滙豐調查:超過六成台灣人對舒適的退休生活不具信心

2018-12-22 15:11

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(圖/www.freepik.com)

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根據滙豐集團今天發佈的最新調查報告《未來的退休生活:實現零落差》顯示,台灣每五位仍處工作年齡的民眾中,僅有兩位(38%)期待未來會有舒適的退休生活,而更只有一位(22%)每個月會定期儲蓄至退休帳戶作理財規劃。離開職場後的人生規劃對每個人都至關重要,但許多人的財務規劃依舊不足,或甚至沒有規劃。

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本次調查結果發現,台灣仍處工作年齡的民眾中,有四分之一(27%)多為短期目標儲蓄,而未有長期計劃;四分之三(75%)受訪者仍以現金存款、個人退休金為未來退休生活的主要資金來源,但卻僅有四成(43%)目前正在為退休作儲蓄規劃,且每四位中只有一位(28%)認為自己能完全獨立負擔未來退休所需的支出。

仍處工作年齡的台灣民眾多認為未來的退休生活將面臨某些挑戰,其中對未來退休所需的安養、照護費用感到憂慮的比例最高(67%)。約有半數受訪者對安養機構(49%)、居家照護(41%)所需費用尚稱了解,但僅不到兩成(18%)正為這筆費用做準備,顯示許多人還沒將未來潛在的照護支出需求納入規劃重點。

(圖/匯豐商銀)
表一、多數仍處工作年齡的台灣民眾認為未來的退休生活面臨挑戰(圖/匯豐商銀)

 滙豐(台灣)商業銀行個人金融暨財富管理事業處負責人葉清玉表示:「多數台灣人雖然明白退休規劃的重要性,但依然沒有信心有足夠資源安享晚年。國人平均壽命屢創新高,因此更應該主動探討並具體化自己退休以後的各種需要,了解退休階段會出現的必要開支。同時在開始有固定收入時,儘早開始為退休而儲蓄以享受『複式效應』的好處,即使每月額度不大,也可享長遠效益,才能實現自身對退休生活的期待。」

調查亦發現,相較於男性,更多台灣女性對退休財務規劃準備不足。觀察處於工作年齡的台灣女性,有過半(55%)不清楚自己目前為退休儲蓄了多少,甚至尚未開始儲蓄(男性為43%);更有超過四成(41%)女性認為,伴侶若過世將讓家庭財務面臨困境(男性為37%)。

而在已退休的族群中,也有較多台灣女性(64%)以伴侶的收入與退休年金作為生活所需(男性為52%),並有超過七成(72%)倚賴子女的財務支持(男性為59%)。

整體來說,女性遠比男性更可能為了家庭、子女而犧牲自己的職涯發展。調查顯示,台灣約有三分之一(29%)仍處工作年齡的媽媽曾為了照顧子女而請育嬰假(爸爸為18%),而有四分之一(25%)更已完全轉為全職家庭主婦以照顧子女(爸爸為6%)。

這樣的犧牲可能讓女性在取得退休規劃的財源上相對不足。調查顯示,台灣約有五分之一(20%)處於工作年齡的女性無法與其伴侶擁有同等的資源於退休財務規劃上(男性為17%),亦有近五分之一(19%)不清楚需要多少存款才能過舒適的退休生活(男性為13%)。

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