# 高資產  

之前中國信託發布《2025臺灣高資產客群財富報告》，台灣高資產人士推估將達到81.6萬人，人數比2024年成長約14％。所謂的高資產人士定義，扣除自住房地產後，可運用的資金、資產達3000萬台幣（約百萬美元）。高資產人士81.6萬人，大約佔了全台成年人口的4.3%。全台約2350萬人口，成年人口1868萬人。這比例確實相當高，意味著全班同學如果有50人，大概......

81萬人掌握 57兆元資本，他們如何在全球局勢動盪中重新佈局？隨著 AI 浪潮驅動全球經濟動能，臺灣高資產族群正迎來一場資產成長與觀念變革的雙重轉型。根據中國信託近日發布的《2025臺灣高資產客群財富報告》，臺灣擁有淨資產超過 3,300萬元的個人已突破 81.6萬人，總資產規模達 57.7兆元，這兩項指標在短短四年間平均年成長 14%與 17%，呈現明顯的......

中國經濟持續下行導致大量資本流向海外，引發中共稅務部門的高度關注。有消息顯示，近期湖北、山東、上海、浙江四地稅務機關在48小時內同步發佈公告，針對中國境內居民的境外收入申報問題開展集中核查。一時間，在中國社交媒體小紅書關於赴香港地區開戶的帖子數量比往常增加幾倍，不少大陸民眾認為，中共此時對內整治居民境外收入，原因是財稅困頓，政府的日子不好過了。

台灣很多有錢人嗎？有多有錢？房地產專家何世昌引述中國信託發布的「2025台灣高資產客群財富報告」指出，台灣高資產人士推估達到81.6萬人，較去（2024）年成長約14%，至於所謂高資產，即「可投資資產達台幣3000萬元者」。他也指出，高達近7成高資產人士會在一情況下「金援」子女，但也並非每個青壯族都是伸手牌。

配合金管會4月1日發布「金融業申請進駐地方資產管理專區試辦業務作業原則」，透過法規調適開放，針對財富管理高資產客戶業務，國際金融業務、國際保險與國際證券業務等策略促進台灣金融市場規模發展。本次開放38項試辦業務，涵蓋銀行、投信、投顧、證券商及保險業等，擴大發展臺灣資產管理業務。市府配合公告高雄專區範圍，與金管會共同以「2年有感、4年有變、6年有成」並以金融業資產管理規模增加新臺幣4兆元，鼓勵符合資格之金融機構遞件申請，7月正式營運。

銀行證券拚超過億元高資產管理市場，根據金管會統計，截至今（2025）年2月底止，第一銀行的管理資產規模（AUM）衝高至新台幣2381億元，已連續5個月穩坐開辦高資產業務的12家銀行冠軍；券商則仍由永豐金證以1506億元績效高居首位。

中正區得天獨厚地理位置、區域資源與未來發展，近五年預售平均單價漲幅，在台北十二大行政區中，皆名列前五，不只是中央機關所在地，明星學校匯聚，教育資源傲視各區，堪稱台北首善政經中心；加上政府翻轉軸線「西區門戶計劃」，台北雙星C1D1領軍，台鐵E1E2大樓、中華郵政雙塔等全面啟動，因此，看好區域前景與發展，成為政商富紳購屋置產首選。

根據中國信託商業銀行與資誠聯合會計師事務所17日發布的《2025臺灣高資產客群財富報告》，結合通膨因素，今年臺灣可投資資產達新臺幣3,000萬以上的高資產客群人數將高達81.6萬人，資產總值將達新臺幣57.69兆元。

國內最大基金交易平台基富通推廣紀律理財有成，近3年平台的定期定額扣款金額翻倍成長，存量更暴增超過3倍。基富通總經理王浩宇表示，定期定額積少成多，並且能創造長期穩健的回報，成為老少咸宜的理財方式，不僅小資族，就連高資產客戶也都加入定期定額行列，一起實現穩健的財富增值目標。

元大投信旗下的「國民ETF」元大臺灣50（0050）和元大高股息（0056）基金規模，近期雙雙突破4,000億元大關。然而，無論在臺灣還是美國，高資產投資者似乎較少特別熱衷於ETF。

金管會拚打造台灣成為亞太資產管理中心，原本嚴審的高資產客戶業務，近來變成鼓勵銀行申請且加速放行。金管會今（7）日宣布，同意渣打國際商業銀行辦理高資產業務，為獲准開辦的第13家銀行。

國內69家銀行已有12家開辦須經金管會核准的財管2.0業務，這項旨在服務與單一銀行往來資產達1億元以上的高端財富管理生意，在銀行管理的資產規模（AUM）部分，首見由第一銀行奪冠。

在全球金融海嘯後快速崛起的私募債權(PrivateDebt)，近年來成為高資產理財市場的新寵，依據Blackrock於去年所做統計，2023年3月全球私募債AUM(AssetUnderManagement)達1.6兆美元，估計至2030年將快速成長至12兆美元，占另類投資AUM三分之一強!根據美國NationalBureauofEconomicResearch(NBER)於2023年發佈的報告，美國私募基金的預期風險溢酬平均高達10.8%以上，比股票投資(6%)還高!私募債權究竟是什麼?為什麼這麼夯?憑什麼給出這麼高的投資報酬?

台北富邦銀行1日推出全新財富管理會員制度，分為穩富、智富、恆富等3種理財會員，從命名層次、產品客製到服務設計，3D打造金融業財富管理新思維。

在全球經濟政治局勢不斷變化及國內產業需求增加、稅制改革的背景下，企業在策劃自用和投資型不動產時，必須考慮市場景氣、財務規劃和未來不動產發展趨勢等多方面因素，以有效管理不動產資源，為公司創造更大價值。為積極應對市場變化，KPMG安侯建業聯合會計師事務所集結不動產專家和KPMG全球服務資源，於今(30)日宣布成立「畢馬威不動產顧問股份有限公司」，提供綜合性的不動產經紀和顧問諮詢服務，並結合國際租稅、法律、財務顧問、ESG和會計諮詢資源，為企業提供最佳的市場策略和解決方案。

台灣有多少億萬富豪？根據中國信託日前攜手波士頓顧問公司（BCG），發布國內首份以身家新台幣1億元及10億元以上「超級有錢人」的《2024台灣超高資產客群財富洞察報告》。該報告指出，去年破億富翁多達11萬人，預估2027年更將增加至13.7萬人，個人財富總額也會從32兆元跳增至46兆元。

根據金管會所發布的最新統計（截至今年9月），銀行的高資產客戶數為6466人，總資產規模達新台幣7984億元，相比去年同期，客戶數增加27%，交易金額更大增339%，顯見高資產客戶對財富管理服務的需求攀升。

香港經濟下滑、人才流失，港府再推新資本投資者入境計畫，讓投資股票等港幣3000萬元（合新台幣1.2億元）以上投資者申請到香港居留，吸引對象包括台灣的高資產族。港府19日公布新資本投資者入境計畫細節。合格申請人包括18歲以上的外國國民、已取得外國永久居民身分的中國籍人士、澳門居民，以及台灣居民。

台灣可考慮在國際稅負條件、商品發展背景等機制趨向一致的情況下，讓國人海外資金回流規劃良好的居住、教育、休閒配套機制，高資產人士來台後可以讓他們樂於留在台灣，讓資金安心停泊！

國泰證券前董事長朱士廷轉戰永豐金控總經理5年多來，繳出亮麗成績，他今（1）日下午在永豐金法說會法人場總結時說，永豐金這幾年很踏實、很穩健，法說會講的東西都有達成。期待所有分析師支持，經營團隊會繼續努力，對股東、社會大眾有些好的表現。

瞄準台灣高資產客戶成長潛力，滙豐銀行砸下重金、全新打造的全台首座旗艦型財富管理中心於今(16)日正式開幕，未來將以頂級的軟硬體設備與專業團隊，為資產1,500萬元以上的高資產客戶提供專屬尊榮的理財服務，明年還會在桃園、台中設立旗艦型財富管理中心，三間共計斥資上億元新台幣。

觀察過去全球各大主要投資市場，不論是台股或美股，在過去很長一段時間裡，中間雖曾因數次空頭股災、黑天鵝等情事而出現受挫，但若將時間拉長做觀察，市場多會呈現一個「長期趨勢向上」的格局，在這樣的情況下，存股投資法也因此應運而生，亦是當今存股風氣日盛的原因之一。

7家銀行開辦財管2.0業務，各出奇招搶攻上億高資產客戶，合計資產管理規模（AUM）已達新台幣2217億元，其中前3名為中信銀、一銀和國泰世華銀，3家高資產客戶人數合計占整體市場近9成。

位於堤頂大道的豪宅「青水硯」揭露實價以來的第一筆交易，8樓去年12月1.89億成交，單價為117萬；基湖路巷內的「景泰園」，12月份7樓總價1億7614萬，單價130.1萬成交；大直區豪宅「達麗花園」，1樓戶，去年10月以總價1億2938萬元出售，拆算單價為142.6萬創社區最高價，對照賣方在2018年的買價1.2億，三年小賺938萬。

財務自由人人嚮往，若能提早實現目標更是完美。善於投資、理財，42就退休的理財顧問吳家揚，分享他提早離開職場、享受樂透人生的秘密。

緊接著日本與澳洲之後，財政部1月21日宣布，經與英國稅務及海關總署（HMRC）洽商，雙方就依「駐英國台北代表處與駐台北英國貿易文化辦事處避免所得稅及財產交易所得稅雙重課稅及防杜逃稅協定」第26條（資訊交換）規定，執行稅務用途金融帳戶（CRS）資訊自動交換具有共識，預訂於今年9月進行首次交換。

券商複委託業務更上一層樓，永豐金證券總經理江偉源表示，看好高資產客戶理財業務發展，再加上香港資金回流台灣挹注新成長動能，上周取得金管會核准經營高資產客戶理財服務複委託業務，已積極準備搶在農曆年前正式開辦，正式進軍高端客戶財富管理領域，初期投資產品以債券類及結構式商品為主力。

因應高資產客戶多元複雜的財管需求，金融監督管理委員會（簡稱金管會）今年8月頒布新財管方案，明定高資產客戶需求多屬較高複雜度，銀行應符合「財務健全性」、「管理資產規模」、「守法性」、「內部控制制度及風險管理文化之有效性」及「經營業務能力與資源投入情形」等五大面向標準，並經申請核准始得辦理。金管會今（31）日核准中國信託商業銀行（簡稱中信銀行）為首批開辦「高資產客戶適用之金融商品及服務」銀行，提供總資產逾新臺幣1億元以上之高資產客戶更多金融商品與服務。

劍潭站指標案「圓山帝寶」熱銷近九成，今(30)天熱鬧舉辦開工動土典禮，絲毫不受寒流影響。與會貴賓包括愛山林建設董事長祝文宇、冠揚建設董事長黃泰賢、台灣企銀董事長黃博怡、達欣工程副總黃綿聰等。據了解，「圓山帝寶」位在寸土寸金的台北核心地段，同時擁有捷運商圈，以及圓山萬頃綠意與雙河美景的優勢。愛山林建設上市首發案，以帝寶的規劃經驗，強化建築精工品質與公設享受，並主打23、41、47坪的精緻格局，即使每坪上看百萬，依然備受醫師、律師、工程技師、會計師、教授、海外華人、企業主等高資產族喜愛。

「家族財富傳承」是目前台灣高資產客群普遍面臨的問題，凱基銀行觀察到，50歲以上高資產客群的資產類型多元，包括現金、股票、不動產，甚至海外資金，在選擇財富傳承方式及對象時，均與遺贈稅務規劃有高度相關，自2017年5月起遺贈稅率由單一稅率調整為累進稅率，若未及早規劃，繳納稅額可能高達數倍之差。為解決客戶痛點，凱基銀行特邀請資誠聯合會計師事務所，於北中南舉辦三場「啟動傳承稅務講座」，協助高資產客戶瞭解稅務管理，進而守富傳富。

新冠肺炎疫情衝擊全世界、美中貿易戰衝擊，國際經濟前景未明，而台灣因為疫情控制得宜，不僅增加國際知名度，更吸引資金回流台灣，根據數據統計全台買賣轉移棟數前9個月比去年同期成長5.4%，推估今年有機會再寫六年新高，顯示高資產客戶回游台灣。

凱基銀行經營財富管理客群有成，除了以專業財務規劃滿足客戶的理財需求，更積極規劃各式具備人文溫度的會員加值服務，例如國慶連假期間，邀請貴賓於台中洲際棒球場貴賓包廂共賞熱血棒球賽，同時享用米其林美食。故今年以來凱基銀行不受疫情影響，一月至八月財富管理家庭會員戶數較去年大幅成長74%。

華南銀行財富管理服務再升級，「華南好基智」即刻上線，在市場動盪之際，滿足全民投資理財需求之外，規劃智能理財為客戶穩住風險。為鼓勵客戶體驗智能理財服務，12月31日前加入「華南好基智」，享終身免平台服務費優惠。華南銀行表示，「華南好基智」內建智能演算法，團隊收集上百種市場與經濟指標，作為AI演算法的訓練因子，以期能更精準分析預測未來市場走勢，降低人為判斷偏差的風險。

根據台新銀行理財規劃團隊進行的大數據研究顯示，民眾在工作經驗與收入的持續積累下，財富隨年紀增長，55歲以上達到個人財富黃金巔峰時期。面對退休年齡接近，民眾對固定收益及保險產品的需求有逐漸增加趨勢，65歲退休以後，對於信託的需求程度將達到最高。台新銀行理財商品處副總經理盛季瑩表示，隨著個人財富的提高，在邁入退休階段，其理財目標應掌握三大面向，包括「財富保值」、「財富增值」以及「財富傳承」，透過台新銀行開放式產品平台的多元產品及創新獨賣產品，加上專家團隊給與客戶各種風險分散建議及管理，將可滿足客戶在財富保值、增值及財富傳承的需求。

根據中國信託商業銀行（簡稱「中信銀行」）「2020臺灣高資產客群財富報告」指出，臺灣可投資資產達新臺幣1.5億元以上高資產客戶中，「家族及事業傳承接班」為首要需求，但近八成無具體規劃。中國信託銀行針對高資產客戶的「臻富家」服務，本（7）月推出「家庭財富治理」服務，藉由「臻富傳承協奏曲」線上課程，邀請「臺灣口罩國家隊」CSD中衛、安永聯合會計師事務所分享企業傳承的經驗。中信銀行表示，「臻富家」私人理財服務著重「家族財富治理」，建構實質資產管理及精神財富的兩大家族治理服務體系，為客戶建立客製化家族財富傳承架構。

渣打4日發布「全球財富預期調查報告」，台灣地區受訪者預估在60歲時平均財富巔峰值約87.7萬美元，低於全球平均及其他亞洲四小龍國家，且多達7成5認為此水準將不足以支應理想生活目標。

你應該知道的是：在金庸小說《笑傲江湖》中，「辟邪劍法」為林平之的曾祖父林遠圖所創，在錄有辟邪劍法袈裟上，林遠圖是這麼寫的「這門劍法太過陰損毒辣，修習者必會斷子絕孫……」可是，大家會因為這樣子就不練「辟邪劍法」嗎？如今超級氾濫的貨幣政策，又何嘗不是各國政府走火入魔、瘋狂練劍造就的後果？

受到武漢肺炎衝擊，各行各業都面臨寒冬，許多人認為房價可能如SARS期間崩跌，不過實際上的降價幅度卻不大，財經專家就分析，這時建商不急著降價，自住客不急著下手，現在能成交的反而是另一群人為主。

結合「數位科技．人性服務．專家團隊」，渣打國際商業銀行全面升級數位金融服務，12月13日正式於敦化北路營業部成立亞太區首座「渣打iWealth數位旗艦」，啟動Bank3.0PLUS數位金融新世紀！