日本是一個信用卡非常普遍的國家，我們看日本社團法人信用協會於2014的統計，日本261家銀行共發了2億6722萬張信用卡，換言之，平均一個20歲成年人手上會有2.6張信用卡！
（參考閱讀：http://www.j-credit.or.jp/…/statis…/download/toukei_03_a.pdf）
再來，你使用信用卡銀行都會幫你綁金融卡，帳單自動扣除下你在網路例如亞馬遜，日本露天買東西，只要按鈕就買到了，你不用做什麼繁瑣的身份證明。再來，由於你申辦金融帳戶時就已經有相關的徵信，所以在日本，你的visa信用卡會有一個VpassID的保證，只要在24小時內報失，visa協會會替盜刷受害者提供無限額賠償。
至於個資盜用外洩的部分，日本在2005年就有個資法了。日本的個資法實行的非常徹底，他規範了銀行／信用卡公司、實體店家、網路賣家的個資保密義務與責任；信用卡內部的徵信在成熟的晶片技術、以及聯合徵信系統下，也杜絕了內部人士盜錄或盜刷的問題。
傳統徵信與個資保障的完備，使信用卡獲得了飛躍的應用，例如小額支付，手機App支付，小額儲值，跨行轉帳，轉成電子貨幣後在電子商城購物、買一日票。
你可以只帶信用卡去搭火車到北海道、吃飯、住宿，隔天再坐飛機回家；甚至存款不夠，有些銀行的信用卡還能容許你約定他人帳戶或銀行信貸轉帳，而這已經是網路信貸的一環了。
然而中國並沒有，這個國家經常發生網站被侵入、甚至內部自己盜賣信用卡資料，網站的cookie不只會記你信用卡號碼，連用戶識別碼都順便儲存了；網站個資安全又做得很爛，所以被侵入就是大規模的盜刷、以及詐騙。
那麼這樣的環境你會用信用卡嗎？當然不會。所以以小額預存、轉帳、支付的支付寶就有進入空間了。因為它小額、而且通常綁定帳戶，對於淘寶還是唯一支付方式，所以講難聽點，就算真的被盜用了，損失也很小，就是你預存的小額貨款而已。
換句話說，支付寶跟第三方支付在中國的盛行，其實開始於對個資與信用卡外洩的疑慮與妥協。
然後我們談第三方支付的流程，那必定會有小額借貸、金融暫存、轉帳支付。如果單位是電子貨幣，那還會有虛擬貨幣的轉換仲介服務，這些都是網路金融的一環；但這邊會有一個重大的問題：匿名性。
至少到現在為止，目前的第三方支付平台、網路金融、集資平台、p2p人人貸，都並沒有全面的實名化。所以這會有兩大風險：1. 違約率、2.損失金額。
人人貸聽起來很潮，但你可能聽過互助會，它其實就是一種匿名的互助會，機構只是提供仲介湊合借錢跟放貸金主。但對方是否會違約、或者集資後是否能製造生產再送回成品給買方，乃至於仲介的平台自己集了錢之後能否自己放貸、或是有惡性倒會的風險，都是很大的問題。
