來說，每位申請人可領取約19176元，但實際金額仍會根據個別投保狀況有所差異。那麼究竟是什麼因素會讓有些人領得多，有些人領得少呢？

日前《勞動基準法》第54條修正條文在立法院正式通過，勞工在年滿65歲後，如果想繼續工作，勞雇雙方「得協商」延後退休年齡。對已屆齡退休的民眾來說，若決定晚點退休，對自己未來的生活有什麼好處？退休時領取「雙年金」划算嗎？《風傳媒》今天就帶您試算哪種請領方式最划算，選錯竟比別人少領122萬元！

勞工退休後會有勞保、勞退作為養老金，那麼年輕時沒有工作的人，退休時該怎麼辦呢？可以透過年輕時繳納國民年金保險費，取得最基礎的生活保障。國民年金納保對象為「在國內設有戶籍之年滿25歲至未滿65歲國民，未參加軍、公教、勞、農保，且未曾領取相關社會保險老年給付者。」很多人認為國民年金的退休金不多，因此不想繳納，但卻忽略了，國民年金出了退休金，還有身障年金給付、遺屬年金給付、喪葬一次性給付、生育一次性給付等保障，如果沒繳費就等於通通放棄掉了。

許多勞工都知道退休時有退休金可以領，卻未必釐清楚退休金可以領多少、是怎麼構成的？而沒有工作的國民，或者待業的人，因為不想花錢繳國民年金，而忽略了國保的保障。保有勞保或國保的人，在符合補助條件時，主動提出申請，勞動部勞工保險局就會發放補助。在勞保局的補助發放行事曆中，最多筆津貼入帳的日期通常為月底，以9月份來說，在9/27、9/30共計有9筆錢發放。

勞保基金自2017年起入不敷出，精算報告指出，2023年勞保收支將短絀800億元，傳聞最快2028年倒閉，一次領、月領爭議再起。勞保老年年金一次領，年資與年紀皆有上限規定，每人最高以50個基數計，年齡也僅算至65歲止，一旦超過上限規定，多保的年資，勞動部勞保局（下稱勞保局）就不會採計，多繳的保費「白白浪費」。勞保專家直指，4大常見的勞保老年年金一次領「地雷區」，盼國人請領年金前，要仔細考慮、試算，才能將畢生的辛苦錢最大化。

許多勞工辛苦繳納勞保一輩子，就是想要安心養老，不過勞工若在領取老年年金期間死亡，家屬有哪些津貼給付該請領？不只有勞保遺屬津貼、死亡給付要拿，還有勞退新制退休金與國保可領取，但符合資格的民眾，要注意在規定時間內申請，免得喪失自己的權益。

勞保老年給付是許多勞工退休後的重要經濟來源。根據《勞工保險條例》的規定，勞保年資滿15年且年齡在今（2024）年滿64歲、2026年以後滿65歲的離職退保者，可領取足額年金，也就是說，勞保年資未滿15年便無法領取老年年金，不過最近就有民眾勞保年資僅7年，用1招領到雙年金，每月照樣能領7千元退休金。

勞動部勞工保險局日前公告7月款項入帳事宜，共計18筆錢入帳，已於7月4日起依序撥款，緊接著將陸續發放國民年金保險生育、老農津貼、農民月退休儲金、國民年金保險老年基本保證年金、國民年金保險原住民給付、勞保年金給付、職保年金給付、勞退月退休金(首發案)等款項，提醒大家記得去刷存摺，確認有沒有收到錢！

勞工保險（勞保）是由勞工之公司加保，於每個月繳納保險費，來獲得保險服務，為一種強制性制度。而國民年金為，於我國年滿25歲、未滿65歲，在國內設有戶籍，且沒有參加勞保、農保、公教保、軍保的國民，按時繳納保險費，凡在生育、遭遇重度以上身心障礙或死亡事故，以及年滿65歲時，即可依規定請領相關給付或一次性給付，而不同的領取方式可能導致金額有巨大落差。

據勞動部勞工保險局最新消息，勞保年金自5月起調整，調幅為5.51％至7.59％間，6月27日發放，已有約85萬人受惠。多數國民以為勞保、國民年金的老年給付只能擇一請領，但其實2項老年給付也可同時領，加上勞退金，若退休時有累計勞保年資、國保年資，及勞退個人專戶資金，退休時最多可領到3筆錢。日前有民眾表示，父親49歲、勞保投保26年，但因工作合約中止而失去工作，在無加保期間罹癌過世，勞保年資卻全充公，家屬任何給付皆無法領取。對此，勞保專家分析，雖年資25年即符合年金「一次領」的資格，但因非在同一投保單位，因此不適用。他也提醒，國人千萬別輕易斷保，若遇失業、自動離職等勞保可能中斷情況，建議被資遣勞工要求留在原單位加保、加入職業工會或另覓部分工時的簡單工作，繼續累積年資，避免憾事發生。

以勞工來說退休時會有兩筆退休保障，分別是勞保退休金、勞退退休金。勞保退休金是一種保險制度，因此活月久領越久，依照每月投保級距金額做計算，最高投保金額為45800元。勞退則是依照投保金額每月提撥6％到勞退專戶，勞工也可以自提最多6％，退休時會以平均剩餘壽命做計算按月發放，領完就沒了，壽命太長就可能無法保障到死。

勞保年金是一般勞工退休後的重要生活費之一。勞保老年年金之法定請領年齡，有漸進調高機制，2026年將提高至上限65歲，才能請領全額。

許多勞工努力工作一輩子，退休主要收入來源都是勞保年金，大多數民眾都認為勞保保月久領越多，其實不然！經常分享勞工權益相關知識的張秘書於YouTube頻道「勞工朋友的秘書~張秘書」表示，錯誤的加保方式反而會「保越久、領越少」，她更舉例，有位民眾晚5年請領勞保年金，反而白白損失52萬退休金。

根據勞保局公布的最新勞保老年年金請領統計中得知，月領4萬元以上的勞工，增加近4000人，而全台又增加1名月領超過5萬元的退休族，成為「勞保年金王」，並同時打破2022年全台唯一退休月領逾5萬的紀錄。而專家指出，想要提升退休金金額，除了要將投保薪資的級距需調到最高外，年資也要累積的夠長，若再使用展延機制，更可以提高月領金額。

對於一些要退休的民眾，勞退金可能還是舊制，如果沒有轉成新制，依照規定，退休金只能一次領取，不可按月領。然而無論是適用新制或舊制，都有可能需要繳稅。

不少經濟弱勢的家庭主婦或基層工作者常面臨沒有勞保，擔憂退休金會大縮水等情況，但其實只要加入國保就能解決。今年40歲的三寶媽由於懷孕生子，離開職場投身家庭，雖然勞保年資只有12年，可國保年資卻已累積5年；以目前條件計算，倘若持續繳付國保保費，65歲後即可月領1.2萬元的雙年金，直到身故為止。

網友在TIKTOK留言問我：「我現在56歲，投保的薪資是最高的45,800，投勞保29年6個月，符合一次領，我應該投保滿30年退休嗎？」

勞保和國保是許多人退休後的生活支柱，一般勞工在退休後可領勞保年金，但若沒有工作也沒有勞保，且無其他的農保、公教保等社會保險，就會納入國保。根據勞保局規定，若勞保和國保年金合計達到15年，則可以同時請領兩種老年年金給付，讓退休後的老年生活可以受到勞保和國保的雙重保障。

國民年金俗稱「國保」，主要納保對象是25歲～65歲，在國內設有戶籍，且沒有參加勞保、農保、公教保、軍保的國民，被保險人只要按時繳納保費，在生育、遭逢事故，以及年滿65歲，就可以請領相關給付。勞工轉職、失業導致勞保被退保後，都會收到國民年金的繳費單，相信不少人猶豫，國民年金該不該繳？曾繳過國民年金，後來加了勞保，以後退休金領多少？對此，YouTube頻道《艾倫的理財研究室》分享3個評估方向，供讀者參考！

桃園一名男子投保勞保年資24年，在52歲那年離開職場，不幸於55歲生日前因病過世，家屬欲請領該男子的年金，卻被勞保局以「不符合資格」拒絕給付，這讓家屬質疑「繳納24年保費過世，勞保金卻全數充公」。

根據依2022年年初勞保精算報告指出，勞保恐在2028年累積餘額出現負值，呈現破產的局面，正因如此，有些人會因為擔心未來領不到錢而想一次提領，對此，理財專家艾倫於YouTube頻道《艾倫的理財研究室》提醒，如果因為擔心勞保破產而將錢一次領走，未來有很高機率會後悔，他表示，基金破產機率極低，且有些人仍然能做到800多萬的含金量，要不錯失機會，就必須事先作足功課。