重磅專訪

不用炒股、炒房，一招存夠退休金！老掉牙的「定期定額」連彭淮南也說讚

林哲良

專訪基富通董事長林修銘，林修銘表示：「定期定額雖是老掉牙的概念，卻是多數民眾最受用的投資利器」（柯承惠攝）

在前任金管會主委顧立雄(國安會主委)、王儷玲(退休基金協會理事長)，以及台灣集中保管結算所(以下簡稱集保)兼基富通董事長林修銘等人的支持之下，「好享退-全民退休投資專案」於2019年7月正式上線。自專案啟動一年以來，歷經全球投資市場大震盪後，目前仍有近4萬人按月扣款，留存率高達近97%。

特別值得一提的是，盡管經歷了2020年總統大選、美國加重制裁、新冠肺炎疫情等等重大政經事件的洗禮，讓過去一年多的全球股市大洗三溫暖，但大多數參與好享退的投資人，卻因為專案有須連續扣款兩年的機制，造就大多數參與者即使在今年3月市場大跌時，也持續扣款投資，促使參與「好享退-全民退休投資專案」的9檔基金，在2019年8月1日至2020年7月31日，寫下定期定額1.89%~13.64%不等的投資績效，令人嘖嘖稱奇。

資料來源：Morningstar，資料日期自2019/8/1~2020/7/31，製表：陳鈞煥

希望讓普惠金融能成為未來的顯學

基本上，「好享退-全民退休投資專案」稱得上是一種大型的「全民來投資」實驗或「金融監理沙盒」。而根據基富通針對參與者所進行的調查，回收逾5千份問卷統計顯示，有85%受訪者表示願意推薦給親友，67%表示專案兩年時間到期後仍會繼續投資，凸顯參與者對此專案的認同與支持！

為回應廣大的投資人的期待，在王儷玲及台大教授邱顯比等投資理財專家、學者的建議下，林修銘積極與金管會溝通、協調，繼「好享退-全民退休投資專案」之後，於今年8月推出「好享退-穩迎退休人生」，讓錯過而扼腕的投資人有補救的機會。

林修銘說，基富通的成立不單是為了全民退休投資理財，更是希望讓普惠金融能成為未來的顯學，讓全民來重視投資這一件事。這是一個很好的時機，因為經過過去一年多許多重大事件的洗禮，很多投資人內心應該是五味雜陳。我自己本身也定期定額了三檔(家)積極型，親身體驗與見證當中的感受、成果。而因為有很深的推廣理念存在，所以基富通在手續費等等費用上也變得非常低。

定期定額是一種多贏的投資理財方式

「好享退」的理念頗受前央行總裁彭淮南的肯定，彭淮南不但親自參與，還答應加入代言的行列。林修銘說，彭總裁對於有紀律的退休投資計畫非常支持，認為這與他常說的「人不理財、財不理人」一致，希望透過自己的代言能鼓勵一般民眾投入投資理財的領域，所以才願意現身說法。

回想「好享退-全民退休投資專案」一路走來，林修銘感慨地說，「You never know what will happen in the next second」，好享退上線的時候其實台股是位於相對高點，而過去一年全球股市的表現更是戲劇化，美股短期內熔斷了三次，接著又因為全球央行大印鈔，受惠於資金氾濫快速且大幅度的反彈。這讓許多投資人好好地上了一堂課，指數高低點很難去猜測，但長期、有紀律的定期定額，可以穩定地讓許多人邁向退休的人生。

林修銘說，近年來國人平均壽命長期呈現上升趨勢，退休後為因應長照等需求的花費也勢必提高。說實在的，年輕的時候，多數人都忙著工作，很少人有充裕的時間好好學習投資理財。因此，不如趁早利用定期定額的方式委託專家幫自己投資，確保自己在退休之後有較好的生活品質。定期定額可以讓上班族更專注在工作表現上，兼顧生活品質，同時又能累積一定額度的退休準備，稱得上是一種多贏的方式。

有85%受訪者「呷好逗相報」

在投資理財方面，林修銘將大部分的資金都交給專家處理。林修銘說，「好享退-全民退休投資專案」留存率高達近97%，如果績效表現不好，一般人哪會傻傻地繼續定期定額扣款；除此之外，有85%受訪者表示願意推薦給親友，真的是「呷好逗相報」，數據讓人很amazing(驚訝)。

「好享退」的參與者幾乎涵蓋了各行各業，因此也就更具代表性與參考性。林修銘說，自己周遭的親朋好友也有人參與「好享退」，平時也會跟自己反映他們覺得「好享退」還不錯，但自己也沒有特別的感覺；直到看到山水民調的萬人問卷大調查的結果時，自己才嚇了一跳，原來有這麼多人這麼肯定「好享退」。

如果統計2019年8月1日到2020年7月31日的投資績效，「好享退-全民退休投資專案」的9檔基金中(詳附表)，有7檔的投資績效超過5%。若用5%年投資報酬率做推估，每月投資5000元，26年後，投入的資金就能翻倍，約莫是315萬元。林修銘說，長期有紀律的定期定額投資，致勝的機率很高，而且愈早開始，時間拉長之後，就能累積愈多的退休基金。

投資市場大震盪讓愈來愈多人瞭解定期定額的好處

林修銘說，定期定額其實是老掉牙的concept(概念)，但很多人並沒有特別留意，因此基富通花了很多時間在推廣定期定額，讓更多民眾能認識定期定額的好處，藉此將投資理財的觀念深植於人心。就某種層面來說，集保與基富通是在做有益於民眾的事，是在做善事！

投資要成功，最大的關鍵往往是要克服人性，避免過度恐慌或貪婪，進而產生追高殺低的動作。林修銘認為，有紀律的定期定額是一種蠻有利於克服人性的投資工具，事實上，今年經歷過投資市場的大震盪後，也讓愈來愈多人瞭解到定期定額的好處。

林修銘曾經在投信界服務過十幾年，職場生涯多數時間都在資本市場打滾。林修銘說，推動「好享退」上線，帶動一股新的定期定額投資風潮，對自己和同仁而言是蠻有成就感及光榮的一件事，也不枉費當初整個基富通團隊為了提供民眾更好的退休準備標的，集合了產、官、學的專家組成諮詢小組，經過層層關卡選出發行專案商品的三家投信，而三家投信也抱持共襄盛舉的心態，給予專案投資人0手續費與低經理費的優惠，促成了這一樁美事。