金檢聯手揪人頭帳戶，公私協力阻詐再進化！中國信託商業銀行（簡稱「中信銀行」）積極配合政府打擊詐騙，繼去（2023）年與內政部警政署合作建置「中信ATM智能防詐車手交易通報系統」連線懲詐，17日攜手臺灣新北地方檢察署（簡稱「新北地檢署」）啟動「雷霆專案」，將由新北地檢署提供個人資料去識別化之人頭帳戶帳號名單，運用中國信託銀行人工智慧（Artificial Intelligence, AI）技術與大數據資料分析，打造詐騙預警偵測機制，鎖定潛在不法帳戶預先管制，守護民眾財產安全。行政院洗錢防制辦公室主任陳明堂指出，現在詐騙集團「魔高兩丈」，期待金檢聯手運用科技、人力、物力等資源，共同防堵詐騙。
「雷霆專案」合作備忘錄簽約儀式今日舉行，行政院洗錢防制辦公室主任陳明堂、臺灣高等檢察署（簡稱「高檢署」）檢察長張斗輝、新北地檢署檢察長余麗貞、行政院洗錢防制辦公室執行秘書蘇佩鈺、中信銀行總經理楊銘祥、中國信託金融控股公司法遵長金延華、中國信託育樂公司董事長陳國恩及中信銀行個人金融執行長楊淑惠皆出席見證金檢跨界防詐之創新里程碑。
中信銀行致力發展智能防詐，現行「神盾聯防機制」應用AI技術與大數據資料分析，識別異常交易行為，並透過「迎賓識詐」、「關懷堵詐」、「櫃檯阻詐」三道防線，精進分行阻詐，去年臨櫃攔阻金額較前（2022）年成長10%；去年新增警示帳戶數亦較前年減少近25%，今（2024）年第一季較去年同期減少近6.8%，防詐成效顯著。看好中國信託科技防詐實力，新北地檢署與中信銀行合作推動「雷霆專案」，藉由分析已被判定為人頭帳戶帳號名單之往來產品或服務、交易紀錄、紅旗異常註記等，與正常帳戶相比對、驗證，產出可預測樣態，研發詐騙預警偵測機制，以利事前精準辨識、管制潛在不法帳戶，從源頭防堵詐騙。
高檢署檢察長張斗輝表示，樂見金融業採取一系列策進作為，包括減少人頭帳戶、防堵詐騙金流、臨櫃關懷等，但為了進一步解決詐騙問題，需要公私協力、政府跨部會合作，在犯罪發生前即時預警、防堵。新北地檢署檢察長余麗貞認為，詐騙是全民關心的議題，近年投資詐騙頻傳，嚴重排擠司法資源，造成基層檢察官工作負擔，期待「雷霆專案」運用AI技術與大數據分析，可精準提前辨識詐欺、洗錢行為之表徵，如有成果，希望可以擴大至全臺地檢署，以利減少詐騙案件數，讓檢察官有更多精力去辦理其他案件。
中信銀行總經理楊銘祥說明，中國信託AI技術已建立300多個風險因子資料庫，可精準偵測異常交易，精準率從約5%已優化至5成；中信銀行現有臨櫃阻詐之「神盾聯防機制」將搭配可事前精準辨識風險帳戶的「雷霆專案」，以攻守合一的方式，配合政府推行之相關打詐政策，擴大防堵詐騙面向。
中信銀行去年亦與警政署合作建置「中信ATM智能防詐車手交易通報系統」，全臺超過7,300臺中國信託ATM皆加入連線懲詐行列，詐騙集團車手若於中國信託ATM提款，系統辨識出異常交易帳戶即觸發自動通報警察單位的機制，金警連線懲詐，每月均有車手落網；去年9月起也和臺灣高雄、橋頭及臺南地方檢察署合作，有別於以往須有受害者始可報案，分行遇疑似詐騙集團車手或被害人至分行臨櫃辦理業務，可即時啟動預警聯防措施，主動通報當地刑事警察大隊或地方檢察署，上線至今已通報25件疑似詐騙案件，成功防堵不法情事。
